中國銀行財富管理產品市場的發展大致可分為三個階段。

　　第一階段(1999-2005 )，銀行財富管理產品的萌芽階段。 隨著改革開放的推進，中國於2001年底加入了世界貿易組織，經濟對外開放的交流使國外先進的金融理念滲透到國內。 國內的商業銀行開始個人理財，接受顧客的財富管理諮詢後製定了財富管理計劃。 在這個階段居民主要集中在外匯資產的價值高附加值。 2003年，中國銀行發行了中國第一批外匯財富管理產品“集合寶”外匯財富管理產品。 此後，國內的商業銀行也模仿外匯財富管理產品，但規模並沒有形成。 2004年1.1月，光銀行啟動了投資銀行間債券市場的“Sunny財富管理b計劃”，率先啟動了國內人民幣財富管理產品，拉開了華人民幣銀行財富管理產品發行的序幕。 2004年是中國銀行財富管理產品研發的摸索階段，相關監管制度尚未出臺。 這其間產品的發行重視高門檻，強流變性、風險和收益一般都很小。 型號單一，設計簡單。 2005年初國內首次出現人民幣結構性的財富管理產品。

　　第二階段(2005年1.1月-2008年中期)，是銀行財富管理產品市場的發展階段。 發行規模比萌芽階段顯著增加。 這個階段，中國經濟處於快速發展階段，私人資本需求加大，投資機會增加，整個金融市場良好，銀行為了籌集更多資金，存款業務競爭越來越激烈，在這個階段，個人理財業務的重要性越來越高。 中國銀行財富管理市場發展迅速。 銀行財富管理市場從2005年的3560億元增加到2008年上半年的9100億元。 2005年1.2月，持有衍生產品業務許可證的銀行得到銀監會的行政許可，可以發行股票、股票價格、商品等相關的財富管理產品。 資金配置市場也與股票大盤和票據市場等相關。 產品型別豐富，結構化的財富管理產品受到投資者的關注。