誰說村鎮銀行沒有大額存單了？目前有個別村鎮銀行是有大額存單的，只是絕大部分村鎮銀行沒有而已！

村鎮銀行是中國銀行業的重要組成部分，目前村鎮銀行的機構數量超過1000家，分佈在全國各地，這些銀行主要以服務三農為主，面向的客戶主要是一些小微企業客戶以及個人客戶，所以目前大部分村鎮銀行的業務都相對比較單一，實力也有限，不具備發行大額存單的條件。

根據中國《大額存單管理暫行辦法》第三條規定，發行人發行大額存單應當具備以下條件：

（一）是全國性市場利率定價自律機制成員單位；

（二）已制定本機構大額存單管理辦法，並建立大額存單業務管理系統；

（三）華人民銀行要求的其他條件；

根據這個管理辦法，只要村鎮銀行屬於全國性市場利率定價自律機制的成員，並且有自己大額存單業務系統，那就可以發行大額存單。

目前具備發行大額存單的銀行機構大概有1000多家，這裡面既有國有大型商業銀行，也有股份制銀行，以及農商行，信用社還有村鎮銀行，其中具備發行大額存單條件的村鎮銀行就有不少，只不過目前有些村鎮銀行沒有開展大額存單，有的在開展。

比如下圖是江蘇省東臺市稠州村鎮銀行發行的大額存單公告，這個大存單在官方渠道也是有備案的。

雖然目前市場上有部分村鎮銀行在開展大額存單，但數量相對比較少，絕大部分村鎮銀行都沒有開展大額存單業務，而這些村鎮銀行之所以沒有開著大額存單業務，主要有幾個原因：

第1個、不具備發行大額存單的資格。

目前中國大額存單並沒有完全開放，而是實行的是核准制，也就是說必須經過銀保監會以及中國銀行稽核具備條件之後，才可以發行大額存單。目前具備這些條件的只有1000多家銀行，而目前中國有4000多家銀行，這意味著不只是村鎮銀行，其他銀行也有很多不具備發行大額存單的條件。

第2個、村鎮銀行所面對的客戶群體主要是小客戶為主。

現在村鎮銀行的客戶群體主要是一些小微客戶以及個人客戶，這些客戶自身的存款額度相對比較低，但大額存單的門檻最少是20萬起步，所以對於村鎮銀行來說並不具備有太大的優勢。

第3個、村鎮銀行給的利率說不定比大額存單還高。

目前很多銀行之所以在積極推廣大額存單，因為跟普通存款相比大額存單的利率相對比較高，可以獲得更高的利息，所以目前大額存單就成為了很多銀行吸收存款的秘密武器。但對於村鎮銀行來說，大額存單的利率不一定有優勢，因為發行大額存單等利率要受到利率自律公約的限制，所以不能定得太高。而目前個別村鎮銀行三年期以上的存款利率說不定能給到5%以上，這個利率要比大額存單更有吸引力。