【曾多次提醒智慧存款有風險！現在中小銀行開始毀約清退了】

又一家銀行清退智慧存款了！有儲戶反應，去年在貴安發展村鎮銀行買的大量三至五年期銀行智慧存款產品即將毀約終止，約定的利息只負責到今年年底，明年開始就按活期算。

【什麼樣的銀行會取消？】

我們先來了解下普通存款和靠檔計息的差別：

100萬1年定期利率為1.95%，假如你提前支取，那麼會按照活期利率0.3%來計息，損失很多利息收入；

靠檔計息出來以後就非常方便，100萬存一年，在第350天內急用提取，利息按照1.95%降低到最近一檔1.69%計算。

可以看出前後差別非常大，靠檔計息非常划算，往往成為中小銀行的攬儲工具，而大銀行資金充足，很少釋出這種產品。

所以，監管新規出來後，中小銀行會取消這種產品。

【單方面取消合規嗎？】

1、“大定活”才是保本保息，“結”只保一部分。這裡的“大定活結”分別指大額存款、定期存款、活期存款、結構性存款；

2、創新存款底層資產確實是存款，但跟真正的存款不一樣；

3、但是加了一層創新後，它就成了表外理財了，所以智慧存款有問題時不保息。

【風險警示】

關於智慧存款的風險我們之前的公開課已經講過很多遍了，目前為止出現的風險都還只是損失利息，後續會不會有損失本金的風險呢？這要看情況：

1、一種是真的把錢存到存款類資產了，只會損失利息；

2、另外一種情況下銀行工作人員挪用資金，那麼本金也可能損失。

所以，除了真正的存款外，其他理財產品都有損失本金風險。

【總結】

綜上，由於監管要求，多家中小銀行決定取消靠檔計息產品，利息將以活期計算。這是因為靠檔計息產品不是真正的存款