根據12月29日最新的最優客戶貸款基礎利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）1Y報價4.31%，一般客戶會在此基礎上有上浮，短期貸款基本上可以參照這個標準，具體要看客戶的資信狀況和抵押物確定 ；銀行承兌匯票貼現率由於一般期限都比較短，信用背書方為銀行，對於受票方几乎沒有壞賬風險，目前最新報價：3.65%-4.38%之間，具體銀行報價都不一樣，不同的出票行（國股、城商、農商、三農等）在同一家銀行貼現率也不一樣！總的來說承兌銀行直貼會成本略微低一點。

怎麼說都是短期貸款的利率要高。目前貸款利率是在基準利率上進行上浮，而基準利率現在是4.35%（由於紙質承兌最長期限為六個月，為方便比較，採用六個月期限的貸款基準利率），對於普通小企業，銀行的普遍上浮30%左右，也就是5.655%。

而銀行承兌匯票，有兩種用法：一種是背書轉讓給下家，理論上是沒有成本的；另一種是貼現。通常銀票貼現的利率都是小於或等於基準利率，因為銀票貼現是低風險業務（這裡指全國性股份制銀行和國有商業銀行，地方性銀行的承兌匯票只能找同類型銀行貼現）。

對於銀行來說，普通貸款的資本佔用高，而銀票貼現資本佔用低，因此銀行報價自然是貼現利率要低。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

當前人民銀行公佈的一年期貸款基準利率為年化4.35%，如果你不是國企，地方平臺的話，基本是拿不到基準利率的。一般民營企業貸款利率會上浮30%－50%，也就是5.65-6.53%之間，甚至更高。

四大行銀行承兌匯票在銀行機構貼現的利率目前在3.5－4%之間，各股份制銀行在3.8-4.2%，各地農商及城商行在4.5-5%，商業承兌匯票在8%以上且上不封頂。另外這些票據小貸公司或者民間機構等進行貼現的話，不足6個月會按照6個月進行計算。

所以如果手裡的是銀行承兌匯票，而且能夠在銀行進行貼現的話，基本上能夠比短期借款節約1.5-2％的資金成本。如果手裡的是商業承兌匯票或者無法在銀行進行貼現的話，那還是短期借款比較便宜哦。

短期借款與承兌匯票那個資金成本高？

這事兒很難說。

我不是銀行的人，現在的貸款利息是多少我也不清楚。所以，我不用利率來說明問題，而是從現實中可能發生的情況來闡述。

短期借款大都是短期流動資金貸款，期限一般是一年，銀行貸款利率大都是在基準利率的基礎上上浮一定的比例，所以，每個月貸款利息多少都差不多。

銀行承兌匯票有全額承兌，也有差額承兌。差額承兌有50%保證金的，也有70%保證金的，所以，差額承兌在一定意義上屬於半年期的無息貸款。要是從這個意義上來說，差額承兌豈不是最省錢的？錢給你白使半年，也不用忙著還，半年以後記得來還上就行了。既然差額承兌是無息貸款，哪兒那麼容易辦啊？即便現在貸款，兩個擔保人的純信用貸款已經很難了，所以差額承兌，也是要提供擔保、抵押或者質押的。這無形中增加了企業的融資成本，抵押，需要資產評估吧，資產評估需要費用吧，擔保，也不是那麼好找的。所以，如果做差額承兌的費用小於銀行貸款利息，那差額承兌還是合適的。

下面來看全額承兌。

所謂全額承兌，就是要百分百存保證金的。比如要出20萬承兌，保證金賬戶裡就先要有20萬，然後銀行才會給出承兌。但既然有這20萬了，幹嘛還費力不討好的去弄承兌？所以，這種遊戲成為在市場中占主導地位的企業欺壓小企業的手段，利用承兌的延期支付功能，讓本來應該早早支付的錢，躺在自己的賬戶裡生半年的利息，同時增加一點財務費用，合理合法的減少一點利潤，少交一點所得稅。

當然，對於小企業來說，還有一種尷尬的境地，就是銀行承兌往往成為貸款套餐的一種。要吃就吃套餐，不吃那就融不到資金。都知道承兌是半年期，有些銀行為了自己的利益，要求從本行有短期流動資金貸款的企業，一筆貸款，要做兩筆全額承兌。比如貸款200萬，要做兩筆200萬的全額承兌。試想，要是小企業有這麼多現金，幹嘛貸款啊？所以，通常的做法就是先把貸款放出來，走完貸後，把錢放在保證金賬戶了出承兌，出完承兌，企業再把承兌拿到中介機構貼現，支付一定的貼現息，又被中介搜刮一邊。貸款200萬，可能實際到手的是196萬，每月卻要按200萬支付利息。

如果是這種神操作，還不如支付一點貸款利息呢！

所以，融資成本的高低，不能單純的看融資形式，要結合實際來判定。

怎麼說都是短期貸款的利率要高。目前貸款利率是在基準利率上進行上浮，而基準利率現在是4.35%(由於紙質承兌最長期限為六個月，為方便比較，採用六個月期限的貸款基準利率)，對於普通小企業，銀行的普遍上浮30%左右，也就是5.655%。

而銀行承兌匯票，有兩種用法：一種是背書轉讓給下家，理論上是沒有成本的;另一種是貼現。通常銀票貼現的利率都是小於或等於基準利率，因為銀票貼現是低風險業務(這裡指全國性股份制銀行和國有商業銀行，地方性銀行的承兌匯票只能找同類型銀行貼現)。

對於銀行來說，普通貸款的資本佔用高，而銀票貼現資本佔用低，因此銀行報價自然是貼現利率要低。