存款利率和貸款利率是同步同向變動的，銀行掙的是存貸款利差。一般來說，利率水平高的時候銀行盈利空間相對更大些。

銀行是依靠息差來賺取利潤的，息差來自於存款低利率和貸款高利率之間的差價，銀行存款利率越高，銀行負債端成本也就越高，在貸款利率沒有上浮下，銀行淨息差就減少，銀行盈利能力就下滑，利潤增速就降低；反過來存款利率越低，銀行負債端成本越低，淨息差就可能上漲，銀行利潤也就意味升高。

現在問題是存款端利率上漲，銀行很難以貸款利率上漲轉嫁成本，負債端成本的上漲就需要銀行自身消化，這樣就會蠶食銀行利潤。

存款端貸款端利率已經基本放開，但問題是行政干預無處不在，尤其是中小微企業貸款利率目前受到較高的監管，銀保監會將推動銀行業金融機構之外的放貸機構定價進一步降低，5家大型銀行19年一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點。

部分銀行已經公告，因為支援中小微企業貸款，自動調低銀行利潤增速，銀行與實體經濟之間就是一塊利益蛋糕的分割，實體經濟利益蛋糕大了，銀行利益也就少了，

就銀行與實體經濟而言，都是對利益的追逐，關鍵是由市場之手自身博弈，減少行政干預。

如果銀行存款利率維持一個適合的上調空間，那麼可以給予銀行更多的存款納入體量，有助於銀行開展更多的租借業務！

但是如果銀行的利率持續上漲，並且過度上漲，其實對於銀行的本事是一件壞訊息！一邊不僅需要支付高昂的利息費用，一邊還無法得到一個平衡的貸款收入。

就好比你的銀行存款利息為5%，那麼銀行另一邊一定要是有高於5%,甚至6%、7%、8%以上的收益，才能夠達到一個左手進右手出的獲利結果。否則銀行就是在做賠本的買賣。

而對於現在的銀行業務來說，大部分的都是一種借貸關係，也就是3%-4%的利息從群眾手裡吸取存款，然後6%-10%的放貸給消費市場，實體市場，中小企業等。

可是如果當利息從3%-4%上升到了5%-6%，那麼勢必對於借貸的利息也要提高至少2%左右的百分比，對於企業來說，加重的是負擔，對於消費來說，更多的人會選擇不去借款。

因此，總體來看，如果銀行存款利率維持在一個合理的水平，是一件好事，能夠刺激市場消費，也可以給予實體經濟和中小企業許多的優質融資。

但是如果銀行存款利率持續上漲到一個無理的區間裡，那麼對於整個消費市場，中小企業，甚至實體經濟都是一個極其不利的影響。因為沒人敢借錢，借錢的又因為利息過大而賺不到錢，從而導致惡性迴圈。

銀行存款利率上升持續上漲，對銀行而言很顯而易見的有利影響就是吸儲會容易很多；不利影響就是吸儲的成本上升了，而貸款的利率保持不變的情況下，銀行的利差會持續被壓縮，對於銀行的經營來說是一個考驗。

存款利率的上升，對於一些偏向於保守型理財投資和沒有多少理財知識的中老年居民來說絕對是一個利好的訊息。

銀行的盈利方式大致分為兩大類，一是利差收入，二是非利差收入。

所謂利差收入，就是指貸款利息收入與存款利息支出的差額。這種盈利方式在中國的銀行業中所佔的比重相當大，當數中國最最主要的盈利方式了。

在銀行實際的存貸款業務中，結合老百姓的日常生活來看，假如整存整取一年定期利率為2%左右，不同銀行有所區別，但是銀行貸給借款人一年在6%左右，這4%左右的差額就是銀行盈利方式之一。

如果現在一年定期存款利率上漲至3%，那麼銀行的利差收益就降至3%，直接就砍掉了一個點的利潤，造成銀行本就不高的利潤率又減少了。

如果銀行的利率持續上漲，對銀行經營的有利之處無疑就是吸收的存款更多，不利之處就是銀行的利潤會有所下降。

銀行的主要收入來源就是存款和貸款的利息差，若是銀行的存款利率持續上漲，肯定會吸引更多的儲戶到銀行存款，這對銀行是絕對有利的，但是，在貸款利率不變的條件下，銀行存款利率的上漲，就會導致銀行存款和貸款的利息差減少，這樣銀行的利潤必然也會相應減少，這也是銀行利率持續上漲對銀行不利的地方。

存款業務是銀行最基礎的業務之一，也是銀行的經營資本，沒有足夠的存款銀行就不能發放更多的貸款，也就不能創造高額的利潤， 所以只要是銀行都會大力吸收存款，而且如今的銀行競爭又激烈，除了五大國有銀行以及全國性股份制商業銀行外，地方性商業銀行、農商行、村鎮銀行等現在都遍佈每個城市。

雖然如今的存款業務競爭很激烈，但是銀行不能透過持續上漲存款利率來吸收貸款，只能在央行規定的範圍內提高或者下降存款利率，這個央行是有明確規定的。

當然，為了能創造比往年更高額的利潤，銀行也不會隨意提高利率，銀行吸收存款是要給儲戶付利息的，利率上漲，存款不斷增加，雖然是好事，但是在貸款利率不變的情況下，存款和貸款的利息差減少了，銀行將增加的存款用於發放貸款，所創造的利潤自然會有所下降，這對銀行來說可不是什麼好事。