據本人經驗來看，農商銀行目前的大額存款一般是沒有風險的，可以放心去存。至於若干年後的長期存款是否存在風險，筆者無法預測。但是有些銀行為了吸收存款給出的利息是不一樣的，存款前可以先諮詢一下。

值得提醒的是存款雖然是沒有風險的，但理財可是有風險的。有些客戶在購買理財產品的時候往往只看回報率的高低，而忽視了的風險的存在，豈不知利潤越高的理財產品，潛在的風險越大，建議大家在購買時儘量選擇保本型的短期理財產品，這樣收入比較穩妥，基本沒有風險。對於那些不保本的基金產品要謹慎買入，防止出現風險。

作者答題無任何誤導他人之意，純粹是為答題而答題，如有人因為本文章而發生金融風險，與作者無關。

特此宣告。

董青島供稿。

任何一個企業經營都有其信用風險，銀行也不例外，哪怕是國有銀行。但是20萬的資金不必過於憂慮，哪怕存的是相對信用風險較大的農商行，因為大額存單為存款產品，而存款受《存款保險條例》最高50萬的本息保障。

換句話來說，即使銀行破產倒閉，最終資不抵債，資金在50萬以內也不會造成本金損失，可以得到存款保險基金全額賠付。而資金只有20萬，那麼連利息部分都可以賠付，對於儲戶來說不會造成任何損失。

但是在購買的時候要認準是大額存款，而不是其他理財產品，否則不受《存款保險條例》保障。當然，資管類理財產品也不納入破產清算範圍，具體是多少資產還是多少資產。

從本質上來說沒有區別，都為銀行存款產品，必須繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等，受《儲蓄管理條例》和《存款保險條例》等法律法規保障。

但是它們兩者又存在一定的區別，主要體現在兩方面：

一、大額存單利率上浮比例遠大於普通存款上浮比例。

普通存款基於基準利率上浮50%到頂，普遍上浮20%到40%，比如三年期基準利率為2.75%，上浮20%為2.75%*120%=3.3%，上浮40%為2.75*140%=3.85%。

而大額存單普遍上浮40%以上，最高可上浮到55%左右。而農商行為小型商業銀行，通常可以上浮到55%左右，三年期大額存單利率可高達2.75%*155%=4.2625%（具體是多少要看具體的銀行和金額）。

二、大額存單可提前支取靠檔計息，或轉讓；而普通存款提前支取以活期計息，不能轉讓。

比如三年期限為4.2625%，一年期限利率2.1%，那麼存了一年以後急需資金需要提前支取，則以2.1%計息。而普通存款急需資金提前支取，則以活期計息，會損失定期存款利息。

而在轉讓方面，大額存單可進行轉讓，如同股票交易或上市債券交易，掛一個價，有需求者進行購買便成交，便可提前變現。