理財有兩重含義：一種是財產管理，一種是財富增值。在這裡我重點介紹財產管理，財富增值相信你也有所耳聞了。

先確立兩個基本原則：

一：財產管理永遠是一個定量的概念。

僅僅儲蓄還不能完全解決問題，還要知道自己的錢都花到哪裡去了，才知道自己究竟能儲蓄多少；

二：即使工薪階層，也不是完全不能做投資。

以下所有的經驗都圍繞這兩點展開。

誰都可以習慣預算制。

很多朋友可能覺得自己的工資沒攢下多少，算個明細就可以。

但如果能使用預算來控制開支，你會發現自己的開支總會有節約的空間。

有人說取工資20％作為定額儲蓄，這是很好的例子。但只是儲蓄就太簡單，而且這個數字至少絕對不適合我。

建議先記兩個月的賬目，搞清楚自己的每月開銷大概有多少，都有什麼分類（固定開支、日常開銷、投資、儲蓄），然後根據自己的收入決定各個部分的比例（注意，這裡不包括某天醒來手指在淘寶上動個兩下花出去一兩千的衝動消費。好了，只是玩笑）。善用佳軟。

預算和明細在以前可能是一個問題，因為這工作相當瑣碎。

但如今我們的智慧手機有很多很好的記賬軟體。

保持細水長流地記賬，剩下的事情交給軟體解決就可以。不必拘泥於精確但相對繁瑣的複式記賬，只要普通的明細即可。

但考慮到如今國內的資料安全性，使用時得注意安全，不要把自己的全部資金賬目全部記錄在雲端。

多利用信用卡，但不要輕易提前消費。提前消費並不是不可以，但不應該成為生活必需品，放縱自己消費不只是賬面上難看，而且降低自己的風險抵抗力。

但也無需因噎廢食，把提前消費和預算組合起來，可以很好地控制衝動消費。

另一個額外的好處是，很多銀行的信用卡還附帶返點和優惠，何樂而不為。

儲蓄的收益比多數人想象得高。

堅定走保守策略的朋友請不要小看儲蓄的作用。至少儲蓄是一種收益穩定相對安全的投資方式，細水長流，可以減輕不少通貨膨脹的財富損失（雖然這幾年絕對不可能抵消）。

如果試圖透過儲蓄達到收益最大化，則需要很多計算；但目前來說，零存整取足夠簡單，也夠用了。等零存整取的數額達到一定程度時，可以考慮分出一部分做整存整取，獲得更滿意的收益。

投資時不必太在意本金。

結論是建立在預算制的前提上的，也就是說，在儲蓄有保證的基礎上才可以不太在意本金。

不要說高風險的股票等投資方式，即便是相對風險較低的基金，也是會賠錢的。

工薪階層很難把大量的精力花在計算這些事情上，還不如隨性一點，把風險和損失看作投資生活的一部分才能淡然處之。

學會把保險當作一種投資。比如健康保險，需要在三十歲左右開始規劃。華人壽的健康保險都是在三十歲左右開始提升保險費，而且有些保險範圍不能跨城市。

平時身體健康狀況不夠穩定，或者希望過幾年換一個城市的朋友，應當認真考慮，太晚考察保險則保金會越來越高。

這需要參考在職公司的福利政策，選擇一些自己確實可能需要而公司福利無法覆蓋的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期體檢、大病保險等。

最後關於財富增值的一個小提示：

如果確實考慮財富增值，那麼請至少諮詢銀行理財專員的意見。

我承認如今很多銀行的理財專員們都有隻顧著賣理財產品的嫌疑，但她們畢竟是專業的，不要在瞭解她們之前先鄙視她們，沒什麼意義。

理財規劃是指標對又理財需求的受眾制定相應的理財計劃、方案、策略等具體的提升財產利益和收益的具體實現。

一般普遍理解的理財規劃有幾個方面的意義。一是透過科學合理的規劃措施幫助個人或集體增加金錢收益。二是藉助規劃更加合理的使用資金或資產，起到保值增值的目的。三是安全高效的幫助規劃人達到預計目標，從而實現夢想。

具體而言，理財規劃表現以下幾點特徵。

目的性：任何個人（家庭）或集體（公司）制定規劃都具有根本前提就是目的，無論是增值還是保值，都是如此。

步驟性：沒有切實可行的規劃就無法談起實現理財規劃，只有按步驟逐步建立規劃層級，才會穩定高效實現。

週期性：財務管理以及增益都具有普遍的週期性，任何理財計劃的起始都有一定的期間和時段，比如股票、期貨等。只有充分理解這一週期性，才能長久的執行理財計劃。

風險性：要真的明白和做好心裡干預，明白任何理財規劃都具有不可預見的意外風險。真正好的規劃，必須做好風險評估，根據承受能力相應做好預案。

理財規劃的幾點建議。

1.心態要好。好的心態是做好和執行好理財規劃的前提條件。

2.膽大心細。理財規劃的幾點特徵需要的正是認清自己所需，找好符合自己的方式，然後果斷執行。

3.合理合法。不義之財不可取，不法之地不能在。永遠記住真正可以擁有的長久的財富必須合理合法。

4.量力而行。根據個人能力制定規劃才是王道，必須牢記。否則，你會明白什麼是蚍蜉撼樹。

最後，希望大家都能找到屬於自己的理財規劃路徑，找到財富和價值。

理財規劃理解為:運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

理財規劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想，達到財務自由境界的過程