首先，要明白買銀行理財產品與定期存款的性質不同。現在許多人講理財時，習慣將理財產品和定期存款相提並論，可實際情況是，理財產品是不保證收益和成本安全的（部分銀行的保本理財除外），這是和國家出臺政策有關。就是以前銀行嘴上說有風險，可實際上為了融資在剛性兌付，而現在至少政策層面上規定死了。當然，大行有大行的信譽，小行有小行的便利和利益，作為投資，應根本上有所瞭解。

其次，存款與理財產品的收益，這不具備可比性。一個負責任的和一個不一定負責任的給你講條件，你會怎麼比？光靠收入太簡單了點。當然，就國內大形勢下，銀行理財產品違約的少見，但不能一味以收益衡量，要知道萬一以後有問題，店越大客越受欺。

最後，牢記一句，投資有風險，就看自己怎麼選。套用一句話講的，穩定是壓倒一切的。

近年來，很多銀行開始推出收益率比較高的理財產品和一些期限較長的定期儲蓄產品。但是，理財和定期存款本身的還是存在很大的不同，不同銀行的理財和定期在利息高低、風險大小也有很大不同。

首先，理財產品的風險相對比較大、而且收益不穩定，你通常看到的“年化收益率4.5%”之類的收益率都是不固定的，是根據不同時期的市場表現計算出來的。而且，如果你購買了收益率很高、但風險也很高的理財產品，最終的收益率很可能為負，也就是有損失本金的風險，所以購買理財產品一定要謹慎。但是，銀行定期存款是不一樣的，它是你跟銀行約定好利率的存款，比如說你10萬元存一年、約定利率4%，那麼這個利率是固定的、不隨市場風險而變動，一年後你就會穩定獲得4000元的利息。

其次，不同銀行的理財、定期存款利息高低、風險大小都有所不同。一是從同一銀行的理財、定期收益角度講，一般情況下，理財產品的收益率要稍高於定期存款，但是風險相對較大。二是從不同銀行的定期存款的收益情況看，地方性銀行的約定存款利率相對比較高，有些銀行能夠達到5%以上，你可以多關注一下；中農工建等幾家大銀行定期存款利息相對低一些。但是兩者的定期存款的風險差不多（只要不是風控特別差的銀行，50萬以下存款基本沒有啥風險）。三是從理財產品的風險角度講，中農工建等幾家大的銀行，從風控、內部管理、投資機制等方面而言，他們的風險相對交小。

所以，綜上所述。如果銀行理財收益率和定期存款利率差不多，建議你定期存款；如果你想購買理財產品，建議你購買大銀行的風險較低的理財產品，相對穩定一些；如果你想存利息較高的定期存款，建議你選擇地方性銀行的大額的定期存款，利息相對較高。

具體說哪個銀行的理財產品預期收益率高，或者定期存款利率高，不具有普遍性意義。

因為，上述雙高的銀行一般是城商行、農商行或者民營銀行。這些銀行的經營一般受地域限制，較少有在全國範圍內開展業務的。

又比如，有一批民營銀行推出的結構性存款產品，預期收益率達到5.40％甚至更高。有的銀行——眾邦銀行，推出定期理財產品30天滿期利率4.80％，90天滿期利率5.00%，180天滿期利率5.20%。

以上簡單列舉了幾家銀行的存款和理財產品。對於存款產品，民營銀行和區域性的銀行一樣受存款保險制度保護；對於理財產品要個別具體分析，要看產品說明書，分析其底層（基礎）資產，從而判別其風險性高低。

　　理財提供的是預期收益率，預期收益率並不等於利息。利息是相對利率而言的一種投資收益，在規定期限內固定不變。而理財的預期收益率是指在不確定的條件下，預測的某資產未來可實現的收益率，並不等於實際收益率。

　　有些理財標註預期收益很高，但同樣風險等級較高，也存在較大的可能不能達到預期收益率。因此，理財產品不能一味追求高預期收益率，相對而言，中風險產品的預期收益率高於中低風險產品預期收益率，對比理財產品的不同風險等級的預期收益率毫無意義，也不存在哪個銀行高。

　　定期存款與理財類似，相對而言，吸收存款越難越小型城商銀行或信用社存款利率高於大型商業銀行存款利率，但是小型城商銀行或信用社提供的金融服務不如大型商業銀行，比如營業廳少、不能繫結支付工具、不能做為證券第三方託管等等。與此同時，存款金額大於50萬，違約風險（破產倒閉）也大於大型商業銀行。

　　如果存款金額在50萬及以下，那麼存款可以說是無風險的，不管存哪家銀行，因為有《存款保險條例》保障。即50萬及以下資金在不在乎所提供的金融服務的情況下，可以追求高利率而選擇小型城商銀行或信用社。

　　但仍然不存在最高，只存在較高，或者說沒有最高，只有更高。因為央行不再限制存款上浮利率，我找到最高的，可能你找得更高的。不過，期限越長利率越高，金額越大越高基本成為行業規律，而中短期存款可適當選擇智慧存款。

　　短期存款，如果計劃存款期限在一年以下，可適當的選擇網商銀行定活寶之類的智慧存款，其以三年定期存單轉讓的形式存在，隨時支取利率可高達3.5%。

　　中長期存款，如果計劃存款期限在一年以上，五年以下，可適當選擇微眾銀行智慧存款+之類的智慧存款，其以五年定期存單轉賬的形式存在，一年以上支取利率可高達4.5%。

　　長期存款，如果計劃存款期限為五年，可選擇小型城商銀行或信用社，存款利率可高達5.5%，比如京東金融中就有一家銀行五年定期存款利率高達5.45%。