最早數字貨幣是2014年就已經提出了這個概念，2019年數字貨幣進度明顯加快。

最近農業銀行內部測試央行數字貨幣錢包的功能頁面；蘇州部分地區的企事業單位人員，也以工資代發的形式，測試了數字錢包，5月份其工資中的交通補貼部分會以數字貨幣的形式發放。

這些說明數字貨幣已經到了測試階段。

存款數字化

為什麼數字貨幣是必然趨勢呢？

有的朋友應該還記得，在幾十年前，我們把錢存銀行，銀行存款是不聯網的。

比如說你在一家銀行網點辦理了儲蓄存摺，之後取錢也是從這個銀行取，並不能隨意的跨行存取款。

這是因為當時的銀行，甚至還是用紙質的記錄來統計大家的存款情況。

這是很不方便的。

之後一段時間，銀行也做了相應的技術改造，引入了電子記賬、伺服器、網路等。

到了今天，我們可以實現在全國任何一個城市的銀行，進行跨行轉賬，甚至手機就可以做。

這其實就是存款的電子化、數字化。

紙幣數字化

我們經常聽到新聞裡說的M0、M1、M2。

如果簡單理解，

M0，就是現金，可以用來支付和流動。

M1，可以簡單理解為M0+活期存款。活期存款，放在銀行裡，但可以很方便的變成現金。

M2，可以理解為M1+定期存款。定期存款取出來沒那麼方便，但也是社會財富的一部分。

所以實際上M1、M2，也就是活期定期，在過去的十幾年，逐漸實現了電子化。我們可以隨便在任何一家網點存取款。

基於活期賬戶+轉賬，也發展出了現在火熱的電商支付，它的方便性有目共睹。

所以，現在也輪到了M0 ，也就是可以用來支付、流通的貨幣，從紙質變成電子化。

隨著技術發展，順其自然的演化到了這一步。

目前央行推出的數字貨幣，英文簡稱，DC/EP。

DC就是數字貨幣的意思，EP就是電子支付的意思。

數字貨幣三大特點

數字貨幣相對紙幣、現有的支付寶等，有什麼特點呢？

▼特點一：數字貨幣=人民幣現鈔

但是數字貨幣比起現鈔，方便快捷，發行、印製等環節的成本大大降低，並且難以造假。

像去年電影《無雙》中郭富城飾演的主角造假鈔的情景，以後會越來越少了。

▼特點二：有電即可交易。

而數字貨幣，官方發行，是可以儲存在數字錢包中的。

我們支付的時候，直接從數字錢包中支付，只要有電就好，沒有網路也可以完成交易。

▼特點三：數字錢包

未來在推行數字貨幣的時候，會同步有一個數字錢包，也是官方統一發行。

到時候工行建行等銀行、阿里巴巴騰訊等移動支付巨頭、移動聯通電信等運營商，也會參與到數字錢包的推廣中。

未來每個人都會有一個自己的數字錢包，裡面以數字貨幣的形式存放財富。

我們可以簡單的理解為一個特殊的銀行賬戶。

每個人領到屬於自己的數字錢包，錢包裡就可以放數字貨幣了，這些數字貨幣就是錢，可以花。

其實具體數字錢包功能的使用上，跟現有支付渠道體驗類似。

比如說看之前農行內測的圖片，掃碼支付、匯款、收付款等功能都有，很容易理解。

在我們普通老百姓使用體驗上，並沒有特別大的差別。

還是用手機，還是支援常規的那些支付方式。只不過之前主要是一些公司提供這種功能，現在是國家出面提供了。

對比特幣的影響

數字貨幣和比特幣等區塊鏈有什麼關係呢？是不是意味著這些幣可以炒了呢？

區塊鏈技術是一種記賬技術。

但這並不是對其他空氣幣、比特幣等的利好，反而是利空。

因為數字貨幣的發行，意味著貨幣發行權。怎麼會允許社會上有其他機構合法擁有貨幣發行權呢？

這不是‘老壽星上吊，活得不耐煩’了麼~

所以數字貨幣的推行，並不代表之前的那些空氣幣、虛擬幣被官方認可。

這些品種還是有風險巨大的。

對銀行的影響

數字貨幣發行，對銀行業是不是有利呢？

是有利的，但不是所有銀行都參與，首批參與的主要是國有大銀行。

數字貨幣和錢包的推廣，需要依靠大銀行。這對大銀行來說是一個提高客戶黏性的好機會。

類似銀行之前的活期、定期賬戶從紙質變成電子化。這算是一個小利好，也不算太大的利好。好啦，我的觀點就分享到這裡拜拜。

數字加密貨幣Libra（天秤幣）

6月18日臉書高調宣佈將推Libra數字錢包，即錨定以美元為首的一攬子貨幣發行的數字加密貨幣。臉 書擁有全球27億的使用者，超過中國支付寶和微信總和的三倍。Libra的推出會給我們帶來什麼呢？

首先，它會衝擊現有的以比特幣為首的數字貨幣。比特幣具說是一位叫“中本聰”的人發明的，但根 據現有的資料顯示，憑藉個人能力發明和推廣比特幣幾乎是不可能的，它很可能是有政府背景的機構或者 團體的集體智慧，大概率應該是美國政府的產物，因而也受到日本、南韓、英國等美國盟友的推崇備至。 雖然區塊鏈技術是比特幣的重大發明，但比特幣的推出一開始就有天然的缺陷，因為其沒有錨定任何有價 值的資產，導致其幣值極不穩定，其價格一直被人操控，所以比特幣是沒有未來的。一旦有真正的價值穩 定的數字貨幣出來，比特幣將徹底被玩家拋棄。這也是為什麼當臉書釋出將推出Libra時，比特幣先暴漲 後暴跌；

其次，它會改變未來的全球支付體系、影響各國央行的貨幣政策、甚至奪取各國央行的貨幣發行權。 這是即黃金美元、石油美元之後，美國欲奪取全球數字加密貨幣的領導權，美聯儲主席鮑威爾就以戰略的 姿態力挺Libra。隨著網際網路的普及，全球的支付體系正在從紙幣向電子支付過渡，如支付寶、微信等第 三方支付，但這樣支付方式只是紙幣支付的替代手段，其交易的基礎依然要依賴現有銀行體系。而Libra 則會利用以區塊鏈為核心的技術跳過銀行體系直接進行點對點的支付，且這種支付是全球性的，由於其幣 值的穩定性，交易的便攜性、隱蔽性、成本低、效率高等特點，Libra甚至將取代貨幣基金組織的特別提 款權SDR，真為真正意義上的世界貨幣。

再者，雖然7月2日Libra被美國國會叫停，隨後將舉行聽證會，但是，其目的是為了讓Libra在法律層 面、監管層面、以及評估各種風險後更加平穩的推出。從各國的反應來看，更多的國家表現了警惕，如英 國英格蘭銀行Quattroporte卡尼表示，一旦Libra失去信用，就會遭到大量拋售，到時會對金融系統造成極大負擔 ；也不乏有看好者，如新加坡金融管理局局長孟文能表示，對於在亞洲國家沒有銀行賬戶的人來說，它可 能成為一種低成本的轉賬渠道；日本金融廳表示Libra從法規角度出發，很可能被認定為普通型別的資金 交易與資金流通。

最後，7月5日，國際貨幣基金組織（IMF）宣佈也擬發行全球數字貨幣IMFCOIN，其將替代儲備貨幣被納入到特別提款權。看來，IMF也想在數字貨幣浪潮中分得一杯羹。

亂花漸欲迷人眼，以區塊鏈為技術核心的數字貨幣正岸流湧動，為了爭奪世界貨幣的話語權，我們相信，未來將會有越來越多的國家加入競爭的行列。

虛擬幣價值傳遞的生物學意義——虛擬幣與新體制（一）

此生到盡頭

你是誰 曾怎麼活

他們說 就讓他們去說

虛擬幣有兩種，一種是由網路機構發行的，比如Q幣、遊戲金幣等；一種是基於區塊鏈技術生成的，比如比特幣BTC、以太坊ETH等。目前，習慣上，虛擬幣專指後一種，前一種被有些人稱為網幣。本文後面提及的虛擬幣為基於區塊鏈技術的虛擬幣，不再贅言。

要想清楚明白的介紹虛擬幣，不是件容易的事。簡單來說，虛擬幣是由一堆程式碼生成的數字貨幣；虛擬幣存放在基於公鑰私鑰體系的匿名帳號系統中；虛擬幣的交易會公開記錄在網路上的各個節點中，很難被篡改。

關於虛擬幣，有不少晦澀難懂的技術術語，比如：共識演算法、閃電網路、隔離見證、硬分叉等等。想完全瞭解，需要花上不少時間。

目前，大部分經濟學家、金融界人士對於虛擬幣是持否定的態度，主要理由有兩個：第一，無實體信用背書，虛擬幣由程式碼生成沒有實際價值；第二，容易造成通縮，虛擬幣的增發需要所有“礦工”或持幣者投票表決。金融行業和政府僅把虛擬幣視為某種資產，不認可其貨幣的功能。即使是虛擬幣的投資者，大部分也搞不清楚自己所投資的虛擬幣到底有何價值。

對於一個新事物，用過往的經驗來判斷未必合適。紙幣剛出來的時候，也是被很多人不認可。

大家總是津津樂道那些名人預測錯誤的故事。比如電報的發明人莫爾斯，以為電話是不值一提的電子玩具；……。不是這些名人笨，也不是他們沒有科技上的想象力，而是新事物的發展和環境互動的過程太複雜，一開始是很難預判的。

——得到APP《羅輯思維第359期——爆裂：新條件》

目前，還沒有哪一種虛擬幣取得真正的成功，能夠獲得大眾普遍的認可，深度結合到經濟活動中。虛擬幣的未來會怎樣呢？不如先承認我們的無知，假設虛擬幣可能會成功，如何？

如果虛擬幣這場實驗能夠成功，不管是作為貨幣還是資產，那麼它必定要與周邊“環境”產生複雜的互動——這和生物進化的過程很類似。我們不妨試試以生物學的角度來展開下面的腦洞歷程。

我們把執行在網際網路上的各個平臺視作“生物”的話，這些“生物”能夠幫助人類做很多事情，但是其生存還需要人類去照顧，需要人類提供“養料”。

發明網際網路的初衷是為了解決在去中心化的情況下資訊傳遞的問題。虛擬幣在資訊傳遞的基礎上，附加一些信任協議和共識機制，實現了價值去中心化的有效傳遞。價值傳遞通過全網共同見證的方式保證其真實性，不必依賴線下的某個中心化組織就可進行；也就是說，任何人都可以直接將價值傳遞給網際網路“生物”，而不需要傳遞給它的主人做中轉。

價值傳遞這個“基因”讓網際網路“生物”從此擁有了從周邊“環境”自主獲得“養料”的能力。網際網路“生物”第一次擁有了自主意識，它的意識是程式碼和使用者的共同意志的體現。

剛好最近看到一個虛擬幣專案YOYOW，可以用來進一步解釋上面的猜想。