其實利率轉換，對於購房者有利有弊。確認一點，LPR利率對於利率上浮的貸款客戶是非常合理的，所以個人建議還是選擇LPR利率。貸款年數越長，更需要選擇LPR利率，明年房地產利率市場有可能會下調。明年LPR利率在推進過程中，利率會下調，所以建議您儘早轉換成LPR利率。

望以上回答能幫助到您！

這段時間關於房貸換錨的問題是熱點問題，很多房奴都比較關注。其實，大家糾結的不是如何換？因為這個選擇題太簡單了，主要糾結點還是對LPR未來的走勢不好把握，擔心選錯了吃虧！

回到你的問題，原來是基準4.9上浮了25%，也就是6.125%的水平，還剩24年貸款期限，怎麼選好？

先看選固定利率是什麼情況

基準4.9上浮25%，也就是6.125%，如果選固定的，以後24年房貸利率都是6.125%，因為政策規定只能選一次，選定就不能再改。

6.125%這個房貸水平高嗎？說實話，這個利率還是蠻高的。但未來利率如何變化？真的不好說。不要說普通人無法預測，就連決策者也不敢打包票！畢竟，利率受到多重因素影響和制約，比如通貨膨脹、經濟增長、科技創新、人口、社會發展、產業變遷，甚至政治、軍事等因素，不能完全由決策者來定。

再看LPR加點是什麼情況

選換錨LPR，那6.125%-4.8%=1.325%，以後這個加點1.325%就是不變的，用這個1.325%在LPR上加就是以後的房貸利率。

如果在重新定價日，LPR調整到4.8%以下，那你就賺到了，房貸月供就會變小。反之，LPR上調得比4.8%高，那你就要承擔比現在更多的利息支出，你就虧了。

央媽為什麼選在這個時候對存量浮動利率貸款換錨？

官方理由：深化利率市場改革，進一步推動貸款市場報價利率LPR的運用。

全球的大環境，經濟持續低迷，降息是多數國家的選擇，意在推動經濟復甦。

我們國家也不好過，經濟已經在提保6了，實體企業融資成本高，居民家庭負債過高，不敢消費，內需也就不足，既要降低實體企業融資成本高，救濟實體企業；又要降低居民家庭負債過高，增加消費能力；還要保證銀行利潤，保證銀行正常運營，確實很難！

換錨是一種選擇，將貸款基準從存量浮動利率貸款中剝離出來，降低基準，減輕實體企業融資成本，存量房貸利率換錨LPR後，享受不到對實體基準的降幅，房貸搭便車就不會出現，不至於嚴重影響到銀行房貸利潤，也就不影響銀行正常經營，金融市場就是穩定的。

為什麼央媽會給出兩種選擇？

央媽是決策機構，掌握大資料，對未來LPR走勢也是心中有數的，如果選LPR對所有人都是有利的，那沒必要給出固定利率的選項，因為之前的利率就是浮動的，換錨成LPR加點也是正常的。

這就很奇怪了？

只能解釋為有些貸款換成固定利率就是划算的！小菜個人認為，在整體貸款利率下調的預期下，短期貸款或貸款剩餘期限較短的，選LPR是沾光的。而長期貸款或貸款剩餘期限較長的，LPR長期內應該是看漲的，那選固定利率就要佔便宜些。

這大概就是本來是浮動利率，還給出兩種選擇的初衷吧。

怎麼選比較好？

你的貸款還有24年，長期內LPR是高於目前水平，還是低於目前水平？小菜說不準。但如果這事換在我身上，我會選固定的。

因為時間太久了，還有24年，短期來看，LPR下調低於4.8%是大機率事件，短期內選LPR加點是會佔便宜的。

這樣調整的目的在於這幾年國家經濟太難了，實體不行，居民家庭負債過高（從2009年開始），沒錢消費，只有給家庭減負，讓家庭有錢消費，內需才會上去，經濟才能較快復甦。因此，在目前的經濟環境下，LPR下行機率更大。

長期看，比如10年以上，經濟持續復甦、增長，通脹上來了，LPR反映的是市場行情，大機率就要上漲！而加點1.325%是不變的，LPR上調後，你的房貸利率就會高於目前的水平，就會吃虧。

因此，小菜個人認為，如果貸款期限在10年內的，選LPR加點算總賬應該都是賺的。但長期貸款的，選固定利率穩定性會更好些，尤其是之前利率打折的，選擇固定利率會更明智些。具體如何決策？全憑自己決斷，上述分析僅供參考。