**公司定壽：30歲男性，免體檢保額300萬，交20年保20年，有社保年交保費3090元。

**公司定壽：30歲男性，免體檢保額200萬，交20年保20年，有社保年交保費1940元。

以上定壽組合：保額共計500萬，保費5040元/年

如果想在一家保險公司投保較高的保額，需要提供體檢報告。舉例：

**公司定壽：30歲男性，需體檢保額最高2500萬，交20年保20年，年交保費29750元。

今天想借著定期壽險這個問答，來給大家講一下壽險的具體分類和每一類的特點和差異。

壽險的具體責任：保障身故和殘疾。也就是說不管是因為疾病人沒了還是因為意外人沒了，都會賠付保額的就是壽險責任。

壽險的種類

第一類：定期壽險

特點：槓桿極高，保費便宜，保額可以做得很高，在人生最重要的創造價值的階段，給予高額保障，以上已舉例說明。

適宜人群：初入職場小白，事業處於上升期及各類創業者，不想佔用過多資金又希望擁有高保額的所有人。

第二類：終身壽險

特點：槓桿較高，伴隨一生的保障，本金可回本，個別保險公司的終身壽險現金價值還可轉換成年金，作為養老金分期領取，保額一定會賠到。

適宜人群：有一定經濟基礎，想要終身保障，既想擁有高槓杆，又想本金不損失的中產階層。

舉例讓大家看一下終身壽險和定期壽險保費的差距：

**終身壽險：30歲男性，保額300萬，交20年保障至終身，年交保費47400元。47400元VS 3090元，當然一個保障20年，一個保障終身，一個屬於消費型產品，一個屬於儲蓄型產品，沒有絕對的可比性，各有所長。

第三類：增額終身壽險

特點：既保人的安全又保錢的安全，前期有一定的槓桿，後期現金價值和保額逐漸接近持平，本金逐年增加，且是複利增長，活得越長現金價值越高。

適宜人群：既有保障需求又想財富傳承的高淨值人士。

講真，本人初入保險經紀人行業時不是特別喜歡壽險，誰不想活著的時候看到實實在在的利益呢！但是，今天我真實感覺到，沒有壽險的方案組合一定是不完美的。壽險有兩大重要的法律屬性：

第一：婚姻財產的保全。

首先，壽險是具有人身屬性的保險，如果有婚姻的風險，保單涉及到法律層面，壽險是最沒爭議的屬於個人的單獨財產，從以往法院的案例，壽險保單離婚一般不會被分割，涉及到夫妻共同債務，也不需要退保償還債務，這是極大的對個人財產的保護和保全。

第二.壽險免徵遺產稅。

對於嚷嚷了十幾年的遺產稅，不是徵與不徵的問題，是早徵和晚徵的問題。應對未來即將開徵的遺產稅，提前規劃好現金流是應對遺產稅最好的選擇。從國際上已經開徵遺產稅的100多個國家的先例來看，遺產稅都是以現金形式繳納的，拿我們亞洲國家日本來說，不動產的最高遺產稅率可達55%，據我瞭解的情況，在北京擁有兩套以上房產的人太多了，光房產一項就要千萬以上的資產，我們將來如果把資產順利傳承給孩子，終身壽險的賠償金是最安全的現金流來源，沒有之一。

所以—壽險，是給家人留下的最後一份愛，我們說人活一輩子，活著不給別人添麻煩，躺下了還繼續為自己愛的家人孩子創造價值，這才是沒有遺憾的人生！

觸發體檢的可能要麼是身體健康問題，要麼是超過保險公司的風險保額。

購買保險的正確流程：

1、問卷調查（基本情況，包括家庭結構、工作性質、收入支出、身體狀況等等資訊）；

2、風險評估（找到家庭/個人應對各類風險的缺口）；

3、需求分析（需要什麼保險、需要多少保額、需要保多長時間、需要付多少錢）；

4、方案設計（透過以上三個步驟的交流溝通，有針對性篩選、配置合適的保險產品）；

5、溝通調整與解讀條款（這點很重要，保險以條款為準，購買之前務必讀懂）；

6、簽署意向（填投保單、健康告知，簽名）；

7、遞送保單簽收回執（收到保單後的10天內是猶豫期，如不滿意，可全額退保）；

8、後續服務（保全-地址聯絡方式或繳費銀行變更、幾年後保單檢視、理賠等等）。

現在為天安人壽的代理人，職位是業務經理，我是以前保險經紀人。客觀發現從幾十家保險公司中價效比最優的，在天安人壽， 做一行愛一行，中介本身沒有自己的產品，服務還是靠保險公司，為了更好，更快的服務客戶，所以選擇加盟天安人壽。

服務包含：需求分析、方案設計、挑選產品、投保生效、理賠及索賠。

本人就是用多年積累的保險知識和經驗幫助您選擇適合你的保險產品

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無償諮詢，有償謹慎！！！

一般壽險健康體只要不超過年齡限制和保額都不需要體檢，如果要高保額就需要體檢了，大部分壽險都大同小異，只是在保障範圍內細節上有區別，具體需要自己瞭解

客戶做高保額的壽險，我們通常先建議承保一部分保額先（只要健康告知沒有問題，即刻承保）

比如300萬保額以內，免體檢。

（客戶投保320萬的保額），先投保300萬，再透過體檢加20萬保額

如果直接購買320萬保額，需要體檢（萬一萬一出現亞健康，就算不延期，拒保，也有可能要加費）

舉個例子，客戶身高170CM，體重200（一旦體檢，可能三脂高，帶來的就是至少保單加費，嚴重有可能重度脂肪肝，高血壓等問題，拒保）

客戶很幸運，不愛做體檢，醫院沒有檢查亞健康記錄，買保險的時候，把他的體重寫到150斤（保單生效後90天，已過重大疾病等待，開始重視健康，去體檢，有問題，開始治療，減肥，不影響保單保障）