如果是傳統吸儲放貸的業務，似無必要。

但是隨著民間財富越來越多，私人銀行業務越來越重要，這時透過CRM系統獲取，留住高淨值客戶就越來越有必要了。

目前中國的銀行並不需要自己的CRM系統。

首先，銀行的客戶也就是儲戶基本上都是用過線下發展而來的。由於這種文化和思維一直禁錮著普通的銀行客戶，加之一般的銀行使用者並不熱衷於使用資料網際網路找銀行，所以CRM不見得銀行都喜歡用。

其次，CRM側重於要會使用電腦的年輕使用者，而年輕的使用者一般沒有年老一點的積蓄多，所有用起來沒有動力。

最後，中國的銀行客戶度都習慣了用手機APP或點簡訊的方式接觸線上的銀行服務，所以CRM就顯得過時了。

我是銀行的產品經理，經常與銀行系統打交道。從我的視角來看，crm系統（中文名是客戶關係管理系統）作為能夠有效管理客戶，營銷客戶的系統平臺已經是各家銀行的必備系統之一。crm系統的終極目的就是吸引新客戶，保留老客戶，將已有客戶轉化為忠實客戶。關於crm必須要建立的原因，我從下邊三個方面來說下我的看法。

一、為什麼銀行需要crm系統

有人說銀行的客戶都是自身線下營銷的，人工就可以對客戶進行維護，這種想法是不對的。銀行有營業大廳的天然宣傳渠道，還有手機銀行網上銀行，甚至直銷銀行這種自主辦理渠道。大量的客戶在選擇成為哪家銀行的客戶時有很強的自主性。所以如果沒有一個系統能夠盤點客戶的交易資訊、資產資訊，做出有針對性的營銷決策，客戶遲早要流失。

二、crm系統都有哪些功能

crm系統最大的功能就是透過建立一系列模型，來為客戶貼標籤，為客戶畫像，做出相應的營銷規則。

我舉個例子：當系統監測出張三是在a銀行辦理代發工資，但是張三在發了工資兩天之內就會把資金轉賬但b銀行。這個時候系統會按照預先設定的規則，給張三發簡訊，推薦a銀行最新最有優勢的理財、貸款產品。甚至還會提醒張三的管戶客戶經理注意關注他的行為，必要時打電話營銷。

除此以外，crm還有些其他功能，比如設定一系列你認為可行的營銷規則，客戶分類規則，聯絡客戶頻次規則等。crm系統作為管理客戶的整合系統，能夠將客戶在行內所有的資訊抓取到一個系統裡。方便系統和客戶經理綜合進行營銷決策。

三、crm系統的定位

crm系統說到底是一個營銷工具類系統，從這個層面講，只要一家企業，不僅僅是銀行，只要有營銷層面的需求，都可以建立crm系統。crm系統是一個自動進行決策，自動為客戶分類、貼標籤、畫像的系統，從這個層面講只要企業的客戶量多到人工無法分析，也就是無法兼顧營銷新客戶和維護老客戶的雙重任務，就都需要建立crm系統。

crm系統不存在有沒有必要部署的問題，它的問題應該是如何能夠有效部署的問題。

銀行業當然需要有CRM系統了

我是一名CRM產品經理，由我回答這個問題再適合不過。

CRM系統全稱是：客戶關係管理。所以，企業只要有客戶需要維繫，那麼，就需要有系統化的管理系統。

目前銀行業務按照資產負債表的構成可分為：

負債業務：包括存款、借款、同業業務等；資產業務：包括貸款、證券投資、現金資產業務等；中間業務：包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務等。

不論哪一種業務都需要維繫客戶的關係，尤其是大客戶。比如：

負債業務中的拉儲蓄，需在CRM系統中記錄，拉儲過程，拜訪記錄，客戶意向度，成功後，還需監管賬戶變化情況與其他投資產品的營銷等。資產業務與中間業務，由於業務複雜性高，客戶負責人明確，就更需要在CRM系統中進行管理了。

隨著社會服務意識的提升，傳統ERP模組的普及化，CRM會對企業越來越重要。回到問題本身，企業只要給客戶提供持續化的服務，就需要有CRM系統的支援。

商業銀行CRM系統可以幫助商業銀行最佳化自己的服務，做到與客戶的深度互動。簡信CRM系統借鑑了行業銀行的應用實踐和管理經驗，為商業銀行提供合理科學的CRM解決方案，借鑑了行業銀行的應用實踐和管理經驗，具有適用性廣、穩定性高、擴充套件性強、操作人性化、實施便捷等特點，深度匹配銀行業務需求，能夠為銀行快速建設資訊化。

·客戶資訊管理

簡信CRM整合記錄銀行各部門、每個人所接觸的客戶資料並進行統一管理。同時還可以根據客戶對銀行的利潤貢獻度為主要依據和標準，分析、評定不同層次客戶的價值度，為其提供相應的價值服務，從而全面提高客戶的滿意度。

·銀行營銷管理

簡信CRM透過對不同渠道和不同營銷模式接觸的客戶進行分辨、記錄和辨識，同時對銀行營銷活動的成效進行綜合評價，促使銀行實現“宏營銷”到“微營銷”轉變。

·銷售管理

銀行目前已全面轉向客戶經理制度，對於客戶經理多種銷售渠道的管理，例如電話銷售、現場銷售以及銷售佣金等的管理，同時支援現場銷售人員的移動通訊裝置或掌上電腦裝置的接入等，簡信CRM使客戶經理能夠即時整合和反饋銷售資訊，並滿足客戶多方面的要求。

·服務管理與客戶關懷

簡信CRM詳細記錄服務全程情況，支援一般銀行、自助銀行、電話銀行、網路銀行等多種服務模式。整合行內外資訊，幫助客戶經理敏銳掌握企業重大經濟活動中蘊藏的客戶需求和金融服務機會。

商業銀行CRM可以幫助企業更好地管理客戶資訊，為精細化管理與客戶價值挖掘提供更有效的資料資訊支撐，滿足一線客戶經理客戶管理、營銷服務、業績查詢等需要，提高工作效率，保證商業銀行取得良好盈利能力而獲得健康發展。

無論什麼行業都一定有消費者，只要有消費者（客戶），就一定有客戶關係管理的必要。CRM客戶關係管理系統的核心是客戶價值管理，提升企業的經營效率，擴大企業的收益。換句話說就是找到最有價值的客戶，納入並挖掘有潛在價值的客戶。因此，銀行進行CRM客戶關係管理系統部署，還是很重要的。

從資料層面來說，CRM系統會記錄客戶所有資訊，例如：基礎資訊、與銀行業務的資訊等。

從系統層面來說，CRM系統實際上打造的是一個符合業務場景的生態環境。因此，它的資料一定是流通且統一的，即針對每個渠道展現的都是一致的資料，針對不同角色給予不同的功能許可權。CRM系統的存在，則保證應對不同的業務場景時，能給予足夠多的支援。

從應用層面來說，根據企業不同的戰略需求應用不同的系統，銀行應該使用“運營型CRM”會比較多。

在雲計算和大資料都在蓬勃發展的背景下，CRM客戶關係管理系統一定能發揮更大的價值，銀行對於CRM的需求一定會越來越多，隨之而來的要求也會越來越高。

需要的，只要有業務，有客戶，就需要用到客戶管理系統，crm系統是客戶管理系統是可以幫企業彙總完善客戶檔案資訊，可以管理整個業務流程，可以幫助企業提供工作效率，降低成本的。

我想每個行業都需要crm系統來支撐和管理。crm客戶管理系統用來管理維護企業（業務銷售）與客戶的關係與資料的。從最初的潛在使用者挖掘，到後期的一次次跟進，直到訂單、合同的簽訂，整個過程的每個細節都可以用CRM來管理記錄，同時實現了後期能夠有據可查。