俗話說，你不理財，財不理你，這句話道出了理財的重要性。理財說白了就是一個資產配置過程，是透過對個人資產進行合理配置，實現資產的保值和增值過程。因此，對於普通家庭來說，合理的資產配置也是相當重要的。只是要根據自己家庭的具體情況而採取不同的配置方案而已。

若你比較年輕，比如在30歲以內，剛參加工作不久，家庭也組建不長時間，家庭收入不高，建議這時候採取的理財方案以原始積累為主，每月至少應該把家庭收入的30--50%節省下來，由於這個時期家庭成員身體應該都沒有什麼問題，因此不建議預留很多應急資金，以1--2萬為宜。其他節省的錢也不建議存銀行，可以選擇每月定投的方式進行理財投資！積累的資金可以優先配置不動產！

若你的年齡在40歲左右，事業比較穩定，家庭收入也已經沒有大幅增長的空間，家庭房、車都有了，而且應該有了一定數額的閒餘資金，這時候就應該採取更加合理的資產配置，以實現資產的增值保值！個人建議可以按照10--20%的家庭成員重疾病保險，20%左右應急資金隨存隨取，20%左右銀行定期或者寶寶類產品，40--50%左右資金用於股票、基金等權益類資產，以實現資產增值！這個階段不建議再投資不動產，增加自己的負債和風險。

若你的年齡50歲以上，還是建議以穩為主，資產配置上建議採取50%應急資金隨存隨取，以應對各種不可測情況！另外50%資金銀行5年定存，若是資金量比較大，可以跟銀行談大額存，實現資產保值！並且這一時期，建議把多餘的不動產逐漸變現！

綜上，普通家庭的資產配置同樣很重要，而且要根據不同時期和家庭資產情況及時調整配置方案，只有這樣，我們才能夠最大化的實現資產的保值增值，更好看保障我們的人生安全！

對於普通家庭，資產配置重要嗎？

當然重要！要想活的更好，就要學會錢賺錢。也就是所謂理財！

雖然資本少，但要學會基本的理財，來增加家庭財富，做得好，可能超過死工資，有效改善生活質量，提高生活水平，甚至跨進中產階級！不過這都是長期理財方式，不是幾天，幾月能實現，需要長期堅持，10-20-30-50年！

下來說說家庭理財，資產配置！1:3:3:3

第一，定活兩便存款2-3w，應對急需用錢，或生活需要！比例10%以內！1%收益！

第二，購買理財產品，30%左右！首選大額存款，收益4%左右，銀行安全性較高理財產品，4.5%左右！意外保險全家都有！其它如保險，如果有年利率達5%以上可考慮！不建議購買。但到經濟週期繁榮期，基礎利率達5%時，那時才是買分紅類保險最好時機，普遍年收益可能超過6.%！這一項基本保證收益大於4%複利！（基本屬於保障性收益）

第三，30%資本，用於低風險類投資！債券基金，混合型基金，偏股型基金，指數型基金！（從基金排行榜前10挑選，連續三年進入前10就可）長期目標年收益超過8%！

第四，30%投資較高風險專案！股票首選！可以採用定向投資低(10倍以下)市盈率的銀行股！四大行，工商銀行首選！每年分紅估計4-6%，複合股價增長13%左右，已經接近20%複利，唉可比巴菲特了！到了最後大牛市估計漲上3-5倍沒問題吧！

另外自己可以學習炒股！只做中長線，只做牛市！熊市來了，或到達一定的高位，就先撤，見好就收！

定投股票，不管漲跌都買！，在經濟週期末期，利率超高4.5%後，估計股市已經大漲到高位，上證指數參考，8000點上，你就可以獲利了結！等2-3年開始下一個週期股票定投！一個經濟週期，估計20年左右！2007到現在11年了！下次繁榮期2027-2029！

由於通貨膨脹，錢貶值，股票永遠是漲勢！（看看道qun斯指數100～～漲到26600）上個週期，股市最高，6124！現在這個週期高點，最少1664*5=8320，好的話，6124*2=12048點！在瘋狂點的話！12888-13698.88，不是夢想了！

透過上面四項投資！每年複利4.5+8+15=27.5/3*100%=9.17%，你可計算下20年不斷堅持下來總收入，估計很嚇人。我不會複利計算！大概28倍左右！假設有30.w*28=540w！基本達到中產階級！(全球標準100w$=680wRMB)唉不算了！

我的理財，閒錢全部投入股市，牛市來了做投機！熊市來了做投資，買銀行股，賺利息！因為我是專業投機客！有機會，少量資金外匯市場，期貨都可玩玩。

個人觀點！我是有25年實戰經驗的股市老劉忙！

普通家庭和貧困家庭想資產配置投資！說實話，很難、很難！一場小意外或者資金鍊斷裂，就會讓你飯都吃不起！有的還會揹負鉅債，你別不信，看看現在多少因為貸款公司，你就知道了！

不過，資產配置投資是必須的，不管你是普通家庭，還是貧困家庭。現今社會，這種層次的人，想用工資富起來，已經不可能了！不拼一把，只會讓這些人更加貧窮！因為需要花錢的地方太多了。

普通家庭也得看每月有沒有結餘，結餘夠不夠應付一時之急需，如果這兩個條件都滿足，就可以考慮資產配置的問題，考慮的時候最好不要把不動產考慮進去，因為不動產買賣麻煩，有時甚至不能馬上就進行交易，除了這些以外，剩下資金的一半到三分之一最好選擇風險小能保值的專案，另外剩餘的部分再考慮風險偏大的投資理財專案！