到銀行存款被忽悠買成了理財，成為死錢不一定，出現虧損的機率確實不小。

銀行職員推銷的理財產品主要有三種：理財型保險、非保本理財產品、保本理財產品。

接下來我們簡單分析一下不同產品的情況：

存款變保險非常普遍，也就是我們常聽到的銀保產品。銀行之所以喜歡推銷保險，根本在於賣一份保險非常輕鬆就能拿到8%左右的提成，比吸收存款再放貸賺取利息差的收益高多了，還特別省心省力。

理財型保險存在幾個問題，首先是真實收益率低，往往3%以下，再就是流動性極差，提前支取的話就會損失30%以上本金，如果是買成了長期保險甚至是終身壽險，三十年甚至八十年之後才能取出來的那種，在有限的生命中是沒有希望完完整整的取回這筆錢了，差不多可以看成是死錢了。

如果確認是保險，那麼在十五天左右的猶豫期內退保是沒有損失的，這個時間內一定要抓緊時間，如果有保險公司回訪，那麼直接說上當受騙了要退保就可以了，不要多講別的，更不要確認是自己主動購買的保險。再就是退保的同時一定要向當地人民銀行及銀保監會致電舉報，為社會增加正能量。

如果過了猶豫期，就要看雙錄（錄影及錄音）是否完整，不完整可以要求銀行退保，這樣可以避免損失。如果不能退保，經確認三五年之內能拿出來全部本息，並且不用在今後繼續交錢，那麼舉報投訴完耐心等待就行了。

既然是非保本，那就是這個理財產品不是保本的，購買後有可能收益遠超銀行定期存款，但是也有可能出現較大虧損。如今隨著資管新規實施，打破剛性兌付，銀行的責任逐漸撇清，理財風險都集中到了投資者身上，顯然非保本理財風險的投資價值大大降低，風險急劇上升。

一般這樣的理財產品期限不會太久，多數不會超過一年時間。如果跟銀行溝通後無法贖回，或者贖回需要支付一定費用，那麼在進行相應的投訴舉報之後，就只能耐心等待了，看看到期後是賺錢還是虧損，今後到銀行存款就要多加十二分小心了。

相比之下這是機率最低的選擇，畢竟銀行職員為了拿到最高的佣金，一定會推薦風險更高的產品。保本理財產品平均收益率能夠超出三年期存款利率，在當下還是不錯的理財選擇。如果確認是保本理財產品，那麼可以耐心等待，到期後重新辦理存款就可以了。

如今管理慢慢開始規範之後在銀行兜售保險的假銀行員工少了，但是在銀行裡兜售保險的真銀行員工鋪天蓋地。很多消費者存款時被忽悠買成了保險或者非保本理財產品，根本原因在於這些銀行員工沒有職業道德，只想著賺錢，不替消費者考慮，誇大理財產品收益，而完全不談問題所在和可能的損失，這一點倒是跟賣保險的銷售人員一個德行。

社會在發展，銀行賣保險絕對不是金融領域的創新和進步，而是在不斷降低銀行信用，增加社會矛盾。真有了一天外資銀行普及，國民都一窩蜂選擇外資銀行存款，到時候銀行再悔改還來得及嗎？

你這個“死錢”，讓我想起兩個真實的段子。

第一個，以前銀行系統經常出故障，不是電腦宕機就是系統卡死了，有一次一個客戶來辦業務，正好趕上系統故障，櫃員讓客戶坐著等一會，等系統好了再辦，可客戶著急，讓櫃員試試，櫃員是個新來的，也不會說話：客戶，我要是給你試，可能就死裡面了，到時候你想走也不能走（業務沒辦完，憑證可能要列印讓客戶簽字），你還要試試嗎？客戶連忙說，不試了不試了，我怕死。

第二個，直到現在還有，銀行的存款分為活期和整存整取（定期），活期隨時可以取，定期一般到期才能取（否則利息按活期算損失比較大），所以很多客戶還把定期叫做死期。

說了這麼多，我就想問問你說的成為死錢，是什麼意思？是本金有損失？還是不能提前支取？

銀行理財產品，也分很多種，有保證收益產品（保本保息）和浮動收益產品，浮動收益產品又分保本浮動收益（比如很多結構性存款），還有非保本浮動收益產品（既不保本，也不保息）。

所以這錢能不能有損失，要看具體是什麼型別的產品，看看產品說明書，應該有記載。

此外，銀行理財產品，絕大多數是續存期間不開放贖回的，也就是買入不能提前支取的“死期”，不過你如果買的是天天計息隨時贖回的那種理財產品，也就沒有期限這一說了。

說實在的，這就是保險公司的保險，只不過透過銀行這個渠道代銷，所以叫銀保理財產品。

保險產品，可以提前“贖回”，或者準確的說叫做退保，退保的話，只能返給你現金價值，與本金相比一般差了很多，因為保險公司各種營銷費用都要從首年保費裡出，所以一般來說提前退保損失較大。

至於期限嘛，一般有10天或者15天的猶豫期，猶豫期內退保，只收取少量（一般10元）的合同工本費，超過猶豫期，隨時可以辦理退保，但是損失較大。