或許有些人看過一些報道，說某人在一家銀行買的理財產品最後竟然變成了保險產品，可能就會覺得這家銀行不靠譜。這種事情確實可能有，因為銀行本來就會代理銷售一些保險產品，而且也會給客戶推薦。如果投資者買時沒有了解清楚，銀行理財變保單就有可能發生。但僅憑這一點並還不能判斷一家銀行不靠譜。因為那只是個例，而且主要原因也是出自銀行員工的違規操作。

那要怎麼判斷在一家銀行做理財靠不靠譜？

其實，一般只要是正規的銀行基本上都是可以信得過的，當然如果非要給它們分個等級的話，大銀行可能比小銀行要可靠一些，而專注理財業務的銀行可能比並不重視理財業務的銀行要可靠些。理由如下：

首先，大的銀行實力更雄厚、監管更嚴格，風險防控能力強，能更好的確保投資者的資金安全。而且從事理財業務還需要有一定資質，大銀行在這方面也是佔優勢的。小銀行就可能因為監管不夠嚴格或者為了業務需求而放縱員工的違規操作。

其次，專注理財業務的銀行，會重視理財業務團隊的打造，相比那些並不重視理財業務的銀行而言，它們有實力更強大的理財管理團隊和理財管理經驗，能更好的為投資者實現理財收益。

當然，以上也只是對一般情況而言。其實，與其去判斷一家銀行靠不靠譜，不如把重心放在理財產品本身上面。

比如，所買的理財產品是不是銀行理財產品？需要清楚的是，在銀行買的理財產品並不一定就是銀行理財產品，這看起來有點矛盾，實則並沒有。因為銀行除了會賣自己發行的理財產品外，還會代售基金、保險、債券等其他機構發行的理財產品。如果是因自己沒上心買到了其他機構發行的理財產品，那就不能怪銀行不靠譜了。當然，如果是被銀行忽悠買的或者沒有被明確告知那就另外再說了。

再比如，所買的銀行理財產品風險等級如何？

一般銀行理財產品的風險等級可分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)幾種型別，排序越高的顯然風險就越大，在買之前就應該有一個心理準備。

假如你買入的是某家銀行發行的風險等級為R5的理財產品，預期收益為10%，結果最後只拿到5%的收益，就能判定這家銀行不靠譜嗎？顯然不能！因為風險越大的理財產品，收益實現不了的機率也就越大，這放在任何一家銀行都是一樣的。

總而言之，在買銀行理財時，如果擔心銀行不靠譜，可選擇買大銀行、理財業務做得好的銀行發行的理財產品。當然，更重要的還是自己要在理財產品本身上下功夫。

兩個轉變：由於資訊時代的到來，銀行界發生了兩大轉變，一是客戶選擇更多，錢放在銀行，不只是為了安全，更重要的是投資收益；二是銀行面對這樣的現狀，發行理財轉變為變相吸儲。要知道現在的銀行已經不是十年前的銀行了，網際網路+的發展，給各行各業帶來的衝擊都是相當大的，銀行也不例外，大家已經不再熱衷於刷卡消費，現金存取那麼簡單，所以這兩大轉變也是時代的產物。

兩大動機：首先我們得搞清楚，銀行為什麼要發行理財產品，實際上道理很簡單，無非兩大動機，其一就是為了吸納存款，其二則是用於投資，那麼我們就只需要瞭解這家銀行機構的經營狀況和經營歷史了，而這一點，並不代表大銀行一定優於小銀行，以筆者所在的城商行為例，由於是政府控股，大多數地方稅收、對公賬戶設立、公務員代發工資以及水電費代繳，都透過我行收繳，所以在民眾生活中可以說是影響深遠，且多年來經營都很穩定，這也導致了前文中說的理財產品火熱的情況。

兩大問題：1.銀行越大，經營越穩定？理財產品越不容易虧損嗎？

2.理財產品的風險點從何而來？

實際上，我想這是80%的人對於一份理財產品的首要問題，在這裡筆者想說的是，沒有風險，何來收益，所以，不要總想著不冒風險就獲得很高的收益，P2P的高息誘惑給大家的教訓還不夠慘痛嗎？所以，這實際上跟銀行大小並無較大關係，我們對待一份理財產品的時候需要考慮的無非以下幾個要點：

1.銀行的經營歷史：是否出現過較大經營問題或風險事故；

2.產品型別：理財產品都有自身的風險點，如果你能判斷，那最好，如果不能判斷，那收益少一點又何妨，總比竹籃打水一場空要好得多吧？另外注意期限，別買了半年的產品，最後虧了，得不償失。

3.雞蛋不要放在同一個籃子裡：可以同時看幾個理財產品，哪怕收益低一點也還好，最好選擇2-4支，分不同期限購買，去次以來，不斷贖回，不斷購買，風險要小得多。

如此一來，很多系統性風險，我們是可以合理規避的，這本身跟銀行規模大小並無太大關係的，而且自2018年7月份以來，銀保監會對全國的銀行進行全面性經營徹查，對於經營中的一些合規問題做了嚴肅處理，這些在我的歷史文章中也有部分記錄，可供大家檢視，所以，銀行控住經營風險，客戶控住自身的風險，剩下的，您大可放心購買，不在乎銀行大小。

理財品種很多，陷阱也很多，一般可以選擇去銀行或者大型的符合公司。當然也是存在風險的，沒風險的產品跟不上物價上漲，比如銀行的理財產品，國債，等等，有風險的品種比如股票，期貨。這些有機會可以趕上物價上漲，但是不懂做的人風險也不小，要多學習相關的技術技巧。

我是才學會理財的，還沒碰到風險，我認為無論鄉鎮區小銀行，國有五大行，國民的須求經濟調控，是人世的生命線，不可能輕易放棄可信度。民間借貨的利息一班高於各銀行，理財產品也是銀行為了吸蓄的調整，根據現在經濟領域規範成度降低，購理財產品選大行為準，風險低。