什麼是金融，這個概念很大，一般的解釋，金融指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。 金融就是對現有資源進行重新整合之後，實現價值和利潤的等效流通。

簡單的說，金融就是因為貨幣發行量和流通量變化，引發資產價格的變化，可以利用這種價格波動產生的價格差，掙取價格差的利潤。

房子，一般定義，是指供人類居住、從事社會活動或供其他用途的建築物。它是人類最基本的生活資料。隨著社會經濟的發展，房子的屬性得到了很大的發展，除了用來住，也可以作為一種商品或是一種金融資產。作為商品，你可以像一般商品一樣進行生產、出租和買賣。作為金融資產，你可以和資產價格掛鉤，進行抵押貸款，差價交易等等類似的金融行為。

我來寫寫我的理解，首先我們確認下金融的定義:

金融指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。

房地產兩個主要的主體是房地產公司和購買者

房地產公司跟金融的主要活動在於借款，存貸款，抵押，融資融券，股票，租賃等，而購買者涉及的金融活動主要是存貸款，借款，抵押，交易等。

這是兩者的聯絡。關於兩者相互運用，房地產無疑是金融市場的重要參與者，無論從資金體量，金融衍生品的運用等，都對金融企業起著很重要的作用，起碼最近十幾年，

房地產的發展跟金融密不可分，美國次貸危機也是一個結果。

1:現在的房地產，其實是搞金融的。

2:買地，銀行借錢買。

3:造房，銀行借錢造。

4:造完了賣，使用者借錢來買。

5:搞來搞去，全是銀行的錢。要是房地產掛了，銀行就掛了。

6:反之亦然。所以房價不能跌。

以目前國內的情況來看，金融和房產是相互依存，互利共贏的關係，一榮俱榮，一損俱損。

房地產業垮了，金融業將遭受巨大沖擊；金融業不景氣，房地產業肯定也不好過。

可以看下房地產黃金十年中，銀行的房貸按揭業務也是飛速發展的時代。前些天出來的統計資料，幾大行的貸款很大一部分都流向了房地產充分說明了這一點。

對開發商來說，沒有銀行貸款專案基本不可能順利進行。缺少了貸款的槓桿作用，房企發現也不會這麼迅速。

對於我們普通購房者而言，如今這麼高的房價，想要不貸款買房基本等於白日做夢。

無論是房地產企業的貸款，還是普通購房者的按揭貸款，對於銀行來說，都是優質業務。很多銀行都是爭搶這類客戶資源，因為房貸的不良率遠遠低於其他類貸款品種。相當於遠期將會持續的有穩定的利差收入。

我們絕大多數人，向來對房產十分看中，感覺有房了才踏實。買房將是一個永恆的話題，和很多人不懈的追求目標。凡事買房的人，都有一定的資本積累，他們在銀行辦理貸款後，銀行就鎖定了一個潛在的優質客戶。

結語：儘管很多人說房地產綁架了中國經濟，吐槽房價高，但形成這種局面有它必然的原因。就算再怎麼剝離，因為房地產行業本身的特殊性，金融業和房地產業永遠將會是相互依存的。

上學的時候黑板報上總是一再告訴：知識改變命運，學習成就未來。

後來開始工作，上司以及公司也是從來都告訴：習慣決定行為，性格決定命運。

再往後，在各種交際的場合，也會有人一直這樣的告訴：關係決定人生，長相決定命運。

努力改變命運？

順勢更是大於單一無效率的努力。

選擇的錯誤所造成的財富差距，更是一輩子只努力工作都無法彌補的，真無法彌補的。

努力當然重要，一個人的成功，既要個人的努力奮鬥，更要考慮的是歷史程序，時代的程序。

一句話說的好，順勢而為！順勢而為！如果不能把握好時代的發展！要麼自己會遠遠的拋在身後。或者是選擇逆行但結果都非常慘。

現代社會，優質城市的優質房產，不僅僅是一個居住的空間，而且擁有了前所未有的金融屬性——可以抵押，可以貸款，甚至可以成為階層晉升或降落的最重要工具。

從居住屬性上，它是很多人生命中的根據地；從金融屬性上，它是很多人借雞生蛋四面出擊的衝鋒槍；從財富屬性上，尤其特色下它是許多人一輩子跑贏通脹的唯一工具；從階層屬性上，它是許多人逃離原有屌絲階層的印鈔機。能否擁有一套能夠不斷保值增值的大城獨立產權房，對人的命運對自己的未來有著決定性的影響。

買房，大城買房，大城借力買房。

是資源的鎖定，普通個體人生的最改變自我和最順勢而為的。

這種問題，怎麼回答你呢？房地產這個東西就是特殊的東西，衣食住行雖然生活房子必須品，但是你不能視而不見房地產是一個金融產品的這個屬性，不管你承認不承認也好，還是反駁我也好，20年房地產的發展，包括國外房地產的增值資料都充分說明了這一點，你可以拿任何的東西和虛擬的物品比如股票，債券當做標的物，但是房地產這個物品屬於土地，屬於不動產，土地我們都知道那是個稀缺的東西，你佔了，別人就佔不了，別人想佔就得去別的地方，還有土地不怕時間長了貶值，比如汽車，名牌包包，電子產品，尤其電子產品更新迭代速度很快，其他東西時間長了有折舊率，但房子土地，不折舊反而隨著通脹會增值，銀行也非常願意用房產做抵押，這幾個特點，就容易使房地產成為一種金融產品，既然是金融產品，就會有投資房產的機構存在，所以說，國家房子限購其實是保護了很多普通老百姓的利益，所以，有兩套房的你們也不要吐槽限購政策了，放開了你們房價會漲一些，但你們那資金量根本不會讓你改變命運的，無非也是高階炮灰。

就是國家的一種發展經濟的一個生態圈吧，你想買房子的時候，沒錢，就需要貸款，貸款了就是金融，賣了房子，有錢了，結果發現買不起當初的房子了，又要求你貸款。就是一個蘿蔔一個坑。你怎麼也走不出它這個怪圈。

房地產業的發展，需要金融業的優質支援。房地產業生產週期比較長，用的資金很大，只靠開發商自己的資金，而沒有金融業的支援，房地產業的發展速度會很慢。

房地產業的發展之後，因為房地產資金量大，對於擴大金融業的業務量有利。支援房地產發展，增強了金融業的範圍，促進了金融業向多元化發展，是金融業支援整個國民經濟發展的一個很重要的方面。金融業抵押品是非常重要的，房地產不是移動的，可以保值，他和金融業自然而然成為了密切的夥伴。

可以簡單的說，房地產業的發展，需要金融業的優質支援，而房地產業的發展，也為金融業發展發生了很重要的積極動力，這是一個相輔相成的關係。

從社會角度來講，房子現在是國家給社會投放貨幣的重要手段。

平常我們說國家放水印錢，不是直接把錢在社會上買買買實現的，而是透過貸款實現的。

例如我要買一個100萬的房子，我只用出3成首付(30萬)就能買下來。30萬給到開發商後，我再慢慢還70萬的貸款，而開發商收到的是我的30萬加上銀行的70萬。這樣，等於說銀行給社會上投放了70萬，這就是房子和金融的其中一個關係。

這裡另外說一下，平常有個觀點說房地產是蓄水池，把社會上的資金都鎖死在房子上面，這明顯是錯誤的，因為我用30萬變成了社會上的100萬，社會上多了70萬，所以房地產不是蓄水池，反而是創造流動性的一個重要環節。

而從個人角度來講，如果我買房是為了投資的話，那麼我的投資就帶上了槓桿。例如100萬的房子以後漲到130萬，雖然增值部分30萬對房子的100萬總價來講只是漲了30%，但是對於我的本金(30萬首付)來講，增值部分30萬是翻倍了，所以這是另一個金融屬性，也就是槓桿。

不過，恰好最近有位國內的房地產經濟學家發了條微博：“【房地產是實體經濟，不是虛擬經濟】房地產就是實體經濟，而且是最大的實體經濟……”引發熱議，那我就再談一下吧。

首先提一下，美國自從採用了“凱恩斯+弗萊德曼之道”之後，雖然避免了經濟危機了，但週期性的金融危機經常發生，其中，除了二次是由是由石油危機引發的，絕大多數都和房地產相關。

回顧一下之前那次從美國次貸危機到全球金融海嘯吧，那次美國的金融風暴引發了全球股市暴跌，中國股市也出現大幅度下跌。中國A股上證股指由2007年10月16日觸頂達到6124點後飛流直下，2008年9月18日曾跌至1802點。至今仍在3000點以下盤桓。

2008年11月，中國政府原因金融海嘯造成的嚴峻形勢，實施4萬億的財政刺激計劃，意味著改革開放30年來一直以出口拉動為主的經濟增長模式，開始轉變為以內需拉動為主；帶來了2009年GDP增長9.1%的微型反彈，也帶來去年10.3%的高增長。過去兩年對世界經濟可以說基本上1/4的增長來自於中國，同時中國經濟的經濟結構產生了變化，外貿順差已經從佔GDP比重 從危機前的10%左右降到2010年的3%左右；預測2010年的外貿順差能夠進一步降到2%左右；最主要的原因不是人民幣升值，而是勞動用工成本在上升，農村勞動力的純收入首次超過城市。勞動工資每年在 17、18、19、20%的速度在上升，這是經濟結構調整最佳的方式。

4萬億的財政刺激計劃，按當時的匯率來算，達5800億美元，佔本國GDP的比重，遠高於美國，乃至任何一個受危機打擊最深的國家。加上開發銀行的貸款，實際上加起來達到9.6萬億人民幣，再加上商業銀行的8-10倍的乘數效應，共計幾十萬億這麼大的信用膨脹，推高了本已巨大的房地產泡沫，帶來了通貨膨脹。就像貨幣學派經濟學家弗裡德曼說的那樣：無論何時何地，通脹都是一種貨幣現象。

這是及時下猛藥造成了後遺症。進而進行宏觀調控，實施緊縮政策，治理肯定要付出痛苦的代價。這就是說，美國是病人，但是中國吃的藥甚至比美國吃的藥還猛烈。

圖：金融風險的傳遞路線

金融海嘯影響之大，在於資本市場的中間圓圈部門被發現充滿弊端

圖中一級市場指發行市場，二級市場指交易市場

據國際貨幣基金會（IMF）2009年4月21日在“全球金融穩定報告”估計，這次由美國次貸危機引起的全球金融危機，造成全球金融機構在2007年至2010年期間面臨的損失約為4.1萬億美元，其中源自美國的資產損失為2.7萬億美元，源自歐洲為1.2萬億美元，源自日本為1490億美元。這些數目中，全球金融損失有61％將由銀行承受，金額約達2兆4700億美元，而保險公司，養老基金，對沖基金和其他機構將承擔其餘損失。而且對金融體系的損害將持續良久。至今遺禍累累，餘波迭起。

2010年至今，屬後金融危機時期，較前兩年的衝擊相比有所緩解，但面臨的問題和挑戰仍舊不容樂觀。美國的樓市實際上比第二輪量化寬鬆實施之前還要差。通脹率和失業率比當初更高，經濟增長變得更為緩慢。就連股市的所謂繁榮也跟其他情況一樣，只是一種幻覺，由於美元貶值。如果以強勢貨幣來衡量股市，其繁榮就顯得微不足道。事實上，十個月來，以瑞士法郎計算的話，標普500指數僅上漲了不到2%。而歐洲的主權債務危機，已可能發展成為新的全球危機。

再談一下為何房地產其實本質上就是金融業（建築業是製造業）。

首先，雖然房地產對地方經濟發展功不可沒，但是同時也會帶來高房價，高債務，高槓杆的問題。比如說，土地價格和房價快速上漲，地方政府就會對賣地，還有房地產帶來的財政稅收依賴越來越大，地方融資平臺興起，導致地方隱性債務上升；

現在有研究估算，我們國家地方政府的顯性和隱性債務加起來，可能已經遠遠超過國際貨幣基金組織（IMF）90%-150%的安全線。

再比如說，在宏觀調控的壓力和自身擴張的動力兩種力量下，房地產商走上了高週轉的發展模式，槓桿率越來越高，企業資金鍊變得脆弱。考慮到房地產這麼長的產業鏈，一旦出問題，很容易形成系統性風險。再加上，居民部門在加槓桿過程中也會出現套利等情況（比如深房理事件），監管部門也會比較擔心風險擴散。

最重要的是，高房價帶來的民生問題：

一來，大城市高房價已經開始對產業有擠出效應，導致產業外移或者服務供給稀缺、昂貴；二來，高房價給大城市造成了過高的進入壁壘，年輕人沒法安居樂業，造成社會摩擦；三是高房價使得貧富差距拉大……點到為止吧。