先恭喜你有閒置資金可以進行處置，15萬資金說多不多說少不少，妥善的投資方式即可以獲得不錯的回報，又不影響平時的使用。

下面從收益率和使用資金的方便性兩個方面來說。

從收益率來說，列舉幾個投資方式，做個比較，3.9%的收益率應該是三年定存的利息，按單利計算，那麼三年的收益一共是150000*3.9%*3=17550的利息，這個利息真的不高。

一般銀行理財產品的收益會比單純的存款稍微高一點，一些銀行理財產品的收益會在5%左右，這個要看是商業銀行還是國有銀行，按5%計算，150000*5%*3=22500，總的收益會比定期存款高，但差別不會太大。

現在餘額寶的收益一直在下降，一萬元的收益摺合下來每天在0.8-0.9元，計算一下，150000*0.00008*365*3=13140，比定期存款要少很多。

還有其他的投資，例如股票，基金等，但是風險很大但不會保本保息，這個就不多講了。

從流動性性來說，定期存款和銀行理財一樣，都有限制，不到期是不能提前取出的。不然收益會按照活期計算，損失就大了。餘額寶可以隨時取出，到現在收益又不行。

綜合來看，自己考慮好資金是一直不用，還是會動用，再去做個選擇。

不合算，可以30%投貨基，30%投資點小生意，20%投股票，留20%生活用。綜合利用肯定比放銀行強，一年3.9%還跑不贏通漲呢。

比如偏保守的投資者可以選擇銀行理財產品，目前銀行理財產品利率在4%左右，大額存單有20萬元的最低購買標準，所以15萬元是不能買大額存單的。還可以購買貨幣型基金，比如支付寶裡面的基金產品，都是不錯的選擇。

作為一名銀行工作者，即使時不時就會面臨攬儲壓力，但我的回答仍然是不划算！

1.首先即便是存三年期定期，利率高於3.9的銀行不在少數，4.1到4.2算是比較普遍的。所以，為什麼要存3.9的。

2.其次，據融360監測的資料顯示，上週（12月7日-12月13日，下同）銀行理財產品發行量共2287款，較前一週增加了139款；平均預期年化收益率為4.36%，較前一週略微上升0.01個百分點。整體來看，近一個月銀行理財收益走勢較為平穩；平均期限為170天，較前一週縮短了3天。銀行理財期限一個月，三個月，半年，一年且預期收益4.0以上的產品比比皆是，收益更高，期限更短，且不存在提前支取活期計息的問題，那麼為什麼不嘗試銀行理財呢……擔心有風險？銀行理財還是比較穩健的，絕大多數產品是投資於債券等資產的，屬於中低風險水平，何不做一次嘗試。

3.最重要的是，要善於利用複利的魔力。

15萬存三年定期，利率3.9%，那麼三年後收益為150000*3.9%*3=17550

假設有一款低風險的期限為180天的銀行理財，預期年化收益3.8%，如果我們每半年贖回一次，本金加收益再投資的話，我們計算一下三年後的收益情況：150000*（1+3.8%*180/365）^6=167933元，最終收益是17933元，在年收益率低於存款利率的情況下，最終收益是更高的。而期限180天，預期收益高於3.8%的銀行理財產品也不在少數。這還是以三年為週期的計算結果，如果我們把計算週期繼續拉長，那麼差距將更加明顯。所以，在做理財，投資時，我們要重視複利的效應，長時間下去會有意想不到的結果。

綜上不管是從收益情況，還是資金流動性高低來說，存3年定期都不是理想的選擇。

今天是2018年12月25日聖誕節，若是現在將15萬存三年，一年3.9%，從收益角度看不合算，因為市面上有很多5.45%的定期存款產品可以選擇。

現在是2018年年底銀行衝刺階段，各大銀行都上調了存款利率，3.9%年化收益率在現階段並不高，甚至可以說是低的。理財、存款的主要目的是在相對低風險的前提下獲得更高的收益，而同出於銀行存款，應該首選收益率高的銀行進行存錢。

由於中小銀行沒有大行的知名度和優勢，為了獲得更多的存款，中小銀行只能提高存款利率。在最近，很多中小銀行將3年定期存款利率提高到了5%以上，有一些銀行直接將利率提高到5.45%。15萬，3年期存款，5.45%與3.9%利率相比，差了6975元。選3.9%明顯不合算。

很多朋友一開始頭腦發熱存了定期3年，然後中途又急用錢把錢提前支取。這樣，銀行會把3年期利率轉成活期，相當於白白存了很久。其實現在有更好的選擇，就是購買銀行短期理財，比如120天，257天等等，收益率大多在4.5%左右，靈活又能獲取相對高收益。

因此，15萬，3年定期存款利率3.9%是不合算的。

未死的人存錢在那裡都合算，能本金和利息都能取出，人若死了，存那裡都不合算，錢就是銀行的了。我愛人近期因病去世，住院己花幾十萬，但她於2001年存入新興縣太平郵政銀行的5000元，現在都不准我取了，子女都支援我取款養老的，你說還可信嗎？？