央行公告將存量基準利率浮動房貸轉換為LPR加基點形式。如果基準利率繼續沿用，LPR持續降低的話，基準利率一定也是降低的，只是幅度可能不一樣。如果基準利率不是徹底取消，只是與房貸脫鉤，那麼目前看就是為了降息做準備，又不想房貸利率降下來。這樣的話公告中關於轉換成LPR+BP形式，算加點的方式就是不是有點耍流氓！

以目前基準利率4.9上浮20%為例，實際利率就是5.88，目前最近的LPR利率為4.85，這樣算出來加點為588-485=103個基點。這個基點確定後一直不變，對於調整後第一年來說利率保持不變。但調整後第二年開始LPR利率假設上漲到5.00，這樣實際利率就是500+103=603，即6.03%，這樣算下來利率上浮就6.03/5.00=1.206，上浮比率就由原來的20%變成了20.6%。LPR降低基準利率也降的情況下，同樣是這個結果，並且降低的越多，這個上浮的係數就越大，遠超20%，上浮的幅度被調高了。

央行良心一點算轉換後加點，應該按當前LPR利率4.85來算加點，即原來上浮20%，現在還按20%，不過基數用4.85而不是4.9。即4.85*1.2-4.85=0.97，就是加點97個基點固定不變，這樣才能保證還是按照20%上浮。央行公告裡的算加點方法明顯就是不要臉行為。

以上全部基於基準利率繼續沿用。並且基準利率的漲跌和LPR同方向變動，跌的幅度不小於LPR跌的幅度，漲的幅度不大於LPR的幅度，就選擇不變更，還用基準利率加上浮（可以的話），否則就選擇變為LPR加基點。

不知道這樣說對不對。

這是一個值得分析的好問題，可能有人認為是單獨將房貸利率脫鉤，其實貸款市場報價利率（LPR）已經設立七年多了，但由於基準利率的存在而一直無法完全並軌，此次應該是貸款利率並軌進一步，不過存款基準利率仍按央行基準利率上浮。房貸利率的定價基準轉換為LPR，這是為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（運用）的具體體現。

去年12月28日，央行曾釋出了一條重磅訊息，存量浮動房貸利率定價基準要改了，從今年3月1日開始，定價基準開始轉換為LPR，不再掛鉤以前的基準利率了。

眾所周知，過去我們的個人住房貸款一般都是5年期以上的商業貸款，以前統一錨定央行基準利率，並按照基準利率上浮或者打折。若是按照以前的演算法，掛鉤基準利率的房貸利率在央行基準利率發生變化時才有變化，實際上從2015年12月以來的5年期貸款基準利率一直都是4.9%；而掛鉤LPR的利率會隨著LPR的每月變化而變化。

需要指出的是，除了5年期以上的商業貸款利率轉換為LPR，實際上每月釋出一次的LPR也包括一年期利率，而一年期貸款利率往往都是除房貸以外的商業貸款利率。因此並不是說只有房貸利率與基準利率脫鉤，事實上其他5年期以下的商業貸款同樣是掛鉤每月釋出的一年期LPR。

總之，LPR是貸款基礎利率（LOAN PRIME RATE），創設於2013年10月，是各大商業銀行進行貸款時的利率選擇的重要參照。簡單來說，企業的貸款利率、個人房貸利率都與之有關。只不過，去年以來央行對LPR的形成機制進行改革完善，從過去的每天一次改為每月一次，提高報價行的重視程度，同時在期限上增加了5年期以上的期限品種，為房貸等長期貸款提供利率參考。

題主的問題不嚴謹！

一、在LPR之前，貸款基準利率只有一個，各行各業的企業貸款、個人消費貸、個人房貸等不管是短期貸款還是中長期貸款，都與貸款基準利率掛鉤，或者在貸款基準利率的基礎上上浮、或者不變、或者下浮。

二、存款基準利率也是由央行公佈的指導性利率。

①存款基準利率又包括活期存款基準利率、定期存款基準利率。

②定期存款基準利率又包括三個月定存利率、六個月定存利率、一年定存利率、二年定存利率和三年以上定存利率。各商業銀行的存款利率參照央行公佈的存款基準利率上浮一定的比例形成自己的存款利率。

這麼說也是不準確的，準確的說應該是之前的貸款基準利率一分為二，分成了一年期LPR和五年期以上LPR。實行的是“雙軌制”。

顧名思義，從期限來看，凡是貸款期限在5年以下的貸款，比如企業流資貸款、個人短期消費貸款、個人短期經營貸款等都與一年期LPR掛鉤。

而像個人房貸這種5年以上的長期貸款，則與五年期LPR掛鉤。

總結

按照題主的本意，貸款基準利率並不是完全消失了，只能說是“細化”了，把短期貸款利率和中長期貸款利率分開公佈了。