利率下降，又通知面籤，短期是利好客戶，長期還要結合國家經濟面，如果拉動內需，刺激經濟，降息降準，那利好就更加確定了。

根據央行最新政策，從2020年3月1日 開始，金融機構應該和存量浮動利率的貸款使用者就定價基準轉換條件協商，投資者將有兩種選擇，一種是將合同約定的利率轉換成以LPR+加點的形成或固定利率。

　　房貸利率轉換為LPR是什麼意思？

　　房貸利率轉換為LPR是指房貸利率由原來的浮動利率改為由LPR引導的貸款利率。新的LPR報價按照公開市場操作利率加點形成，目前LPR每月報價一次，報價日期為每月的20日。各地的房貸利率都是在LPR利率基礎上加點報價的，因為房貸期限一般會超過5年，所以主要參考5年期LPR利率。

【其次】從短期來看，全球都將進入降息通道，即參照LPR定價機制，調整後的房貸利率會讓短期房貸還款金額有一定的下降，對於貸款的朋友來講是利好訊息！

【但是】不排除在往後利率會進入上升通道，隨之貸款還款金額將會上升存在一定的不確定性；

【建議】有房貸的朋友在考慮是否對房貸利率做調整的問題上遵循2個原則：

1）短期（比如5年），考慮房屋置換或提前還款，則不用調整為浮動利率，因為短期優惠力度影響不大；

2）綜合考慮利率調整有下浮 或上浮的可能性，不是單一考慮房貸利率只降不升！

3）能接受還款金額隨著LPR利率調整而改變的因素，時刻關注房貸利率變化，避免扣款金額不足造成徵信不良記錄。

綜合以上三點因素、去選擇合適自己的房貸利率構成！

一、如果基準利率下降，那麼你的貸款利息會相應的下降。

我們在商業銀行簽訂的按揭貸款合同利率規定均為：借款年利率為基準利率上浮/下調多少百分比。所以如果基準利率有變動，那麼你的貸款利率也會跟著變化。央行每一次降息,借款人的月供就要有相應的減少;反之,則會有相應的增加。

舉例:如果辦理房貸時，基準是4.9%，利率上浮15%，那麼你的實際利率就是4.9%*（1+15%）=5.635%。到第二年，銀行的基準利率下調到了4.8%，那麼你的房貸也會跟著調整，那就是基準4.8%，上浮15%，上浮部分是不會調整的，你的實際利率是4.8%*（1+15%）=5.52%。

二、如果是浮動比例的下降，那麼對於你的貸款利息不會造成任何的影響。

我們辦理房貸的時候，利率都是以簽訂合同當日的基準利率為準，銀行會在此基礎上進行上浮或者下浮，一旦合同簽訂了，那麼浮動比例就是固定的了。只要央行基準利率沒有調整，不管銀行房貸利率怎麼調，購房者的房貸利率是不會變的。貸款合同中的浮動比例是也是由各家商業銀行自身決定的，所以不同地區，不同銀行，不同的貸款者浮動比例會略有出入。

比如你的房貸利率為5.88%，那麼你的房貸利率就是商業銀行基於基準利率4.9%（五年期以上貸款基準利率）上浮20%的利率（5.88%/4.9%-1=20%）。這20%的上浮比例是永遠保持不變的，不會跟隨商業銀行利率調整而調整，也不會隨央行基準利率的調整而調整。假設央行今年降息，五年期以上貸款基準利率降至4.8%，明年你的貸款利率將會是4.8%*（1+20%）=5.76%，即20%的上浮比例不會隨央行基準利率變化而變化。所以，房貸特別要注意的是上浮比例，而不是具體的貸款利率。

如果你的上浮比例高於別人20%，那麼你就將比別人多支付20%的利息，不管任何時候都是一樣。比如2012年A房貸利率為6.8%，那麼到如今他只需支付4.9%的貸款利率，因為當年的五年期以上貸款基準利率就為6.8%。而如果你當下貸款利率為5.88%，上浮了20%，看起來比當年A的6.8%低，但實際卻高出20%。因為當基準利率漲回6.8%時，A房貸利率為6.8%，而你貸款利率將是6.8%*（1+20%）=8.16%。

那麼銀行利率調整後，房貸利率調整時間有哪幾種呢？

一：銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率。例如央行的基準利率調整時間是2019年10月10號，那麼你的房貸的調整時間是在2020年一月一號。

二：滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率。例如你的房貸是2017年7月10號簽訂的房貸合同，央行在2019年9月調整利率，那麼銀行會在2020年7月還款日時調整你的最新利率。

三：雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。例如央行的基準利率調整時間是2019年10月10號，那麼你的房貸的調整時間是在2019年11月10號。

每個銀行的房貸利率調整情況不同，大家還是要諮詢貸款銀行或檢視合同進行確認。其中，公積金貸款利率的調整時間一律為每年一月一日。不過央行基準利率如何調整，對於房貸利息的影響，只會對於未還部分的利息的結算有變化，對於已還部分則不受影響。

國家未來為了經濟發展，會採取低利率政策，那麼到時利息會更低，還貸壓力會減輕，所以最好不要去面籤。這是銀行為了自保，叫你面籤。

存貸利率都下調了。房貸利率也下調的。新發放的按新的執行，以前發放的等調整日到時按新利率執行。對按揭購房有好處，還貸壓力減少。