謝謝邀請！你所諮詢那幾種都是難上岸的，最好是跟家人坦白，籌資還清，然後踏實找一份工作慢慢把家人的錢還好。

網貸是坑，且行且珍惜

胖虎是一個網dai資深患者，我賭博欠下48萬，其中13萬的xin用卡，12萬的朋友dai，23萬的網dai（含利息），恰好包含了你所說的所有，經過了多半年漫長的還款，目前我還欠24萬的債務，其中網dai還剩6萬左右，我以一個過來人的經驗分別闡述下這三種方式。

中心思想就一個原則：一定要保住個人徵信報告！！！重中之重！！！

一，網dai，如今的網dai不比前兩年，隨著各種法律條款的完善，相對前幾年正規了不要，但參差不齊的利息讓人很容易就陷入套路。如果在萬不得已的時候必須使用，就一定要算清楚利息，否則哭都來不及。儘量選擇大公司自營的貸款業務，例如騰訊的微粒貸，支付寶的借唄，招聯金融，網商貸，中銀旗下的放心借和新浪有還，這些利息基本都在萬分之五的日利息。算是正規的，但正規的是會上徵信的。

二，xin用卡，不多說，最合理的方式，額度迴圈利用，資金週轉最合適的方式

三，民間拆借，這一部分應該說比起網dai更加恐怖，利息高的嚇人，如果能不用盡量不要有這個想法。但是和親朋好友借除外。

這個時候你同時三種方式都涉及，那麼還款不考慮爆通訊錄和家人被騷擾，就優先還上徵信的貸款。

如果收入能週轉過來，每個月就先還信用，在進行週轉延期，再用來還網路，和民間是比較合理的。

如果有能力慢慢還，那就和債權人協商慢慢還，如果怎麼也還不起，那就去公安局自首，向法院申請個人破產，雖然中國沒有個人破產製度，但是這也許是最好的方法了