這是個典型的中產家庭資產配置的問題，首先，核心城市核心地段的不動產是家庭資產的定海神針，一套自住，一套出租或者給家裡老人住是很好的選擇，可以拿著不動。如果有多餘的房產可以考慮出手。另一方面，你這個家庭負債率比較低，現金已足夠還清貸款，應該是房貸吧，這個不急，按月還貸即可。另一個最重要的問題是現金的投資理財規劃，主要可以分為三部分，一是大概家庭二到三年的生活費為銀行活期存款，二是穩定收益的債券或者貨幣基金，可以配置60%的倉位，三是追求較高收益的股票和基金，可以佔30%到40%的倉位，普通人炒股有很大的風險，個人不建議，可以定投指數基金，比如未來消費和醫藥行業肯定有較大發展，可以從現在開始定投消費和醫藥行業的指數基金，現在A股處於很低的位置，是個定投的好時機，定投指數基金要有長達十年的準備。如果想追求更高的收益又對金融比較感興趣的話，可以學習一下價值投資，就是巴菲特那套理論，比較難。另外，每個月可以拿出一部分資金定投指數基金，用於孩子的教育經費和將來的養老金。這是完全站在穩定投資的角度考慮，如果你手上有很好的創業專案或者目前的生意需要資金，建議還是將資金用於生意比較好

首先，您的存款不知道選擇的是什麼方式，大額，定期，活期?其實銀行目前就不是理想的理財平臺。存銀行不如國債逆回購，分級基金A(可以做出5-30%年化)，精選的債券型基金(比餘額寶高，比銀行靈活)，或自己買可靠債券。或者那種一年期的大集團發的收益權抵押的理財型產品，年化收益率10%左右。至於為什麼是一年期，先賣個關子。可以單獨問我。

不亂投，二線房產出一套，還掉房貸，增加現金保有量，生意上收存兌是沒辦法的辦法，但別再欠了，上家倒個一家，什麼事都白乾了，存兌可以放半年。現在的環境下，等著別人債務爆炸，保住自己，就是在上升。

朋友們好！看得出您是位謹慎型投資者，但你的資產，過於集中，高風險，穩定性差，例如生意，承兌，房貸…以你的情況，110萬房貸，一套房出租，40萬活期寶十190萬半年期承兌，每年還能收70萬承兌！建議首先還貸…並分散風險！首先，目前理財收益下滑，而房貸普遍在五點幾左右，總體上提前還貸合算，而且可以安心收房租！

第二，活期寶仍然可以保留！或轉入智慧化存款，這樣，既可以靈活應用於生意，生活應急週轉，又能享受4%到4.5的高息！安全保本！

第三，提前還貸後，除去活期寶，剩餘80萬，建議購買結構性存款等保本理財，以目前的情況，年化收益在4%以上！

第四，目前生意不穩定，年入70萬承兌，因為已有40萬的應急資金，目前生意消費不振，經濟入冬，不建議盲目擴大規模，追加資金！可考慮逐漸將年收入，財產多元化！例如增加定期存款，適當的黃金（投資性金條），持有一定的外匯…綜合性的抵禦通脹，穩定財富，增加抗風險能力！

綜合分析以上的方案，雖然不能完全抵抗通脹，但資產多元化，大大提高了抗風險能力！而提前還貸，也是排除了未知的風險！俗話講留得青山在，不怕沒柴燒！做生意並非按想象的，細水長流…往往是抓住機遇，才能大賺一把！”安全過冬，耐心的等待春天”也許是更好的方案…

建議是持有銀行承兌匯票至到期前10天左右至承兌行做提示付款，到期承兌後是否提前還房貸要取決於提前還款違約金的高低以及房貸還款方式，如果是等額本息還款法，且還款期已經過半，那麼提前還款就是非常不划算的，因為利息已經超過50%到80%被償還完畢了，剩下的大部分為本金。鑑於題主不願意承擔風險，建議可以做銀行大額存單，三年期收益在4.0以上，或者嘗試銀行預期收益型理財產品，根據期限的不同，收益在3.5到4.5左右，風險等級也較低，但是不承諾保本。首次嘗試理財產品的話可以選擇期限較短的，以便觀察收益情況。

看到有不少朋友看了我這條回答，本著較為負責的態度，對於是否應該提前還房貸我再貼一張圖供大家參考，下圖是以20年期房貸為例，對比等額本息還款法和等額本金還款法。供大家參考，共同探討。

當然是把房子賣了。把貸款還清，然後拿著這些錢是一個五線小城市挑一個山清水秀的地方，從此過上無憂無慮的生活。

作為一個財經工作者，我覺得題主現在可行當分散一些投資專案，減少一點投資過於集中的風險，適當配置多元化理財產品，以提高抵抗財富縮水的能力。

我覺得可考慮把190萬元的承兌匯票貼現，因為貼現率0.025%其實並不高，190萬元貼現金額為47500元，比房貸率低多了。這樣貼現還是划得來。用貼現所得把房貸110萬元全部還清，差不多不家80萬元剩餘，然後將剩餘的錢存入銀行大額存單、結構性存款或銀行發行的理財產品，這樣透過年化收益率在4%至6%之間，符合保守穩定型投資理財方式，正好適當題主的投資風格。

同時，還要看到房貸還之後，一套房價的租金在二線城市，如果100平米以上，年租金60000元應該不是大問題，房租也可用來投資。而且隨著房價上漲，房租還可以增加。

40萬元中銀活期寶建議保持不動，如果一旦生意有需要，可臨時流動性資金需要。

我就這幾點建議，不足之處，僅供參考，不足之處請批評！祝理財成功、財富倍增！