這個看你熟悉什麼渠道，你不能說別人認為或自己認為比較保守的投資就是安全的，因為任何投資都帶有風險，其次看你對回報的預期高不高

最保守的拿銀行利息，很保守，回報少的可憐

其次，餘額寶，基金定投，ETF，都是比較穩健，回報也相對還行，但風險也就相對會高一點

最後就是股票投資，風險高回報也高

以上其實都是比較保守的，就看你有沒有熟悉的領域，如果有你熟悉的領域，那那個領域其實就是你最好的選擇，個人建議可以分散你的資金進行投資，分兩到三筆，風險度依次遞增，餘額寶+基金+股票

資產配置:債券，股票，商品按照5:4:1配置，為避免踩雷，利率債與信用債各十萬，以基金形式一次配置即可。股票滬深300和中證500指數基金各配置八萬，六個月分批買入。商品仍然以基金形式一次配置（想活的久就別碰期貨）。此配置計劃長期來看年華10%應該差不多，回撤應該不會太大。最後提醒一點，是要長期持有哦！

手裡有40閒錢的話.如果想投資實業的話.幫不了你.做什麼生意都有賺的虧的.沒人能指出什麼生意必賺！如果想透過理財實現增值.我可以給你些建議：。 一：用20萬投資大額存單。 銀行大額存單二十萬起購！利息比銀行定期存款高.比貨幣基金高.三年的大額可以到4.2%左右部分城商可以到5%左右.大額存單屬於銀行的標準存款！最大的好處就是安全！ 二.用20定投基金。為什麼這樣說呢因為現在大部分理財存款的收益都有上限.一年的養老保障和銀行理財.基本收益都在4%左右！想要透過這個實現超收幾乎不可能！股市就更不行了！鬧不好套裡面更慘！！！所以說基金！基本可以跑贏銀行存款和理財收益的策略。

題主的40萬要求風險低年化收益率到10%，我可以明確地回答你，不可能！現在貨幣基金大概年化3%不到，低風險理財大概在3%-5%之間，銀行大額存單估計在3.5%上下吧，一年期國債收益大概是在3.5%左右。以上這些基本都是看做是無風險投資，離題主10%的目標相差甚遠。

如果要達到10%的年化收益，那就得做投資組合了。做低風險資產和高風險資產資產配置了。考慮到題主應該是風險厭惡者，而且已經留了足夠的應急資金的情況下，我就不考慮資金流動性了。我的建議如下：

1、20萬買一年期低風險理財產品。我建議在支付寶的財富中去挑選，一般能保證年化4.5%的收益率，這樣一年大概是9000元。

2、10萬投資指數基金，如中證50等。現在大盤在2900點左右，近一年大盤指數基金的收益大概在9%，這樣差不多一年9000元。不過指數基金的風險較大，波動較大。不過個人覺得現在的大盤情況，買入不是在高點，所以值得期待的。

3、5萬購買黃金，作為風險對沖。黃金已經過了一波行情，但是利率降低，市場不確定性等都會助推黃金價格上揚。這筆投資的風險比基金更大，收益率當然也更高。而且關鍵是黃金走勢和以上兩個投資收益走勢是反向的，所以可以用來對沖風險。這個收益我無法作出估計了。

4、5萬購買數字貨幣。這筆錢用來投資風險最大的數字貨幣，我建議你只買比特幣，其他的都不要去碰。比特幣現在的價格大概在1萬美元左右一個，5萬元差不多買0.7個左右吧。比特幣今年5月漲過一波，從6000美元到現在的1萬，最近都在這個價格上下波動。後期走勢我覺得應該是往上機率比較大。

因為你的目標是10%，即4萬元。除去9000元的無風險收益外，其他三個收益達到了31000了，那就可以該賣掉的賣掉，該贖回的贖回啦。以上僅供參考，風險自負。

理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。——華人民銀行黨委書記郭樹清

樓主擁有閒錢40萬元，期望透過低風險的保守投資渠道，獲得10%的年化收益率，而10%這個收益率已經不是低風險投資的標配收益率了，因此不想承擔過多風險又想得到10%的年化收益率是很難做到的。但是透過低風險+中風險資產組合配置的方式，實現年化10%的收益率還是可以的，我給出的推薦方案是：

智慧存款受《存款保險條例》保障，50萬以內的本息損失可以得到全額賠付，因此20萬元是保本保息的。目前我所瞭解到的最高的智慧存款利率為營口沿海銀行的5年期存款，年利率達5.8%，20萬每年利息收入為1.16萬元。

債券基金是中低風險的投資品，這裡我推薦購買的是純債基金，2018年，收益率排名前十的純債基金都實現了10%以上的收益。不過因為2018年恰好遇到十年期國債利率下行帶來的債券牛市，所以債券基金的收益率普標都較高。但是優秀的債基未來表現也不會太差，建議挑選近三年業績表現好的，大型基金公司管理的純債基金，一般而言，年化收益率可以達到8%左右，10萬元一年的利息收入就有0.8萬元。

指數基金是一種中高風險的投資品種，但是定投可以降低它的風險，因為定投可以攤低平均持倉成本。目前A股市場處於估值底部區域，這個時候開始定投，等到牛市來臨，估值上升到高估時賣出，可以實現至少15%以上的年化收益率，10萬元一年的收益就是1.5萬元。我回測了一下上證50指數，過去五年的定投年化收益率達到了17.5%。

透過如上的資產組合，可以獲得每年3.46萬元左右的利息收入，年化收益率8.65%，這就是風險相對較低的投資組合收益。

有人說股票收益高，P2P收益穩定，但是這些收益的背後需要承擔巨大的風險，一分收益一分風險，既然樓主的投資風格是保守的，那麼就不建議投資這些高風險的品種。