理財並不只是投資，而是對你現有資金進行合理分配才叫理財。

如何進行進行合理分配？今天來介紹一個家庭資產配置的分配，可以做為參考。

家庭資產配置是需要分為五個部分的，也可以說是理財的五個步驟。

第一部分是短期內要花的錢，也就是3~6個月的生活費。

在保持現有生活條件的基礎上，看看每個月的支出大概是多少。吃穿住行，還有一些每月固定的支出，像孩子的教育費，可以平攤到每個月。

如果算下來每個月支出是2000塊，現在手上至少有6000塊錢才能開始考慮後面的投資等；連6000塊都沒有，就先不要進行什麼投資了，先攢錢吧。

第二部分是需要配置保命的錢，也就是保險了。

保險很多人並不太認同，總覺得花了錢卻沒有回報。保險就是以小博大的，當真正出現問題時才知道重要性。所以還是建議配置一些。

想要保障，可以配置一些消費型的保險，這樣支出並不多，但保障是比較全的。

買保險一定要按合同條款來，不要相信任何口頭上的約定和承諾，現在保險出現不能理賠的問題，很多就是一開始說的和最終的不一致導致的。

第三部分是用來還負債的錢。

現在大部分的家庭多多少少都有一些負債的，最常見的房貸，車貸之類的。這些也是不少的支出了，建議先把每個月需要還的金額統計出來。

按這個金額再多準備一些，至少多準備兩個月的，這樣發生一些意外時不會斷供。因為一旦斷供，後面的負債只會越來越多。

只有把這三部分的資金都準備好了，剩下的錢才能開始考慮投資，獲取收益。

要投資獲利，又分為了兩部分，第一部分就是保本升值。

作為家庭來說，要考慮到子女的教育，還有父母的養老等，風險接受度不是那麼高了，需要先考慮一部分保本升值，這部分主能跑過通貨膨脹就可以。

這部分可以考慮一些貨幣基金、債券基金、定投指數型基金還有剛才說的理財型的保險，甚至是銀行儲蓄也可以。

接著才是投資獲取高收益的部分。

這部分首先選擇就是股票了，股票的風險是比較大的，如果你把前面四部分的資金都準備好了，還有剩餘，就算是虧了也不影響，那就可以考慮股票。

股票要入手建議選擇行業的前幾名來投資比較穩健。

對於普通家庭來說，比較推薦的就是定投指數基金了。保持定期定投，分散收益的風險，長期來說，是非常不錯的選擇。

普通家庭如何分配資產最合理。

這是一份標準普爾家庭資產象限圖，它認為，一個家庭資產應該分成四個作用不同的賬戶，並按照合理比例配比。這四個賬戶分別是：

要命的錢，用於短期消費，佔10%；這個賬戶滿足人們日常的衣食住行，這個賬戶是基石，是基礎。現在有多少人為了自己喜愛的東西，弄得自己身無分文。又有多少人賭博式理財，把所有的身價都賭上，就為了一夜暴富。每一輪牛市的興起時，多少人為之瘋狂，牛市之後我們聽到的就是跳樓，自殺，這樣的字眼，我們可以理財，可以投資，但是我們要留好要命的錢。

保命的錢，用於保險保障，佔20%；最近朋友圈的水滴籌越來越多了，其實就沒有再也拿不出來一分錢治病，只能透過這種募捐的方式來找到一點希望。但是如果我們平時沒病的時候就給自己保險保障，豈不更好。我這就好比我們穿衣服一般，保險是為我們讓我們不再裸奔。多少家庭因為一場重病一夜解放前，重大疾病是多少人心中的噩夢。少則幾十萬多則上百萬，這足以讓一個普通家庭傾家蕩產，所以及時規避風險，拿出20%來用於保險保障。保險對於我們華人來說，說的最多就是的是騙錢，其實保險的本質是規避風險，但是保險進入中國之後，被一群別有用心的人給糟蹋了，所以使得華人對保險深惡痛絕，在很多人眼裡，就是保險就是騙錢。那是因為大家都沒有買對保險，只有買對的保險才能規避風險。其中重大疾病險就是一個很好規避風險的保險。

生錢的錢，重在獲得高收益，佔30%；這部分是一家家庭資產增值的關鍵，這部分錢就是可以投資高風險的產品用來去的高回報，當然就算一份不剩，也不會影響整個家庭的生活，就算當做是學費。這部分錢佔總資產的30%，如果投資得當，家庭資產成倍增長都不是問題。你可以投資股票，外匯，期貨等等這些高風險高回報的投資方式。以家庭資產100萬為例，你用於家庭30%資產去配置這部分錢，用於上述說的投資方式，有可以30萬變成100，也有可以可能變成3萬。就是這個道理。

保本的錢，重在安全、穩定和長期性，佔40%。最後一個賬戶，是一個家庭資產配置的頂樑柱。主要用於養老規劃，家庭教育。為家庭資產後續健康發展提供動力。這部分主要配置保本受益的投資方式上面，資產可以穩健的增長。由於家庭的主要資產都是配置在這部分裡面，所以投資方式不能像第三個賬戶那般激進，這裡就是穩健增長型。可以買債券，貨幣基金等等。

家庭投資最好是在不影響正常生活和家庭風險承受能力的情況下量身定製投資計劃和選定投資品種。

確定好可用於投資的資金後再考慮自己的風險偏好和風險承受能力。一切分析好後，穩健型理財和激進型投資的比例按照風險偏好根據比例分配。個人偏好，願意先做一定比例的穩健投資，保證一定的收益後博取更高收益。