前段時間，奶爸專門寫過幾篇如何投保意外險的文章，大家都知道意外險對職業的限定比較嚴格。那麼，如果是高空作業該怎麼選擇意外險呢？

以下主要內容有：

-意外險中職業如何分類

-高危職業意外險產品測評

-高危職業人群投保建議

一 意外險種職業如何分類

關於職業分類，每個保險公司會有不同的規定，但是相互差異不大。保險公司職業一般劃分1-7類，其中1類職業風險最低，6類最高，7類拒保

。

下面，我們來看下某保險公司大致職業分類情況：

很明顯，高空作業屬於6類職業，明確為高風險職業

按照目前市面上大多意外險的核保職業，一般有兩種情況：

1、承保職業：1-3類職業，都是保險公司樂意承保的職業人群，風險低。

2、拒保職業：5-6類的職業被列為高危職業，很多保險產品會拒保，而承保的產品保費相對較高，保額也相對低。

那高危職業人群如何購買意外險，就是我們今天的重點話題。

皮一下很開心

二 高危職業意外險產品測評

測評產品：

華人保財險個人意外傷害保險

安心保險高危職業意外傷害保險

泰安線上職業無憂險

華泰財險個人高危職業綜合意外保障

華人保財險個人意外傷害保險：保障全面，包含意外醫療保障，不限社保，最高額度30萬。

安心保險高危職業意外傷害保險：價效比高，沒有免賠額，不限社保，最多可以購買兩份，即20萬保額。但保障的力度較小，意外醫療額度只有1萬，住院津貼只有50元/天，報銷比例最高只有50%。泰安線上職業無憂險：最高保額30萬，與華人保的產品對比，最大的硬傷是隻限社保內醫療報銷。華泰財險個人高危職業綜合意外保障：價效比高，投保年齡寬鬆，保障全面，包括意外殘疾，比較值得推薦三 高危職業人群的投保建議

從上面的測評表中，我們都看到，高危職業意外險產品的保費比低風險職業人群要高很多，如果您是4-6類職業人群，面臨更高的意外風險，那麼，該如何構建自己的保障體系呢？

1、4類職業人群：可以選擇為1-4類人群設定的意外險產品，價效比更高。比如我們之前測評的意外險中女性尊享百萬意外保險，30歲女性只需要240元/年就能享受百萬保額的保障。

2、5-6類職業人群：如果注重保障，可以選擇華人保財險個人意外傷害保險，保障全面。如果考慮價效比，則可以考慮安心保險高危職業意外傷害保險。

3、換個角度搭建保障體系：對於高危職業的人群，與其執拗於意外險產品，不如換個角度搭建保障體系，更好的選擇職業限制沒那麼嚴格的定期壽險。具體可參考：【測評】熱銷定期壽險深度測評

奶爸在這裡重點推薦一款：瑞泰瑞和定期壽險，這款產品對於投保職業沒有限制，而且在市場上同類產品中，這個產品價效比非常高，保額最高可以做到150萬，並且可以靈活選擇保障期限，最長可以保障到88週歲，可以滿足普通人的需求了。

最後的建議

在投保意外險之前大家必須認真讀一下保險條款和投保須知，不同的保險公司意外險職業分類會有不同的要求，確定自己的職業屬於所選產品的哪一類別。

奶爸經常說構建保障體系是一個逐步完善、循序漸進的過程，大家可以同時選擇多家意外險產品和壽險產品進行人工核保，在透過核保的公司裡面，選擇最優產品。

高空作業的話，一般在保險公司裡所劃分的職業等級裡面，是屬於高危職業的，所以想要投保意外險的話，難度還是比較大的，所以咱們可以先從能買的產品當中，挑選一下，或者轉投壽險也行，要求沒那麼多。

高空作業職業很多區別也很大，特別是室外的基本都是4級以上職業類別，大多保險都屬於拒保物件，這點尤其是要注意的，很多人買了保險意外以為什麼都有了，真發生意外而陪不到的錢，所以這點一定要搞清楚。可能本人接觸保險有限，接觸過的個險種類中沒有高危室外能保的，遇到的都是以集體險來做承保的。

很多高空作業職業類別過高，通常意外險都是拒保的。但可以購買一些不限制職業的定期壽險。保障比意外險更廣些，費用只是約貴一點。希望可以幫到你。