保費跟被保險人的性別、年齡的大小、保額的高低密切相關。重疾險的保額一般要覆蓋3~5年的家庭年收入，萬一被保險人發生風險不能工作了，有了重疾險的賠付，相當於3~5年的年收入的保額給到家人，也不會因為被保險人的疾病風險影響家庭的生活質量，並且，在這3~5年裡，家裡的收入結構也有充分的時間進行調整，家庭中的另一半已經經過調整，擔負起了家庭的重擔。

如果是短期的消費型重疾險，價格是很低的。

比如30歲男的，30萬保額，一年也就300多塊錢。

不過建議自己搞懂再考慮投保，代理人很少給你推薦這些，他們主推的是佣金比較高的產品。

蔣老師觀點：每年購買消費型重疾險多少錢合適，這問題的關鍵並不是要一年要花多少保費，關鍵在於發生意外時的保額是多少。我們不能為了購買保險而購買保險，購買保險是為了在意外發生的時候能夠獲得保障。

我們經常說到資產配置，目前主流的資產配置方式都是建議拿收入的10%用來購買保險，拿收入的10%是來購買保險沒錯，但是這10%不是全用來購買消費型重疾險，還需要配置一些種類的保險，在討論怎麼買消費型重疾險之前，我們先來了解什麼是消費型保險，什麼是重疾險。

消費型保險區別於儲蓄型保險，如果在合同期限內出現了保險事故，那麼保險公司會進行理賠，如果在合同期限內未出現保險事故，那麼保險公司也不會退還保費。而儲蓄型保險則類似於零存整取，每隔一段時間需要給銀行繳納一筆保費，如果沒有出現保險事故，在合同期限結束的時候，保險公司會將保費按比例退還給被保險人。我們具體開看看消費險保險的特點。

第一：保費低，保障高

一般來說消費型保險的保費都是比較低的，大部分的保險1年保費都在幾十元到幾百元之間，但是保額卻是比較高的，能夠達到幾十萬甚至上百萬。

而儲蓄型保險雖然也能達到上百萬的保額，對應的儲蓄型保險每年的保費也需要上萬元，而且需要連續繳納多年，對於被保險人來說，會有一定的經濟壓力。

第二：保費不返還

很多人認為保險沒用也就是這個原因，因為大部分購買保險的人都不會在合同期限內出現保險事故，合同期限一過，被保險人就會有一種吃虧的感覺。

而儲蓄型保險，在合同期限內要是沒有出現保險事故，被保險人就能將儲蓄金拿回來，有的儲蓄型保險還有利息。

第三：出現保險事故續保難

這是目前消費型保險一個不可避免的問題，就是說在你的保險期限內出現了保險事故，獲得了保險公司的理賠，在合同到期之後，你想要再續一年。這時保險公司需要對你重新進行評估，很有可能無法在進行續期。

重疾險的全稱是重大疾病保險，被保險人在確認患有重大疾病之後就能獲得大額的賠償金，相關單位將25種疾病為劃入重大疾病範圍，但是很多保險公司重疾險的保險品種都涵蓋不止這25種，大部分的重疾險都覆蓋到了95%以上的疾病。

第一：一次性給付

重疾險最大的特點就是一次性給付，區別於醫療保險需要被保險人提前墊付醫療費用，後續在進行報銷，重疾險在保險人確認患有重大疾病，保險公司會一次性將保額全部給到被保險人，這筆保額用於就醫或者生活沒有強制要求。

第二：輕症豁免

部分重疾險是附加輕症豁免的，要知道輕症豁免可是一個好東西，很多重大疾病都會有一個早期狀態，而這個早期狀態就可以稱為“輕症”，在確認輕症的時候保險公司會給付保額的20%給被保險人用於治療，而且不影響後續保額。

第三：可終身保險

重疾險按照保險期限分為定期保險和終身保險，定期保險的保障時間最多為30年，而終身保險則是為被保險人提供終身的保障，終身保險大大提高了賠付機率，對應的保費也相對較高。

在講完消費型保險與重疾險之後，大家對消費型重疾險已經有了一個大致的瞭解。有人可能會說有生病了有醫保，沒必要買重疾險，醫保確實可以報銷大部分的醫療費用，但是如果患者是家庭主要經濟來源，很有可能造成未來3-5年都無法創造收入，這時如果有重疾險就能夠保障未來這幾年的生活水平。

所以在開頭就提到重疾險應該關注保額而不是保費，大家可以根據自己的收入情況或者消費水平選擇合適的保額，這裡有兩個小建議。

建議一：保額儘量控制在目前年收入的3-5倍，考慮未來的通貨膨脹，保額最好是年收入的5倍。

建議二：如果沒有那麼預算，保額起碼也要在保持在目前年支出的3倍。

這樣就算出現了重大疾病也能保障未來的幾年內的生活水平維持目前的狀態。

綜上所述:消費型重疾險只看交多少保費是沒有意義的，應該看中的是保額，根據自己的收入情況和開支情況選擇合適的保額才是關鍵。

簡單的來說就是你年收入的百分之十到百分之十五，這樣保額一般都是好幾十萬，原因是因為你要保證你在康復期有資金可以使用

購買重疾險應該搭配一份百萬醫療險，30歲的年齡保費大概是300元左右，保額在200萬到400萬之間解決因疾病產生的醫療費用。

重疾險又稱收入損失險主要補充因疾病造成的3~5年的收入損失和術後長期康復的費用。

購買重疾險之前一定要確定自己的保障需求，可以參考當地的醫療費用，個人收入狀況，來制定保險保額，一般建議30萬起步。

確定保額之後，然後根據自己的經濟狀況，經濟狀況，一般的可以選擇定期重疾險，交30年保至70歲，30萬的保額，30歲的年齡大概需要2500元。

經濟狀況相對較好的可以選擇終身重疾險搭配定期重疾險，保額建議在50萬左右，保費大概四到五千元。