那得看你需要買多大的房子。你們當地的房價怎麼樣，現在一般正常情況下買房子首付能達到房價的30％就可以了，然後再準備2-3萬的稅錢，基本就差不多了。如果用公積金的話，你的公積金額度能達到房價的80％的話，那你只需要準備總房價20％的首付再加2-3萬的稅錢就夠了。所以具體情況具體分析。

他坦言終於擺脫了工作的束縛，世界這麼大，也終於可以去看看了。辭職第一個月，幾乎每天都能在朋友圈裡刷到他的動態，可沒過十天半月，慢慢也就沒有了動靜。昨天，他聯絡了筆者，一直吐槽裸辭後的生活狀態，其中最明顯的感覺就是存錢越來越難，銀行卡的存款越來越少。其實，隨著社會的一步步發展，對於當下的年輕人來說，與父輩“會賺不如會省”的消費觀念不同，他們喜歡追求潮流和自由，往往花得要比賺得還多，“月光族”甚至“月負族”早已司空見慣。

但是，筆者並不是很贊成這種消費觀念，除非你背後有足夠的資金來源支撐，否則還是應該量力消費為主。目前，這位朋友已經開始著手找工作了。拋開這個朋友的經歷不談，筆者很想問大家一個問題，每天朝九晚五的你現在有多少存款了呢？銀行存款超過10萬，需要多久能實現？

目前國內人均存款是多少？

根據央行資料顯示，截至2018年末，中國本外幣存款餘額182.52萬億元，境內住戶存款餘額72.44萬億元。按照2018年末最新人口統計資料，目前中國人口總數為13.95億。粗略計算，人均存款為5.2萬元，如果按照三口之家來計算，家庭平均存款大約15萬元。如果排除年齡較小和年齡較大等幾乎沒有存款的群體，理論上的人均存款顯然要超過5.2萬元。不過，對於人均超過5萬元的存款，不同的人感受肯定是不一樣的，根據20%的人擁有80%財富的“二八定律”，再疊加各種消費支出，實際上很多人的存款要低於這個水平。

存款超過10萬需要多久能實現？

根據國家統計局資料顯示，2018年中國人均可支配收入28228元，其中城鎮為39251元，非城鎮為14617元。如果按照一家三口計算，城鎮大約12萬元，非城鎮不到5萬元。刨開各種日常消費以及還貸開支，每一年所能存進銀行的資金並不是太多，這基本是大眾平均水平。按城鎮平均來看，以筆者朋友的家庭為例，月供比例接近50%，扣除一年6萬房貸以外，如果普通開支能夠控制在2萬以內，最少也需要2年半才能有10萬存款。對於非城鎮地區而言，顯而易見，難度要大得多。

此外，據相關調查資料顯示，目前銀行存款超過50萬以上的佔0.4%，超過100萬以上的佔0.1%，粗略換算，全國有558萬人超過了50萬元，140萬人超過了100萬元。筆者認為，刨開各種開支，還能有這麼可觀存款的人群，主要涵蓋的可能就是拆遷戶、公司高管以及從商人士等。

銀行存款不多，那錢都去哪裡了？

1、房貸和車貸支出。對於踏入社會的年輕人而言，房貸和車貸是重要的支出形式。網友小A在三線城市工作，月薪6000已經相當不錯。但是，每月房貸2500，車貸1500，再加上其他支出，存款自然不會太多。根據《中國家庭財富調查報告（2018）》顯示，房子在中國家庭總資產配置中佔比高達接近77.77%，金融資產佔比11.8%。為了跑贏通脹率，隨著房子投資屬性的凸顯，最近這幾年，越來越多的投資客和炒房者也把現金流投入到了房子上面。

2、其他的理財形式。目前中國銀行活期存款基準利率為0.35%，定期存款基準利率在2.75%左右，而過去十年間，貨幣貶值平均幅度為7%左右，自然無法對儲戶形成吸引力。眾所周知，錢能生錢，隨著居民投資渠道越來越多，越來越多的人也就把錢投入到了收益更高的其他領域，比如股票、債券、信託、基金等。其中，與銀行存款相比，收益相對較高的餘額寶等貨幣基金更得到了如今許多年輕人的喜歡。資料顯示，在本就佔比較低的11.8%的金融資產中，銀行存款佔42.9%，其他則以其他理財形式呈現。

3、生活教育類支出。除了日常普通的生活消費支出以外，與房貸、車貸等各種“大頭”支出相比，如今教育也已經越來越受到重視，而且人們對於教育的支出投入甚至比房子還要多，畢竟，教育一直被認為是家庭最重要的投資方式。如今，正值暑假，更是家庭教育支出的高峰期，不少家庭為了讓孩子在學習、才藝等方面贏在起跑線，小到幼兒園，大到高中生，紛紛將孩子送進各類培訓班，暑假的教育投入要高出平時數倍。

合理控制負債，提高抵禦風險能力

如果把房子、車子和銀行存款加在一起，幾乎每家每戶都能坐擁百萬，但現實情況是，對於很多人來說，目前房子和車子都是負債而已。不過，對於一個普通年輕人而言，如果你已經買了車和房，但是還沒有多少存款，這依然可以證明你是成功的，因為它們的財富價值早晚會凸顯。反之，如果你有幾十萬存款，卻沒有車沒有房，這未嘗也不是一種更加安全的選擇。畢竟，每個人追求的東西不一樣，觀念也是不同的。

其實，過去10年時間裡，中國住戶部門槓桿率從17.9%上升到49.0%，房貸收入比也從22.6%上升到了60.5%，在某種程度上而言，這無疑削弱了家庭抵禦風險的能力。最近這兩三年，在去槓桿和脫虛向實的背景下，房地產市場一直處於調控之中，很顯然，如今國家也不希望老百姓把錢繼續投入到樓市中。此外，隨著房地產長效機制的進一步推進，購房者對於開支最大的買房問題也開始變得理性起來。總而言之，筆者認為，樓市環境變了，與房價相比，合理分配自己的資產構成形式變得更為重要，盲目負債越來越不明智