一首涼涼送給你。
開玩笑啦，也沒那麼絕對，但是趁早投保確實真。
所謂等待期，就是說在這段時間內，發生理賠事件，保險公司是不賠的。 等待期設立的目的，是為了防範帶病投保。
很多地區的醫院其實是不正規的，冒用其他人的醫保卡就診，或者有些私立醫院和診所，只要交錢就能看病，無需實名。
這就留下了個套利空間，我偷偷去檢查，發現問題馬上買保險，然後就去找保險公司理賠要錢。
保險公司也不傻，按照通識的醫學原理，設定等待期，在你投保後的一段時間內，發生風險也不予理賠。
等待期時間過短，這種騙保的成功率就越大，而等待期越長，往往會把真的符合條件的人擋在門外。
畢竟從理論上講，是有可能存在今天投保，明天倒黴住院的情形。
一般來說，醫療險等待期是30天，壽險和重疾險90-180天，等待期都會在保險條款合同中寫明。
等待期出險，通俗來說，就是買了百萬醫療險，在30天內因為肺炎去住院的，或者買了重疾險，在180天內肺癌確診。
意外責任沒等待期，但是有些意外險保單，會在投保後的第4天才生效，中間這3天，保險公司要稽核你的收入證明材料。
醫療險中的住院保障，既包括疾病，也包括意外，等待期是針對疾病的，意外事故是沒法操控的。
也就是說，今天投保，明天因為車禍住院，醫療險也是可以賠的。
保險複雜就複雜在出險情況多樣化，很多人看不懂條款，覺得生澀難懂，其實保險公司也有苦衷，條款合同寫的稍不留神，以後對簿法院的時候，就會吃虧敗訴。
八哥在保險公司精算部工作多年，條款能寫到今天這個程度，也是過往成千上萬起理賠訴訟案子的沉澱後反覆修改的結果。
拿個醫療險的條款為例，關於等待期的描述就是這樣： “在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故或在等待期後因患疾病，在醫院接受治療的，保險人對以下XX費用，按照本合同約定承擔給付醫療保險金的責任。”
先來說說重疾險。
重疾險的理賠標準，分為輕症和重症，如果在等待期內，是體檢查出甲狀腺結節，那麼等待期後惡化為甲狀腺癌的，保險公司也不賠。 相當於是說，等待期查出甲狀腺結節，自動就是被做了除外核保結果了。
但是保單還是有效的，以後要是得了跟甲狀腺以外的重症，那還是照賠。
這也是我一直強調的，儘量不要在等待期內去體檢，查出來病了，自己找麻煩。
但如果你在等待期內直接確診為甲狀腺癌，這個病嚴重到是可以直接拿理賠金的，那依據合同規定，保險公司退費解約。
也就是說，保險公司把你交的保費全額退還給你，然後合同終止。
得了輕症或者重症的，就是與保險基本SAY BYEBYE了，除了意外險和養老年金，其他哪家保險公司的醫療險和重疾險，都不會再收你了。 很多人以為，重疾只會由疾病導致，這是不對的。
重症裡面就有很多病種，完全可以由意外事故導致，比如： 雙目失明，雙耳失聰，多個肢體缺失，嚴重III度燒傷，嚴重腦損傷，深度昏迷，語言能力喪失，植物人狀態，癱瘓，顱腦手術…… 再次強調，對於因意外事故導致的重症，無等待期，發生了就賠。
壽險保單處理也是相似的，在等待期內因為意外身故，獲賠保額；因為疾病身故，退費解約。 醫療險 再來說說醫療險。
同理，在等待期內只是檢查出甲狀腺結節的，無影響。 如果在等待期內住院的，保險公司也不會賠，而且有的公司還會做除外處理。
等待期內住院的，視同投保前的既往症。 也就是說，在30天內因為肺炎住院，不會拿到理賠金，而且肺部問題在以後的所有保障期內再次發生住院，所產生的醫療費用保險公司也不賠。
看到這裡，有些人會問，如果等待期內住院或者確診重症的，等待期後去申請理賠，結果會不會不同呢？
答案是否定的，保險公司是以理賠材料發生的時刻為準，事後人為拖延報案是沒用的。
根據保險法規定，被保人在發生風險以後，本人或者家屬是有義務及時報案告知保險公司的，如果因為自身原因導致保險公司無法查明原因的，保險公司是可以拒賠的。
這種情況在涉及猝死問題上，是特別明顯的，投保了意外險之後發生猝死，在未告知保險公司就草草火化了的，或者保險公司要求屍檢家屬不同意的，最後的結果都是拒賠，法院最後也是站在保險公司這邊。
所以，儘早投保，不僅僅是可以機率更大的透過核保，過生日之前保費便宜，更主要的是，早一天投保就早一天過等待期，這份保單才早一天真正生效。
畢竟以後真有一天頭暈眼花，你是不可能說，我買的保險還有2個禮拜才過等待期，我還是在家忍忍吧，先別去醫院了。
等待期出險這個事，如果排除人為騙保因素，其實還是小機率，但是再小機率，只要發生了，也是大問題。
很多人問八哥，說幹保險的會不會很招人煩，畢竟天天嘴上掛著生老病死，誰也不愛聽啊。
投保前把事情往壞了想，能有多壞就想多壞，看看在這麼極端的情況下，你能不能做好準備接受。
投保後把日子往好了過，以後的美好時光天天樂呵呵的，沒人攔著你追求幸福生活。
《了不起的蓋茨比》這本書裡說過，檢驗一流智力的標準，就是看你能不能在頭腦中同時存在兩種相反的想法，而且還能維持正常行事的能力。
我覺得，這句話同樣適用於，我們面對風險的態度。
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這就留下了個套利空間，我偷偷去檢查，發現問題馬上買保險，然後就去找保險公司理賠要錢。
保險公司也不傻，按照通識的醫學原理，設定等待期，在你投保後的一段時間內，發生風險也不予理賠。
等待期時間過短，這種騙保的成功率就越大，而等待期越長，往往會把真的符合條件的人擋在門外。
畢竟從理論上講，是有可能存在今天投保，明天倒黴住院的情形。
一般來說，醫療險等待期是30天，壽險和重疾險90-180天，等待期都會在保險條款合同中寫明。
等待期出險，通俗來說，就是買了百萬醫療險，在30天內因為肺炎去住院的，或者買了重疾險，在180天內肺癌確診。
意外責任沒等待期，但是有些意外險保單，會在投保後的第4天才生效，中間這3天，保險公司要稽核你的收入證明材料。
醫療險中的住院保障，既包括疾病，也包括意外，等待期是針對疾病的，意外事故是沒法操控的。
也就是說，今天投保，明天因為車禍住院，醫療險也是可以賠的。
保險複雜就複雜在出險情況多樣化，很多人看不懂條款，覺得生澀難懂，其實保險公司也有苦衷，條款合同寫的稍不留神，以後對簿法院的時候，就會吃虧敗訴。
八哥在保險公司精算部工作多年，條款能寫到今天這個程度，也是過往成千上萬起理賠訴訟案子的沉澱後反覆修改的結果。
拿個醫療險的條款為例，關於等待期的描述就是這樣： “在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故或在等待期後因患疾病，在醫院接受治療的，保險人對以下XX費用，按照本合同約定承擔給付醫療保險金的責任。”
先來說說重疾險。
重疾險的理賠標準，分為輕症和重症，如果在等待期內，是體檢查出甲狀腺結節，那麼等待期後惡化為甲狀腺癌的，保險公司也不賠。 相當於是說，等待期查出甲狀腺結節，自動就是被做了除外核保結果了。
但是保單還是有效的，以後要是得了跟甲狀腺以外的重症，那還是照賠。
這也是我一直強調的，儘量不要在等待期內去體檢，查出來病了，自己找麻煩。
但如果你在等待期內直接確診為甲狀腺癌，這個病嚴重到是可以直接拿理賠金的，那依據合同規定，保險公司退費解約。
也就是說，保險公司把你交的保費全額退還給你，然後合同終止。
得了輕症或者重症的，就是與保險基本SAY BYEBYE了，除了意外險和養老年金，其他哪家保險公司的醫療險和重疾險，都不會再收你了。 很多人以為，重疾只會由疾病導致，這是不對的。
重症裡面就有很多病種，完全可以由意外事故導致，比如： 雙目失明，雙耳失聰，多個肢體缺失，嚴重III度燒傷，嚴重腦損傷，深度昏迷，語言能力喪失，植物人狀態，癱瘓，顱腦手術…… 再次強調，對於因意外事故導致的重症，無等待期，發生了就賠。
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同理，在等待期內只是檢查出甲狀腺結節的，無影響。 如果在等待期內住院的，保險公司也不會賠，而且有的公司還會做除外處理。
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根據保險法規定，被保人在發生風險以後，本人或者家屬是有義務及時報案告知保險公司的，如果因為自身原因導致保險公司無法查明原因的，保險公司是可以拒賠的。
這種情況在涉及猝死問題上，是特別明顯的，投保了意外險之後發生猝死，在未告知保險公司就草草火化了的，或者保險公司要求屍檢家屬不同意的，最後的結果都是拒賠，法院最後也是站在保險公司這邊。
所以，儘早投保，不僅僅是可以機率更大的透過核保，過生日之前保費便宜，更主要的是，早一天投保就早一天過等待期，這份保單才早一天真正生效。
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