您的這個問題比較有代表性，我就來談談一年期重疾與長期重疾各自的區別吧。

重疾險按照保障時間不同，分為三個型別:一年期重疾、定期重疾、終身重疾，定期重疾和終身重疾統稱為長期重疾。

一年期重疾是指保障時間為一年的重疾險，這種重疾險的特點是保費一年一交，交一年保一年，每年保費都會變化。

定期重疾是指保障時間為一段時間（比如10年，20年等）的重疾險；終身重疾是指保障時間是一輩子的重疾險，這兩種重疾險的保費一旦確定下來是不會變化的，通常情況下交費的年限小於或等於保障時間。

一年期重疾險採用的是自然費率，價格不固定，隨著年齡的增長不斷變化。一般來說，年齡越小，價格便宜，而且價格非常低，因此我們經常會看到某某產品90元起

長期重疾採用的是均衡費率，價格一旦固定下來就終身不會在變化。一般來說早期價格相對一年期重疾比較貴。

因此有很多不是很瞭解保險的朋友認為一年期重疾比長期重疾更划算，但真相真的是這樣嗎？為了說明這個問題，我做了一張價格對比表：

這張表很直觀地反映了一年期重疾險的價格會隨著年齡增加而不斷升高，尤其是43歲以後漲幅越來越大，69歲的價格成本漲到誇張的3萬以上;而定期重疾一直保持一個固定的價格不變。

一年期重疾在被保險人年輕時價格很低，但是與同樣保到70歲的定期重疾相比，綜合成本卻是3倍左右。很多人看到年輕的低價格，忽略了自然費率這一因素。

續保簡單來說就是接著買需要哪些條件。還是以剛才那款一年期重疾為例，看看它的續保條款:

在連續投保條款當中，我們需要關注兩個表述“經保險人稽核同意”、“保險人有權對費率進行調整”。

意思是在客戶續保的時候，保險公司每年都可以對客戶的身體健康狀況進行稽核，保險公司有權根據健康狀況進行加費或者拒保！

這裡需要理解的是：一年期產品續保的本質是原來的保險合同到期，重新簽訂一份保險合同；而定期產品的續費並不是重新簽訂一份合同，仍然是原來的合同，只不過是維持原來合同的效力。那麼這時候一年期產品續儲存在一下幾個風險：

1、產品停售，重新購買保險，重新起算猶豫期

2、客戶身體狀況發生變化，保險公司拒保或加費，但又不能購買其他保險

3、年齡偏大，交費壓力巨大

一般來說，定期重疾和終身重疾的保障比一年期重疾更加全面，主要主要表現在：疾病賠付次數，輕症，輕症豁免，投保人豁免等，這裡不做過多說明。

首先我們得肯定一年期重疾的優勢：年齡小保費低，保額高，槓桿高，每一個人都買得起。

同時也必須認識到它的不足：續保風險，責任不全，後期價格昂貴。

因此，一年期重疾有它特定的人群和適合購買的情況：1、小年輕，經濟條件有限，其他方面支出過高，建議配置一年期重疾；2、責任期重大的時候，加高保額。這兩種情況是可以配置一年期重疾的，其他情況，我們都建議購買長期重疾。理由很簡單：

如果你想你年老的時候仍然享有保障，為什麼不從一開始就省時省心省力省錢呢？不信，你現在可以給你父母買份重疾險試試，只有兩種結果：買不起和買不到！

說到這個重疾險的期限我們都知道其實是三類。

終身的、定期的這兩類大家很熟，其實還有一種叫短期的，基本上就是一年期的重疾險，現在這個一年期的重疾險其實賣的不錯，但是一年期的重疾險到底值不值得買？

我個人的意見，如果我們經濟能力能夠承受的話，建議大家買定期的或者終身的，因為這個一年期短期的這種重疾險短板太短。

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首先，最關鍵的就是這個續保的問題，或者是因為你到了一定的年齡，比如說六十、六十五了，或者是因為咱們身體出現了一些狀況，就可能會出現你這個短期的重疾險續不上的情況。

咱們知道其實是隨著我們的年齡增大，你歲數越大、出現重疾的可能性越大，年輕的時候我們都買短期的，真正到歲數大的時候需要這種保障之後，續不上了這事不就吹了嗎，所以這是最大的一個弊端。

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第二個，其實就在錢這個方面，很多朋友買這個短期重疾險主要是因為它便宜，你比如說這個30萬保額，30歲的時候買短期的，可能也就是個300塊錢左右，你要是買個定期的或者終身，可能要到800塊錢左右。

這麼看好像差別不大，但是如果你放在一個長週期來看的話，你一年年續下來，這個短期重疾險是越往後越貴越往後越貴的，而那個定期的長期的金額是恆定的。

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這麼算下來還是那個定期和長期的合算，當然了，這個短期重疾險並不是一無是處，如果說我們現在財務或者經濟能力不足。

同時我們工作壓力又很大，大家都比較擔心得重疾，想在這防一下的話，這樣的朋友我覺著可以考慮短期的重疾險，當然，我們的經濟OK了的時候，再換成定期或者長期的，這個套路是沒有問題的。

您好，無論在哪個年齡階段，我們都面臨不同的重疾風險，而且年齡越大，發生的機率越高，因此重疾保障需要長期持續。一年期重疾保險產品往往很難滿足長期保障需求，主要的原因在於一年期的產品隨時可能會停售，如果成人連續投保十幾二十年後產品停售，無法續保，當下年齡段再想獲得新的重疾保障，可能會遭遇諸多限制。因此重疾險最好還是選擇長期保障為宜。更多保險相關問題，建議去梧桐樹保險網看看，那裡有專業的保險規劃師為您答疑解惑。