一:房貸利率上浮15%是個什麼概念
基準利率4.9%，上浮15%，就是5.64%；上浮20%，就是5.88%
假如你房子總價100萬，首付3成（30萬），貸款7成（70萬），貸30年。
在你徵信良好的情況下，差額如下：
假如：
隔壁老王16年貸款買房，那時利率還能85折，利息52.7萬，月供3407元；
樓下老楊17年貸款買房，那時利率變成95折，利息60萬，月供3614元；
到你這裡今年買房，利率上浮了15%，利息75.3萬，月供4036元；
你足足要比老王每月多還629元月供，總共多還22.6萬元利息！
與早就買房的同齡人比，
又相差了一輛車！
最重要的是，“上浮比例”伴隨你還貸生涯的30年！即使基準利率調整，你的“15%”的上浮也是不變的。
假如央行調整基準利率為4.8%
老王的85折永遠是85折，他的最終利率就是4.8×0.85＝4.08%
你的上浮15%永遠是上浮15%，調整後的利率就是4.8×（1+15%）＝5.52%
光利息就多出了二十多萬，這可不是一筆小數目！
二:要不要換成LPR，主要是看LPR後續是不是上漲。
LPR的定義就是以後要全面市場化利率，由18家商業銀行共同報價確定，原先貸款根據央行基準利率，以後更依賴市場情況。
支援轉換成LPR理由:
①國內利率持續走低
國內利率已經階段性下降了30年，一年期存貸從11%下降到了2%，而LPR利率也在逐漸下降。
②國外出現很多負利率
因為經濟下滑，現在日本和很多西方國家都實行負利率，美國基準利率也是萬分之幾接近於0，所以我們的利率也大機率會下降。
支援選擇固定利率理由:
①近期下降不一定代表未來
雖然各路專家都認可5-10年內LPR會持續下降，但是並不一定代表長期會持續下降，尤其是萬一出現報復性的通貨膨脹，現在少交1w，後面可能就要補上2w。
②商業銀行是盈利目的
LPR由18家商業銀行共同決定，但是商業銀行都是以盈利為目的，轉換成LPR相當於把主動權送給商業銀行，商業銀行今天能降，後面也可以漲上去，不如選個固定利率，再加上有些銀行過於主動推薦客戶選擇LPR,不僅讓人心裡打鼓。
三、選固定利率還是浮動利率？
對於選固定利率還是浮動利率，大家都有不同的意見。我說說我的觀點，可能和其他人有所差異，大家按照自己的判斷選擇即可。
參考其他發達國家的貸款利率和中國近20年的貸款利率，中國未來貸款利率仍有較大的下行空間，但是這個週期會比較長。所以我覺得剩餘貸款年限較長的可以選擇浮動利率，未來貸款利率下行時，能享受到降息的福利。
剩餘貸款年限較短的可以選擇固定利率，因為貸款利息已經很少，沒必要去操心以後的lpr。短期lpr不會出現較大幅度的波動，而且會是上下浮動的，有可能第一年降，第二年漲，後年又漲，第三年又漲，第四年降。lpr降了，月供減少了，會讓人高興。lpr漲了，月供增加了，則會讓人心裡不太舒服。所以沒必要去操這個心。
一:房貸利率上浮15%是個什麼概念
基準利率4.9%，上浮15%，就是5.64%；上浮20%，就是5.88%
假如你房子總價100萬，首付3成（30萬），貸款7成（70萬），貸30年。
在你徵信良好的情況下，差額如下：
假如：
隔壁老王16年貸款買房，那時利率還能85折，利息52.7萬，月供3407元；
樓下老楊17年貸款買房，那時利率變成95折，利息60萬，月供3614元；
到你這裡今年買房，利率上浮了15%，利息75.3萬，月供4036元；
你足足要比老王每月多還629元月供，總共多還22.6萬元利息！
與早就買房的同齡人比，
又相差了一輛車！
最重要的是，“上浮比例”伴隨你還貸生涯的30年！即使基準利率調整，你的“15%”的上浮也是不變的。
假如央行調整基準利率為4.8%
老王的85折永遠是85折，他的最終利率就是4.8×0.85＝4.08%
你的上浮15%永遠是上浮15%，調整後的利率就是4.8×（1+15%）＝5.52%
光利息就多出了二十多萬，這可不是一筆小數目！
二:要不要換成LPR，主要是看LPR後續是不是上漲。
LPR的定義就是以後要全面市場化利率，由18家商業銀行共同報價確定，原先貸款根據央行基準利率，以後更依賴市場情況。
支援轉換成LPR理由:
①國內利率持續走低
國內利率已經階段性下降了30年，一年期存貸從11%下降到了2%，而LPR利率也在逐漸下降。
②國外出現很多負利率
因為經濟下滑，現在日本和很多西方國家都實行負利率，美國基準利率也是萬分之幾接近於0，所以我們的利率也大機率會下降。
支援選擇固定利率理由:
①近期下降不一定代表未來
雖然各路專家都認可5-10年內LPR會持續下降，但是並不一定代表長期會持續下降，尤其是萬一出現報復性的通貨膨脹，現在少交1w，後面可能就要補上2w。
②商業銀行是盈利目的
LPR由18家商業銀行共同決定，但是商業銀行都是以盈利為目的，轉換成LPR相當於把主動權送給商業銀行，商業銀行今天能降，後面也可以漲上去，不如選個固定利率，再加上有些銀行過於主動推薦客戶選擇LPR,不僅讓人心裡打鼓。
三、選固定利率還是浮動利率？
對於選固定利率還是浮動利率，大家都有不同的意見。我說說我的觀點，可能和其他人有所差異，大家按照自己的判斷選擇即可。
參考其他發達國家的貸款利率和中國近20年的貸款利率，中國未來貸款利率仍有較大的下行空間，但是這個週期會比較長。所以我覺得剩餘貸款年限較長的可以選擇浮動利率，未來貸款利率下行時，能享受到降息的福利。
剩餘貸款年限較短的可以選擇固定利率，因為貸款利息已經很少，沒必要去操心以後的lpr。短期lpr不會出現較大幅度的波動，而且會是上下浮動的，有可能第一年降，第二年漲，後年又漲，第三年又漲，第四年降。lpr降了，月供減少了，會讓人高興。lpr漲了，月供增加了，則會讓人心裡不太舒服。所以沒必要去操這個心。