這是個好事情！網貸代扣亂象，早就應該整治了！

現如今，很多網貸、以及第三方支付平臺，透過與個人銀行卡捆綁，並獲得代扣代繳授權，隨意進行各項代扣業務，甚至未經持卡人同意，進行交易、劃扣資金的操作，存在較大的風險！

代扣代繳亂象

代扣業務，最大的特點就是，一經持卡人（或付款人）事先授權，交易過程中不再逐筆一一確認，第三方支付（或其他機構）可直接從付款人資金賬戶中扣款，完成某些交易！

這種方式，具有很大的便捷性。尤其是即將於個人徵信相掛鉤的業務，比如繳納水電、充值話費，可避免使用者一時遺忘，影響個人信用！

不過，本來是一件便利的事情，可現如今卻被很多網貸平臺給“玩”壞了！

之前曾辦理過網貸，還清欠款後，代扣協議依然有效。網貸平臺可以從持卡人賬戶中肆意划走資金。

甚至有部分平臺，違規操作、偽造代收業務授權協議，而銀行又未能嚴格稽核，導致客戶資金產生較大損失。

類似以上兩種情況，屢見不鮮，而持卡人維權往往又比較麻煩！

因此，為了進一步規範這種代收行為，12月2日，央行公佈了《華人民銀行關於規範代收業務的通知（徵求意見稿）》，其中，透過制定負面清單的方式，規定不得透過代收業務為各類投融資交易、P2P網路借貸、各類交易場所等辦理支付業務。

另外，還規定，在代付交易過程當中，金融機構除了在事前（或首筆交易）獲得授權之外，還需對付款事項進行逐筆驗證，確保每筆業務均與授權相符！

哦覺得太有必要了，現在各種網貸只需要一個身份證就下款，而且利息高的嚇人！這樣會導致很多心智不成熟的人犯錯，而且越來越多，各種APP.貸款，以貸養貸！這樣下去是多麼恐怖的一件事情！

親人就有上當受騙，真的可以嚴加管理！拒絕網貸套路貸！或者稽核更加嚴格！

“亂世用重典”，目前第三方支付機構憑藉著牌照，做的事情就是做惡者。央行此舉其實主要是針對第三方支付機構協助各類違規或者違法網貸機構進行違規代扣，不知情代扣和隨便編造名目代扣，從源頭上進行管理和控制，這個動作早該做了，現在都有點晚了。

在華人民銀行《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》第八條規定，支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、信託、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

很顯然，這些提供支付通道支援的第三方支付公司與相關法律法規背道而馳。從這條上就能看到，其實從一開始，網貸機構的代收代扣業務就是有著違規。

看看違規代扣代收案例，簡直是肆無忌憚的偷錢。

案例一：好奇害死貓，有手機使用者下載了一個網貸APP，以備急需用錢時能派上用場，可不料網貸APP驗證了個人銀行卡資訊後，在沒有貸款的情況下，銀行卡被扣了49元“評估費”。使用者投訴網貸平臺，那知道平臺早就人走樓空。

案例二：卡在身上，錢卻沒有了。“小李在出國4個月期間，隨身攜帶的銀行卡被扣走200萬元，原來是小李曾在某平臺購買理財產品，產品贖回後，該平臺以小李名義偽造代收業務授權協議，將其資金透過代收通道扣劃至湖北某公司。

代收業務本來是便民業務，被違規網貸機構用作了收取砍頭費和高利息的工具

代收業務首先是需要付款人同意，收款人委託代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。其中，代收機構包括銀行業金融機構、取得網路支付業務許可或銀行卡收單業務許可的非銀行支付機構。

代收業務在便民繳費、貸款還款等領域被廣泛應用，有效提升了各方資金收付效率。比如客戶與自來水、電力、燃氣等公司簽訂服務協議後，公司每月按期自動從客戶賬戶扣費；信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議後，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還信用卡等。

在代收業務被違規網貸發現後，卻變成了偷取借款人各項費用的好工具，可以利用各種手段進行小額費用代扣代收，而第三方支付機構為了牟利，也變成了助紂為虐的幫兇。當客戶投訴時，卻你推我，我推你，用時間和耐心來消磨消費者，最後得到賺錢的目的。

不法網貸的套路多樣，典型案例看看觸目驚心

典型案例：使用者在註冊過程中，按照道理，平臺應該會有收費提示，扣款協議也需使用者手動勾選。“扣款需要使用者手動勾選、手動授權，勾選後即使使用者推出或解除安裝，也會產生扣款。”

但是多家APP發現，在註冊最後一步，點選完成前，最下方均有一行小字，需要使用者自行勾選。不同APP的勾選選項提示文字不同，有的為“我已閱讀並同意《代扣服務協議》”，有的為“登入即代表您同意《使用者服務協議》”，還有“我已閱讀並同意《評估推薦服務協議》”。‘

再次情況下，很多借款人無法詳盡閱讀，會進行忽略，同時第三方支付機構也不做確認，只相信不法網貸的說法，就開始蠻橫扣款，早就了網貸機構的暴利。

現在央行整頓開始了，雖然有點一鍋端的感覺，但是亂世用重典，也是對的。在目前多家支付機構被舉報，數量都是萬單以上，其中重點投訴內容涉及了在使用者不知情的情況下扣走資金以及為高利貸平臺提供分期代扣服務等。先止住壞的勢頭，再慢慢開放也不遲。