網際網路金融是不能替代金融網點的。

中國是世界上網際網路金融比較發達的國家，手機支付技術居世界先進水平。中國使用手機支付或者偶爾用手機支付的人大約在7-8億，還有近一半的人從來不用手機支付。因此，中國的金融網點的重要性不言而喻。金融網點為居民提供儲蓄、借貸、外匯兌換、殘缺幣兌換、取錢等業務，以及自動櫃員機24小時銀行。

實際上，一個國家，一個地區，經濟越發展，社會越進步，人民對金融服務需求就越旺盛。我們要知道，網際網路金融是建立在發達的實體金融基礎上的，沒有發達的實體金融業，網際網路金融也發展不了。目前，中國城鄉金融網點眾多，極大的方便了人民生活。

在小投小的時候，父母要去銀行辦業務，那幾乎就是一天，3個小時起步。辦業務的等待時間也十分漫長。而銀行，這一專門為解決資金問題的機構，彷彿一出現就帶著高大上的氣場。

其實，自古以來，銀行的主要職能就是把大部分人的有限的閒散資金收集儲存起來，給予一部分利息，再供另一部分的資金短缺者借貸，收取較高的利息，從而賺取中間的差價。

在老一輩的觀念裡，把現金存在銀行是最安全的，即使現在銀行的存款利率甚至不足以抵抗通貨膨脹的剝削。通貨膨脹舉個例子簡單來說，就是十年前的一百塊錢可以五十斤大米，而現在的一百塊錢只可以買二十斤的大米，這就是通貨膨脹導致的錢不值錢。

看似暫時安全的理財渠道，現在卻被許多年輕人嗤之以鼻。銀行存款逐漸縮水的購買力讓我們重新反思，在網際網路金融時代，手機銀行手續逐漸便捷化，五花八門的理財產品的橫空出世，銀行還會像以往一樣立於不敗之地嗎？

凡事都有兩面性，就像投資者也分為風險偏好型與風險規避型一樣。行業競爭是必然存在的，也正是競爭機制的存在，行業才會有所革新，才能有所進步。

網際網路金融具備靈活性強、操作便捷，透明度高，中間成本低等先天優勢，這些優勢完全符合客戶所需，又是傳統銀行業目前的痛點。特別是隨著科技的發展，網際網路金融的安全性會越來越有保障，各種金融產品以及金融衍生品的風險會被很詳細地分級，便於客戶的選擇。

在廣大群眾受教育程度越來越普及的環境下，接受新事物的能力也逐漸加強，網際網路金融的優勢在於一直朝著新時代所需發展，滿足廣大人群的實際所需及時做出調整，新方案也像雨後春筍般萌發。真正做到了以客戶為核心，滿足客戶需求的服務性金融。

但網際網路金融的新與興都伴隨著許多不確定因素，在法律法規方面還未健全的情況下，保守主義者還是會更加青睞於傳統銀行業，像家裡的長輩一樣，他們還是會選擇傳統銀行，不放心選擇網際網路金融產品。即使明確表明該產品為保本型，不會有任何風險，他們也不願意承擔。小編覺得這些行為也是情有可原的，因為銀行有國家背書，容易獲得大眾的信任。而網際網路金融公司只能靠其他優勢來吸引客戶。老一輩的人信奉一輩子的價值觀念並不是能夠輕易改變的，即使日新月異的科技不斷重新整理著他們的三觀，他們還是願意保有原始的一套觀念。

但作為中國最大的金融媒介，商業銀行擁有國家法律保護與支援，無論網際網路金融怎麼侵蝕，也無法在短時間內替換掉銀行。現在銀行最賺錢的模式是公司的貸款業務，這種不只是機器之間就可以完成的業務，還是需要人與人之間的溝通是很難被替代的。畢竟，公司需要銀行的陪伴，才能越走越遠。就像即使大部分人不看好銀行的未來發展狀況，也還是有很多人拼了命想擠入銀行工作。這並不是巧合。

網際網路金融的出現，對傳統銀行業既是機遇又是挑戰。例如，建設銀行的"無人銀行"掀起了關於銀行網點是否能夠取消的言論，銀行發展前景一直飽受爭議，目前大多數人所持觀點是，隨著網際網路金融的進一步發展與深入，至少商業銀行的網點形態將會發生改變，但從短期來看，實現完全自助的可能性並不大，還是需要有工作人員的現場指導與服務來幫助人們適應這一變化。

其次，在科技迅速發展的環境下，許多業務都可由機器取代，可以減少操作風險與道德風險。在這一方面，是大勢所趨所帶來的福利與進步。

古往今來，所有的行業轉型成功都離不開與時俱進的精髓。例如前幾年的傳統紙媒，在網際網路時代與科技產品的衝擊下幾乎處於被迅速淘汰的岌岌可危狀態，順應時代發展潮流後，成功轉型升級為新媒體。所以，借鑑其他成功轉型經驗後，銀行必須實現正視這個時代帶來的機遇與挑戰，實現轉型升級。

至於在網際網路時代的衝擊下，銀行業是否會走向沒落，除了要看銀行自身的努力升級轉型外，還要看國家政策走向與銀行的銀行--中央銀行的意思了。

可以

首先，網際網路金融是適應性強，而且範圍大。只要你符合其信用度，就可以借錢。在中國，支付寶的花唄是網際網路金融的試點，只要你在一月30天內將其還清就沒有利息，而且還大大提高了消費者的歡迎。因為不會向以前那麼麻煩，有時會幫你很大的忙。當然了，分期付款是有利潤率的，但不會很高，一般都可以接受。

觀點是：當然不能替代。網際網路不是萬能鑰匙，不可能解決所有問題的。

網際網路成本一定低？一定比物理網點優？這是需要打上問號的？

我們反向舉例，更容易說明問題。以手機為例，從營銷渠道而言，有線上和線下，甚至於某些廠家都是以線上起家的，比如小米。但今天，小米除了線上渠道之外，已經構建了大量的線下網點。至於其競爭對手，無論是華為、榮耀、Vivo、Oppo還是蘋果、三星，其線下依然是重要的銷售渠道。

現在流行的趨勢，是線上線下相結合，對金融而言也是一樣的。對於傳統金融網點而言，並不是一個花瓶，也承擔著重要的品牌宣傳、獲客與交易的重要職能。包括以網際網路金融起家的各類金融企業，也在逐步拓建線下網點——比如宜信財富，其線下網點已經超過200個了。

總的來說，線上線下各有優勢，對企業而言，需要結合自身的情況，選擇合適的手段。