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  • 1 # 使用者3117087863863

    固定收益類的產品,總的可以分為三大類:

    一、信託公司(集合信託計劃);

    二、基金子公司(專項資管計劃);

    三、私募股權公司(契約型基金)。

    具體細分的話,見一下內容:1.存款

    投資門檻:1元起。

    投資期限:活期或者定期。

    收益率:活期存款基準利率0.35%;定期存款2%~5%。

    優點:具有安全、流動性較高等特點,穩定,風險較小。

    缺點:低風險伴隨低收益,即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回報率高,並且大額存款取現需要提前預約。

    門檻限制:除特別品種外,沒有任何門檻限制。

    適合人群:所有人。

    建議:存款算是入門級固定收益類金融產品了吧,不同期限的定期存款利率有一定的差別,但總體收益率較低,建議有效控制資產中存款的配置比例。

    2.銀行理財

    投資門檻:5萬或10萬以上。

    投資期限:期限從一週到數年的都有。

    優點:安全性較高,對於部分浮動收益率產品,銀行基本能夠兌現預期收益,存在剛兌慣例,整體風險相對較低。

    缺點:流動性比較差,期限固定,無法提前支取,大部分也有數萬的起購金額,有一定門檻。

    收益率:大多維持在3%左右。

    適合人群:保守投資者。

    建議:在售的銀行理財收益大多維持在3%左右,部分股份制銀行高收益理財產品年化收益率能達到4.5%以上,但是大多“門檻”較高,起購金額多在100萬元以上,很顯然,普通投資者無法享受到這樣的“福利”。

    3.債券

    投資門檻:5萬-100萬不等。

    投資期限:有不同的到期日可供選擇。

    優點:安全性髙,收益高於銀行存款,受限制性條款的保護,風險較低。

    可以自由流通,不一定要到到期才能還本,隨時可以到次級市場變現。

    缺點:對抗通貨膨脹的能力較差。

    收益率:企業債平均收益率約8%~9%左右,10年期國債買價收益率報2.66%,重新整理2006年3月以來的最低。

    適合人群:多數券種適合機構投資者配置資產。

    建議:整體看,中國債券市場投資門檻較高,個人投資者所能夠投資的品種較少,主要包括部分國債、交易所高等級券種,多數券種主要適合機構投資者配置資產。

    4.固定收益類基金

    投資門檻:1000元即可投資。

    優點:具有集中管理、風險分散、專業投資等特點。貨幣基金贖回的時間一般是在1-3天左右,而且在節假日都有收益。

    缺點:只有在較長時間持有的情況下才能獲得相對滿意的收益。

    收益率:貨幣基金年化收益率約在4%至5%左右,高於銀行1年期(稅後1.8%)存款利率;債券基金年收益最高可達10%左右。

    適合人群:個人和非專業機構的投資。

    建議:貨幣基金是銀行存款的重要替代產品。投資人可以將流動資金或者短期閒置資金投到貨幣資金,來獲得短期收益彌補利息等方面的損失。

    5.固定收益信託產品

    投資門檻:認購金額為100萬元。

    投資期限:一般介於1-2年。

    收益率:7月份發行的信託產品,總平均收益率為6.62%。

    優點:固定收益類信託產品的風險是相當低的,由於收益率比照同期儲蓄存款高,本息安全有保證。

    缺點:絕大多數不可提前支取,購買後只有持有到期,提前支取要付手續費。

    收益率:7月份發行的信託產品,總平均收益率為6.62%。

    適合人群:高淨值人群

    建議:總的來說,信託產品門檻相對較高,非高淨值人群認購能力有限。購買這類產品時,要選擇那些“借款人”有實力、有銀行擔保的信託理財產品。應當注意的是,信託類產品大多數沒有利息浮動條款,購買後即按簽約利率執行,利率上升或下降一般都不會改變。

    6.P2P理財

    投資門檻:基本沒有門檻,大部分50元即可參與。

    優點:P2P理財門檻低,跟銀行理財相比,P2P理財收益率更高。

    缺點:P2P平臺可能存在詐騙行為以及融資方無法到期付款,投資所承擔的風險也較大。由於屬於非標產品,流動性較低。

    收益率:收益普遍在7%-11%之間,是銀行理財產品的4倍。

    投資期限:也比較靈活,從一個月到幾年時間不等。

    適合人群:適合各類收入人群。

    建議:網際網路金融屬於固定收益類中收益和風險同步增長的一類,投資者們也應該恪守自己的投資底線,不能完全被高收益所誘導,選擇正規可信賴的平臺才能夠科學理財,將風險降到最低。

    7.優先股

    投資門檻:500萬。

    投資期限:較長。

    收益率:5%左右。

    優點:股息相對穩定,通常高於債券收益率。

    缺點:優先股流動性較差且永續存在或者到期時間較長,普通投資者很難從股價變化中獲益。

    適合人群:較適合財務戰略投資者和長期投資者。

    建議:優先股股價對利率敏感性較高。當市場利率下降時,作為最具保障的固定收益類產品中的高收益產品,優先股仍是很多高淨值投資者的首選。對於保險、養老等長期資金有較強的吸引力。

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