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1 # 大妞聊理財
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2 # 商務新觀察
不言自喻,題主已經說的很明白,這是競相爭奪儲戶。換句話說,是為了吸收存款而各自使出的“殺手鐧”。但監管層有規定,商業銀行不得以違規手段來吸收存款、發放貸款。由此可見,這些存款贈送禮品的銀行其實是“頂風作案”。
然而,對於銀行來說,銀行主要有三大業務,分別是吸收存款、發放貸款和轉賬結算。而尤以吸收存款為首要任務指標,這不僅關係到銀行的自身盈利,也同樣關係著銀行及員工的考核目標責任。
根據《商業銀行法》第四十七條規定,超過央行利率上浮規定的利率標準為違規行為,任何利率之外的存款送禮送積分行為為隱形利率行為。
之所以有些銀行明知不可為而為之,還不就是為了攬儲需要嘛!尤其是在每年年底至次年年初的時候,地方中小銀行的攬儲壓力特別大,會有各種任務,同時也會有對員工的激勵措施。於是,大家就甘冒被處罰的風險透過存款送禮送積分活動,甚至存款返還現金等方式去吸金。
據某城商行從業人員說,“客戶一般不會主動來存款,都得靠我們去拉存款。”相信大家也都能理解它們的苦楚,畢竟無法與國有大型商業銀行或者全國性的股份制銀行相提並論,大型商業銀行品牌知名度高,網點及營業部也遍佈各地。
另據該城商行工作人員說,“其實大家也知道存款送禮不合規,也不會明著送,都是低調地口頭告知。甚至遇到監管嚴查之時,只能改為存款送積分,然後再以積分兌換禮品。”
有些地方中小銀行為了攬儲需要,甚至可以在大額存單業務上贈送幾百塊錢的拉桿箱,前提是必須存滿期限,若是提前支取則要退還禮品。
總之,在攬儲大戰中各取所需,普通投資者可以獲得較高收益,銀行又能完成任務指標。但一般都是中小銀行這麼幹,國有大型商業銀行基本不會做,因為它們沒有攬儲壓力,尤其是在央行多次降準之後,流動性普遍較高。
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3 # 財富公元
銀行現如今已有4000+家,大街小巷最不缺銀行了,銀行不再像二三十年前,就那麼幾家國有銀行,壟斷金融業務的時代一去不復返,銀行的增多意味著彼此之間的攬儲競爭空前慘烈,一些地方銀行紛紛採用各種營銷策略多拉存款為主要目的。但是銀行的營銷活動不僅是針對存款營銷,還針對貸款營銷。畢竟吸收了存款,是需要付給儲戶利息的,唯有透過貸款發放賺取利差贏得利潤才是銀行盈利的法寶。
銀行營銷策略主要有以下幾種:
一是進門就送,加大宣傳力度。對於到銀行辦理任意業務的客戶來說,入門有禮是是獲得客戶好感,提升自己銀行認知度非常好的一種方式。銀行提供一些印有本單位名稱的紙抽、手提袋、菠蘿杯等低成本小禮品,都是很好的宣傳和介紹銀行的方式。這樣客戶使用了銀行的小禮物了,下次客戶有錢會考慮來這存。
二是存錢送好禮。存款送好禮是郵儲銀行、地方性銀行(農商行、村鎮銀行、城商行)採用吸引客戶最多的方式。小到一個杯子,小袋大米麵粉,大到電動車、電視機,只有你想不到的,存款越多,期限越長,銀行能給你的禮品越豐厚。假若一個客戶存個幾百萬定期,可以指定存款禮品,只要銀行辦得到,一定會滿足客戶願望的。
三是存款積分抽獎。根據不同的存款金額得到不同的積分,可以多次積累積分,也可以一次性使用積分,透過存款累計積分的方式讓你參加積分抽獎活動。比如刮刮樂,大轉盤,砸金蛋各種檔次的,而且還給你保證中獎率100%。不過一等獎、特等獎非常少,中獎機率幾乎為零,看到當地銀行大部分客戶都是肥皂大米的。
四是存款返現金。監管部門明令禁止返現給存款客戶,但是不妨礙上有政策,下有對策。迫於攬儲壓力,有些銀行也會隱晦的根據客戶存款金額大小給一定現金獎勵,只不過都是員工為了完成自己的存款任務實施的個人行為,銀行作為一個單位不可能拿出專門資金打點大量普通客戶。
五是推出靠檔計息或按月付息的存款產品。銀行定期存款存款期限長,流動性不足,存入一筆錢必須到期了才能享受到存入時的利率,提前支取損失利息慘重。部分銀行為了吸引儲戶,推出了靠檔計息的存款產品,舉例來說,客戶存入一筆錢,不約定存期,如果1年後支取,按一年期定期利率付給客戶本息;兩年後取按照兩年定期利率付給客戶本息;以此類推。另一種屬於存本取息型方式,利率仍按掛牌整存整取利率,銀行分月付息到客戶活期存款賬戶。
六是提高普通定存利率上浮比例。銀行的存款利率,在央行未發生基準降息或者加息的情況下,基本上不做調整的。新年伊始迫於“開門紅”活動的存款營銷壓力,只要正常時間記憶體款利率未上浮到頂,還有提升空間,也會限時給到客戶差異化的存款利率的。
[總結]:銀行為客戶所做的一切優惠活動,可不是做慈善事業,而是應對慘烈競爭時,為了存款營銷任務,多拉一分是一分,畢竟商業銀行是企業,靠盈利賺取利潤生存的。
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4 # 鑫財經
你的問題中已經回答了你的問題,表層原因就是競爭。
那麼為什麼要競爭呢?這就要談到深層原因了,盈利。
銀行靠什麼賺錢?時至今日,銀行較以往,發展出很多業務,也有各種盈利途徑,但是最原始、最主要的盈利模式還是存貸利息差。
所謂存貸利息差,說起來很簡單,就是有人來銀行存款,銀行支付一定的利息,然後,銀行用這些資金來發放貸款,收取利息,從中賺取存款利息和貸款利息之間的利差。
打個比方,現在一年期存款基準利率是1.5%,一年期貸款利率4.35%,假設說有人來存款100萬元,一年銀行只需支付1.5萬利息,而如果放出100萬的貸款,銀行可以收取4.35萬元利息,這一進一出,銀行就賺取4.35-1.5=2.85萬元利潤,當然其實這其中還要考慮存款準備金、營業費用等因素,但是利潤可觀是一定的。
而這一切的基礎,是銀行得先有存款才行,沒有存款,就無法發放貸款,就無法賺取利潤,能不重視存款嗎?
而存款這項業務,每一家銀行都有,同質化嚴重,不提高利息和贈送禮物,儲戶為什麼在你家存款而不在其他銀行存款?所以只有提高利息和贈送禮物,對儲戶才更有吸引力,其實確實有一些客戶比如老年客戶,很在意這些小禮物,雖然不多也不貴,但是就覺得有比沒有強,而存款利息高就更不用說了,實實在在的錢啊。
所以你要問原因,就是為了吸引存款來賺取更大的利潤,其實羊毛出在羊身上。
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最近,各家銀行都有活動吸引存款。美名:開門紅。其實,也都是小恩小惠。米麵油。對於儲戶來說,多一分是一分。
活動大多數是針對大額存單。從表面現象判斷:理財攬儲在下降。
銀行理財不保本了,誰還敢買啊,特別是理財產品可以進股市了,更不敢買了。
存款是立行之本。沒有存款,也就是沒有了資金,銀行怎麼玩啊。銀行鼓勵買大額存單,於行於儲戶都有利。
銀行有了穩定的資金,儲戶有了較好收益。
仔細算算賬,大額存單收益與理財收益差不多,儲戶何樂而不為?還有米麵油。
手機銀行操作的就沒有了。也就是米麵油,沒有就沒有了