因為不知道題主的其他資產配置，所以建議方案未必精準。假設題主年富力強，各項生活必須支出、應急資金、保險都配備齊全，且無房貸或房貸很少的情況下：

建議考慮兩條路線：

1.取100-200萬元投入房產。考察當地房地產市場情況，很多城市二手房市場以及開始走低，建議題主看房200套，擇本地優質房產、在價格低於市價的情況下入手，房子品質為重，用足槓桿。理由：房產永遠是財富的蓄水池，優質房產保值增值能力強。

2.目前A股已經跌了3年，估值已值得入手。建議選擇低估值指數基金，分批以2-3年的定投節奏入場，大跌大買，小跌小買。理由：投資價值已經凸顯，長期來看投資低估值指數能獲得超額收益。

3.10%的資金拿出來投資自己和家人，無論是學習還是改善生活、和家人一起享受快樂時光都很好，人生得意須盡歡，誰知道未來會怎麼樣？珍惜每一天。

這個配置退可保底，進可獲取較高收益。這兩年時節不好，多休息和陪伴家人，3、5年後形勢明朗，一切都會好轉。

我覺得這個問題我比較有發言權，因為我最近幾年在幹這個，當然助攻定期理財，也包括P2P，總的來說現在國內是有流動性危機的，目前好的投資渠道真的太少了，到了現金為王的時候了，不要輕易在這個時段去投資，更別重倉。

1 股市基金

這兩天雖然市場有少許上揚，但是看下現在的大盤，還是很可怕的，尤其是毛衣戰的問題，當然我沒有入股市，養了些雞，所以也只是套路下

2 定期理財

近些年定期理財，隨著P2P的門檻較低及收益率高，已經有越來越多的人參與進來，但是隨著監管的越來越嚴，以及流動性危機，最近真是“洗劫”了這一投資渠道，多少人就在這條路上家破人亡，多年辛苦積攢的資金一夜之間就沒了。跑路的，自首的，提現困難的多的顛覆三觀，而且市場恐慌還在繼續，恐怕這一行業就此走向消亡也說不定，但是銀行理財起點又比較高，一般的白領拿出5萬來買個銀行理財還是很困難的。

3 黃金

這個就不必說了，前兩天降的太厲害，現在似乎有所上揚，說好的屬於避險投資，似乎也無法避險了。

4 房產

這個太火了，現在很多人因為資金沒有好的投資渠道都萌生繼續買房的衝動，當然，很多地方現在房價都很高很高，恐有泡沫，所以要分地區，樓主房價2萬也不知道是哪個地區，據我在西安所知，大部分人買房都很困難了，所以如果他們有400w 我想買房是肯定的，當然樓主也說了屬於拆遷款，就看樓主心意如何了

恭喜題主喜獲400萬的拆遷款，尤其是在棚改去貨幣化的前提下獲得如此多的現金更是值得高興的一件事！

如果拆遷以後沒有另外的房子可以居住，或者子女結婚需要添置新房的話，即使現在房價已經兩萬一平了，我們還是得先買房。具體方案是拿出三百萬資金用來購置新房，剩下的一百萬用於理財投資。這一百萬不能完全追求收益最大化，還要兼顧流動性以及安全性，我的建議是50萬購買地方銀行三年期大額存單，利率為4.263%；20萬用於購買銀行理財產品，預期收益率在5%—5.5%之間；30萬放在餘額寶，保證30%左右的流動資金以備不時之需！

大家可能會問沒有住房需求的客戶還需不需要買套房產用於投資？我的建議是不需要。因為目前中國市場的房地產泡沫已經十分嚴重，再加上國家一直在倡導“住房不炒”的原則，在不遠的將來房價必然會維持長時間的穩定或略有下降的狀態，投資房產已經過了最好的時機！

四百萬用於理財投資，可以說是相當雄厚的一筆原始資金了，最佳投資方式就是在保證流動性以及安全性的基礎上實現收益最大化：

第一，30%的流動資金。也就是說我們要拿出120萬的資產購買流動性比較強的理財產品或者變現能力比較好的實物資產，我的建議是進行餘額寶、銀行開放式理財產品以及基金定投的組合搭配。

第二，50%的低風險投資產品。具體措施是拿出200萬的資金用於購買銀行高淨值理財產品或者結構性存款，優點在於保證低風險的同時還能獲得相對較高的收益，收益率在5%—6%之間！

第三，20%的資金用於博取高收益。當然，這部分資金所投資的理財專案風險性也不能無限增大，一定要維持在可控可預見的範圍內，我的建議就是購買優質白馬股或者獨角獸基金、合規的P2P網貸也不失為一種不錯的選擇！

如何投資需要根據你從事的行業有關，如果你有一份穩定的工作，那麼將這四百萬分為兩份，一份買房，剛需，總得有個家，另一份投資理財。

因為近幾年，你沒有特殊技能或專業特長，創業很難，特別是實體創業更難，可以先將閒餘資金購買一些安全係數高，收益低於5%的理財產品，如果對於金融知識不甚瞭解或缺乏理財經驗的情況下，高於5%的理財產品少接觸，風險偏高。

從題主所說的當地房價來看，題主所在城市應該屬於二線城市。400萬真的不多，特別如果原來是個農民，沒有一技之長又沒有文化知識的情況下，這400萬如果沒運用好，折騰幾下就沒有了。

所以投資時一定要謹慎，為將來做好準備，實在沒有規劃好，購買個七八十平的住房，餘下200多萬做一些安全係數高的理財，以年收益4.5%收益計算，每年被動收入可達10萬餘元，你在打個工，生活比上不足比下不足。就害怕有點錢了， 不知道北了，亂投資，那樣下場就會很慘。