這個行業已經面臨徹底崩塌，2018年公安部門立案非法集資案1.8萬起，華人毫無信用可言，曾經的普惠金融，網際網路金融已經徹底涼涼，此類工作還是不碰為妙。公司如果出事，員工也會承擔刑事責任和需要退贓，得不償失

市場很大，前景很好，但是，你必須要做到:

1.世界上只有兩種營銷可以掙到錢，一種是精心服務型營銷，一種是顧問型營銷。理財規劃師就屬於顧問型營銷，如果你做得好，客戶會終身跟隨你，粘性非常強。但是成為顧問就要求知識廣，你要做好終身學習的準備。

2.我們中國會越來越富裕，理財的需求會越來越大，但是理財是如此專業，產品是如此多，怎麼樣幫客戶挑選，這確實是理財規劃師未來要給客戶解決的問題。

3.不要想著去掙快錢，掙快錢就會喪失你專業的中立立場。為什麼現在名聲不好？就是從業人員就想掙快錢。要真心真意的為客戶著想。要為客戶的資產負責，不要為了自己的提成而去見客戶的，資產陷入危險的境地。

4.多利用移動網際網路絡來豐富你的知識，擴大你的人脈。我說過客戶粘性非常強，做一個你就多了一個終身的客戶。所以你依靠的渠道，唯有移動網際網路。

去拼搏你的未來吧。

按說這個職位應該是很有前途的，不過那只是概念上，到了咱們國家就變味兒了。

國內理財規劃師大多掛靠在保險公司，或者本身就是賣保險的考了個理財規劃師。他們只對自己公司的保險比較熟悉，有的甚至對自己公司的保險也只是一知半解。比如你問他這個保險金投向的時候他們99.9%的人是說不上來的，這就很不專業了。而且他們掙得也不是理財規劃的錢，而是賣保險的提成，所以他們給你做的所謂理財規劃基本上也就是把他們公司的保險都給你配上了。好心一點的按照你的需求給你配置，見錢眼開的就是賣給你提成高的保險，實用不實用還不一定。至於其他的型別投資，資產管理啊、股票啊、基金啊等等這些真正的投資部分，他們根本不會管的，而且大多數理財規劃師不關心這些。原因很簡單，他們不掙這個錢。

反倒是銀行從業的理財經理如果有這個理財規劃師證的話，稍微好一些。因為銀行本身有存貸款業務、有理財產品、有保險業務、也代銷基金、還有私人銀行，這樣的話比保險公司那幫理財規劃師要好些。但還是有缺漏，比如證券類業務，就是一個缺口。而且也未必所有這個崗位的人都會真正規劃，雖然有證但水平參差不齊。

所以在國內理財規劃師業務並沒有覆蓋所有的種類，基本上是雷聲大，雨點小，實際上能做的事沒那麼多。

你搜索一下這個職位會覺得很有前途，但實際上並不是那麼回事。跟國外專業的理財規劃師比起來，那絕對不是一個味兒。人家是專業做規劃的，賺的是服務費，不是提成。人家對資本市場的熟悉程度和專業程度更高，做出的規劃更專業，也更貼合客戶的需求。國內目前這樣的人還是少，不好找。可能是市場環境還沒這麼成熟吧，願意付這個錢的也就是一小部分高淨值人群，大多數人不願意另外付服務費。大多數老百姓根本找不到這種專業的真正的理財規劃師，只能找銀行理財經理或者找賣保險的。而正經的專業只做理財規劃師的人，有的也找不到有對應需求的客戶。

如上所述，想必你已經發現，所謂的理財規劃師大多數並不能站在中立的立場為你做規劃；也不會比較全市場的同類產品，從中選出最好的或價效比最高的或最適合你的；更沒有建立與金融市場所有機構之間的密切聯絡，所獲資訊甚少，知識結構和活動範圍也無法滿足理財規劃師的需求；而這恰恰是理財規劃師最應該做的工作，也是符合這個職位概念的工作。舉例:比如你在所謂的理財規劃師那兒買個保險，最後都不一定能賠。他們只是為金融機構工作，而非為客戶服務。他們推薦的往往是提成高的產品而非適合你的。當然不是說這些產品就不好，因為能進銀行代銷的基金還是很不錯的，都是要經過層層篩選過五關斬六將的，可以說都是出類拔萃的了。只是說適合別人但不一定適合你，因為市場上可能還有更適合你的產品而這家買不到。

我覺得自己考一個證書或者學一下相關知識規劃自己的資產倒是實用，最起碼你懂的多了，不容易上當。還能讓目前活躍的這兩種人為你所用。你的購買行為專業了，他們就必須用專業來對答，對雙方都是一個提高。這樣咱們的市場也會越來越專業。

總之，雙刃劍，期待吧！

前景肯定是有的，獨立理財師是國內的大藍海。目前之所以沒發展起來，原因也是多方面的。

1.政策。毫無疑問，中國是一個金融強監管的國家，金融牌照的申請難度特別大，入門就卡住了大部分人。其次產品方面，外匯及各種衍生品都是不能自由買賣的。

2.市場。對於理財市場，用民智未啟來形容也毫不過分，國內的普通老百姓大多數嚴重依賴銀行，而且過去這麼多年，理財只賺不賠的思想深入人心，有多少人只看眼前的一點點收益？

3.水平。和金融市場發達的國家相比，國內理財起步晚，從教育到人員各方面都落後，很少有特別專業的理財經理，稍微厲害一點的，基本都是留洋經歷，而這部分人能回國的又很少，沒市場沒產品啊。

很多事情都是一步步來的，近年來監管層頒佈的政策就是在放開金融，以後理財師，尤其是獨立理財師肯定有不錯的發展前景！