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  • 1 # 這個笑點很低

    現在,貸款買房的特別多,其原因不言而喻,當然是房價太高,大多數人拿不出全款。貸款買房就要承受一定的還款壓力,並且每月還款,連續幾十年。因此有不少人,一旦有了一定積蓄,或掙多了錢,就想著提前把貸款還清了事。其實,內行人士會告訴你,房貸千萬不要提前還。為什麼這樣說?他們會給你算這樣幾筆賬:

    一、從貸款品種分析

    在所有銀行貸款品種裡面,房貸是最優質的貸款,貸款利率低,金額高,期限長,還款方式靈活,並且除了利率之外,其他那些項都可以自由選擇。另外,對所有借款人平等,不管你是工人、農民,還是高幹、百姓,只要你的資信和還款能力達到銀行要求,銀行按同樣的政策貸給你。

    二、從投資理財角度分析

    假如你現在貸款買了房,幾年以後掙到錢了,或積蓄多了,心疼貸款付利息,想早早提前還款。不妨這樣算算,現在房貸基準利率是4.9%,即便有的地方上浮20%,利率為5.88%,如果你把準備提前還款的錢,用於購買理財產品的話,選對了品種,計劃好金額和期限,其收益比你支付的房貸利息高,並且房貸利息是每月都在減少。如果你做實體生意,把這筆錢進行投資,就相當於用房貸利率貸了經營類貸款,或者說拿銀行的錢賺自己的錢。

    三、從還貸的方式和利息分析

    現在房貸的還款方式有兩種:“等額本金”和“等額本息”還款。“等額本金”還款的話,每個月歸還的本金和利息都在減少,還款壓力越來越小,如果還款超過一半期限,就沒必要提前還清了。如果“等額本息”還款,是每月歸還的本金在增加,利息在減少,就是說貸款後的前些年裡,歸還的大部分是利息,等還過一半期限以後,剩餘的主要是本金了,利息差不多已經還完了,再提前還款就更不划算了。

    四、從物價上漲的角度分析

    這幾年不光房價在漲,各類物價都在漲,相應的就是錢在貶值,現在的一萬元,10年後或許只能買到5000元甚至更少的東西。房貸的還款額在銀行貸款時就固定了,除非利率調整影響還款額變動,其不會隨著物價上漲而提高。如果現在拿出20萬元,提前10年還清了房貸,其實就相當於10年後只用10萬就可還清貸款。為什麼要用“更值錢”的錢,為10年後“不值錢”的錢買單呢?

    五、從提前還貸的代價分析

    銀行房貸也相當於做生意,他們不會輕易讓你隨便提前還款的。有的銀行明確規定,放款半年或一年之內不允許提前歸還貸款,否則要繳納一定違約金。半年或一年之後提前還款,有的要交違約金,有的要多收你一個月或更多的利息。還有的銀行規定,提前部分還款的,只減少每月還款額,並不給你縮短還款年限,你還要一還到底。

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