`銀行的結構性理財產品是一種高收益的產品，對於保守型的人群來說，結構性理財不可靠；對於進取型的人群來說，很不錯。總體來說結構性理財產品，不是一個大眾化的產品，適合的人群，第一要有風險承受能力，第二需要一點專業的知識，具備一定的投資經驗。

根據釋出的《中國銀行業理財市場年度報告（2017）》顯示，到期的理財產品中有44只出現了虧損，絕大部分是外資銀行發行的結構性理財產品，佔到全部到期產品的0.03%，虧損本金的平均償還率是89.24%。

從這裡可以看出，結構性理財產品還是有一定的風險的，而且也不是理財市場的主流產品，那麼銀行的結構性理財產品究竟是什麼樣的呢？結構性理財的主要風險點在於它是一款掛鉤型產品，掛鉤股票、股指、黃金、外匯等等，收益率波動幅度較大。與主流的債券型理財不同，前者的有點在於有可能拿到很高的收益，也有可能虧損本金，可以說是一個很極端的產品，要麼大虧要麼大賺；而後者趨於穩健，收益率偏低，但是基本上旱澇保收，本金沒有風險。

比較有代表性的結構性理財產品其實也經常見，大家有興趣的話可以查閱一下近幾年QDII型的代客境外理財產品，它就是一款結構性產品，可以說是聲名狼藉，累計虧損的產品起碼要佔到三成以上。對於普通的理財小白來說，結構性的理財產品不是一個很好的選擇，雖然可能會達到一個比較高的收益，但是要冒著幾倍的風險，價效比實在很低。

所以說，對於沒有風險承受能力的人來說，結構性理財產品不靠譜，甚至有些坑爹；對於有投資經驗，有專業知識的人群來說，倒是不妨一試。可靠不可靠，要看參照物是誰，結構性理財不是一款穩健型產品，選擇時一定慎之又慎。

自從“資管新規”實施後，要求市場上所有保本型理財逐漸退出（銀行也不例外），銀行理財產品被打破剛性兌付，在此情況下，不僅小銀行有結構性存款，大銀行也在力推結構性存款以替代保本型理財產品。

今年以來，各銀行紛紛推出的大額存款及結構性存款越來越火爆。所謂的結構性存款，指的是由商業銀行以客戶的存款作為本金，掛鉤利率、匯率、股票指數、商品價格等金融衍生品的市場指數，再根據掛鉤指標的具體表現，使客戶在承受一定的風險基礎上獲得較高存款收益的產品。

很明顯，結構性存款的預期年化收益並非固定不變的，存在一定的風險性。但其本金卻是相當安全的，大可放心。結構性存款與銀行的定期存款都屬於一般性存款，並不是理財產品。只不過結構性存款是保本不保息，而定期存款則是既保本又保息。

結構性存款利率要遠高於同期銀行定期存款，尤其是在攬儲需要的情況下，很多城商行在基準點上浮存款利率，就目前而言高達5%以上的結構性存款利率還是存在的。不過結構性存款到期前不得提前支取，流動性要差一點，而且與銀行的其他理財產品起投金額相差無幾，都是五萬元以上。

總之，結構性存款是目前市場上很火的投資方式之一，安全性還是極高的。因為它是百分之百保本型的。這在資管新規實施後，理財產品不再保本保息的情況下，確實是保本型理財產品的最佳替代品。

　　結構性存款如果歸類的話，它不屬於銀行理財，也不屬於存款，介於這兩者，屬於銀行表內業務，計入“客戶存款”，需要繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等。

　　從風險與收益上分類，結構性存款主要可以分為三類：

　　一、最低收益保證型。即該產品收益在一個範圍內，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產品收益最低，風險最低。

　　二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，可能沒有，可能很高。相對此類產品收益較高，風險較高。

　　三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產品收益最高，風險最高。

　　自從資管新規《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》實施以後，銀行的表外理財產品是不能提供保本保收，且需按淨值計算。但是銀行通常將結構性存款作為銀行保本保收的替代品，當做理財產品來歸類。

　　既然結構性存款屬於銀行表內業務，計入“客戶存款”，非“代客理財”，能保本和相應的保收，從風險的角度來分析，是可靠的。它只不過是借“理財+存款”之名罷了，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。

　　而作為存款必須繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等，剩餘部分中的絕大部分資金用於銀行信貸或者固定收益類等低風險產品，保證基本的安全和收益；而另外的小部分資金用於投資高收益、高風險的產品，比如與之相掛鉤的金融衍生工具。

　　總體而言，結構性存款就是在承受一定風險的基礎上去獲得較高收益的機會產品。安全係數高，但收益相對於中低風險的銀行理財產品較低。

不請自來。首先告訴題主，結構性存款是在50W內，受到法律保護，是可靠的。

其實，結構性存款很早就有了，可是一直不溫不火。但是，隨著政策調整的原因，到2020年要取消保本理財。所以，銀行為了留住這部分資金，也開始逐漸大推結構性存款。最近，結構性存款也逐漸火爆起來了。因為，保本的投資產品越來越少，而大額存單起點較大。相對來說，部分1W起步的結構性存款更適合那些偏向保守型的投資者。

簡單的來說

結構性存款 = 基礎存款 + 金融衍生品

結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。

結構性存貨款的利率通常是和某個金融指標掛鉤，利率有上下限。例如：2.05%-4%

當掛鉤的金融指標到達規定的標準時，領取利率的上限，即4%

反之，則領取利率的下限，2.05%