投資理財需要進行個人情況的分析後製定理財計劃。

透過個人和家庭的資產負債情況計算客觀風險承受能力以及測試個人主觀風險屬性，以及你想要投資實現的目的，以此對你所說的100-150萬進行投資工具的組合配置

透過各個方面的瞭解後，進行適合你自己有效投資組合，尋找市場資本線，從而分散掉大部分非系統風險，達到相對理想的投資組合，包括股票，債券，房產，期權等投資工具。

1.投資期現:你這些錢可以投資多久?

(1)如果你這些錢屬於自有閒置資金，沒有投資期現限制，那我建議你最好投資一年以上的品種，比如:私募產品，基金，信託等。此類收益較高。

(2)如果你這些錢明年就要用，只能投資半年，那就投資銀行理財產品，開放式基金等隨時可以贖回的品種，不過此類收益較低。

2.投資風險:任何投資都是有風險的，看你對於投資風險的承受能力是多少?

(1)如果你再賺錢能力強，這些只是閒置資金來理財，可以接受最大回撤30%的理財品種。那你可以投資私募，封閉基金等。回撤越大，收益越高!

(2)如果這些錢是你半輩子的積蓄，那肯定希望是包賺不賠，那你最好投資:結構化存款(銀行)，3-4%/年，收益憑證(證券)3-4%/年。這兩個品種是可以簽署保本保收益的合同。

(3)如果你這些錢是銀行貸款(有成本，有時間限制)，這個情況的客戶最多。那你就要詳細瞭解各個渠道的多項理財產品的本質。既要高於資金成本，還要在規定時間內保本保收益!那我推薦你參與證券端的定製私募產品(較高收益10-20%，不過還是有風險)，或者是銀行系信託公司一年期的信託產品(銀行系信託可以就你購買的信託產品再抵押貸款，解決你短期流動性問題)。

3.投資收益:你希望這些錢給你賺多少錢?

(1)這個問題是很多人關心的首要問題，但我放在最後回答，是因為太多人只看重收益，卻不注重投資風險，往往被很多非法集資所欺騙。

(2)很多人希望這些錢一年能賺三五倍，如果這樣想的人百分百會被騙。

(3)如果你經常看新聞，並且你經常被銀行和其他金融機構營銷購買產品，你大概應該瞭解現在市面上大部分理財產品的年化收益一般不超過6%。所以你的期望不能太高。不過依然有小眾合法的產品可以實現你所期望的12%/年的產品，那就是私募定製，這樣的產品一般都是行業頂尖水平私募機構透過投資槓桿較高的市場來博取最大收益的，比如投資期貨，期權等。所以你要找合法的金融機構去詳細諮詢後再決定購買。

如果有現金100-150萬，目前不適合投資房產，投資房產的黃金期已過。如果是自住的話，因為房子和教育，戶口等一些福利相掛鉤，可以在房價調整後購買。看下國內外形勢，目前全球經濟進入蕭條期，日本，德國國債負利率。美國連續兩個月降息，中國全面降準，全球貨幣進入寬鬆週期。在全球貨幣大放水的背景下，最佳的方式是利用資本增加財產性收益和經營收益。如果按100萬人民幣現金，建議如下投資組合：

1. 全家人配置重疾險和意外險，防止因病或意外事件損失原始資本。

2. 50萬智慧存款，目前收益率最高可達約6%。智慧存款資金以活期存款形式存放，不設存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當日起息，受存款保險條例保護。一般來說，智慧存款儲存期限越長，存款利率越高，銀行系統會根據儲戶的連續存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計息。另外，智慧存款的流動性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財產品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經推出就廣受關注，成為了比較有吸引力的理財產品之一。

3. 10萬上證50ETF, 預期收益率 10%，經濟低迷期，大型公司盈利能力強，抗風險能力強。 貨幣寬鬆期也有利於股市上漲。

4. 10萬黃金ETF,預期收益率 10%，全球蕭條期，用於避險和抗通脹。

5. 30萬以內消費升級類知名公司連鎖品牌加盟，預期收益20萬，投資收益加上人力投入收益。享受未來15年消費紅利，店鋪運營順利可開二店、三店等。

一年預期收益25萬，上證50ETF,黃金ETF買賣需要擇時，加盟店需要做自己善長的行業。投資組合按照宏觀經濟環境的變化每年做出適當的調整。

綜上所述，由於目前國民經濟處於中高速增長期，通脹在未來的15年會保持較高的水平。對於大多數人，只有透過合理的資產配置，加上經營性收入，才能保持較高的生活水平。

如何用這100-150萬現金進行投資理財，取決你個人及家庭的狀態、承擔風險的能力等多種因素。

假設這100萬元錢是你自己的，不是你借的，需要考慮的主要因素：

你的性別、年齡、年收入、五險一金、婚否、健康狀況、家族病史等。配偶年齡、年收入、五險一金、健康狀況、家族病史等。是否有子女、子女的年齡及教育或就業狀態、子女教育投入等。你和你配偶的父母的情況：年收入、五險一金、健康狀態等。對外是否有潛在的欠款：例如，入股了一家公司，資本金未交。未來的大額開銷計劃：例如，購房，購車，個人或子女留學等。等等。

簡單一些，假設你是一個普通職員，有房有車，上有老，下有小，不願承擔投資風險，最簡單的投資理財方式是：投五份大額存單，每份二十萬元。年息4%左右。萬一家裡有急事，要花個幾十萬，就取消幾份大額存單，不至於損失全部利息。

投資有風險，普通人還是保守一些好，因為虧不起。世界上沒有收益高無風險的投資理財。