這不是一個風險問題，這是社會的實際。

60~70歲的老人，他們年輕時代正處於中國改革開放，經濟快速蓬勃發展的時代。

他們那個年代，剛剛恢復高考，人們知識水平普遍不高。他們的風險意識尚處於萌芽階段。

從國家角度講，當時人們的潛意識裡還是有政府和企業給供養終生的養老制度。當時企業工人的身份還是固定工，十分穩定的鐵飯碗。

1986年，國家才在國營企業試點實施勞動合同制度，繳納養老保險基金。

1992年，全民養老保險制度才建立起來。

1998年國家有公費醫療改為城鎮職工基本醫療保險制度。

1999年國家實施《失業保險條例》。

2011年7月1日《社會保險法》正式實施。

人們的風險意識還停留在國家養老，家庭保障的階段。

再加上過去商業養老保險制度，在野蠻生長階段。商業保險的推銷人員多是為了成交、為了提成而銷售，而不是為了保障而給大家做保險推薦。導致很多參保人的誤解，社會對商業保險處於一種“騙局”的錯誤認識中。

人們普遍對商業保險不瞭解。比如商業保險的健康告知制度、生存期制度、合理且必須制度、猶豫期制度。都會讓人們產生誤解，人們的保險知識確實需要加強。

商業保險由於是以掙錢為目的，很多保險營銷成本和管理成本偏高，保障性並不高。比如一些老人購買的分紅保險，初期的建立賬戶費用、營銷費用高達五六千元，這種情況下就很難透過分紅方式獲取較高盈利。

總體來看，商業保險對於老人的接受度不高是一種社會現實。但是隨著社會的不斷進步，人們對商業保險的接受程度越來越高，商業保險還是有非常大的市場的。

60-70歲老年人大都不買商業險；主要基於保險意識、保險需求、保險的價效比、保險的門檻這四個方面；與風險沒有必然聯絡。最近幾年，各大保險公司陸續推出了適合這個年齡段老人的商業醫療保險，以適應日益增長的保險市場需求。

一、保險需求

商業保險真正進入廣大人民群眾生活中，只有二三十年曆史。中國1997年建立了社會養老保險制度，1998年國家有公費醫療改為城鎮職工基本醫療保險制度。 60-70歲的老年人，當時的職業相對穩定；後期在繳納“社保”費用方面，因為計入前期“工齡”，所以無需擔心“社保繳納十五年”的基礎要求。

二、保險意識

商業養老及醫療保險，是在改革開放的第二階段才開始規模化增長。此前企業職工還停留在“退休工資”、職工就醫“三聯單”，企業兜底報銷的舊思維中；一下子難以接受商業保險這項新生事物。現年60-70歲老年人，當年保險意識極為淡薄；全社會都缺乏商業保險的氛圍。

三、保險價效比

基於20世紀90年代的較低收入、較高穩定的職業生涯，企事業單位員工對於商業保險沒有非常迫切的需要。而當今商業養老及醫療保險的跨越式發展，有人才流動頻繁、養老金制度改革、職工醫療制度的變化這樣的時代背景。

四、保險門檻

對於60-70歲這一代人來說，都已經進入退休年齡。在商業保險高速發展階段，他們已經面臨或者已經退休，商業養老保險價值有限，商業醫療保險或受到投保年齡的限制。如比傳統保險公司的醫療保險，大都註明投保最低年齡在55週歲或60週歲，從而使得60-70歲老年人，無法參與商業醫療保險。

商業醫療保險，在身體條件上還有一定的健康要求；在某種程度上，制約了老年人投保的空間。

自網際網路金融誕生以來，60-70歲老年人的醫療及人身意外保險市場，開始被各大網際網路巨頭旗下的保險公司挖掘。比如螞蟻金服旗下的眾安保險公司推出的幾款產品，在年齡上放寬了要求，將“醫療癌症保險 ”投保年齡上調到80週歲；將“人生綜合意外險 ”保障年齡放寬到89週歲。

然而，60-70歲老年人由於各種原因，有些人很可能不符合這些產品的投保要求；請事先務必認真閱讀《保險條款》和《健康告知》，必要時直接電話諮詢保險公司。從而確定自己是否符合投保要求，以免“出險”之後，被保險公司理賠。

六七十歲老年人能買什麼保險？

保險代理人看到六七十歲老頭老太都沒心思跟他們講保險，年紀大的了，很難把觀念講通，支付寶忘記調查一下3%買商業險的老年人是不是自己買的？

如果調查是否為自己購買，可能3%也要全軍覆沒了，大部分老年人剛買的商業險都是子女幫著買的，最常見的應該是老年人意外傷害險了，其中有個骨折賠償，老年人骨折理賠特別高。調查顯示一個正常人一生罹患重大疾病的機率是72.18%，六七十歲的老人要麼身體已經有各種問題，想買保險肯定會被拒保；要麼身體健康，但保費超級貴，不值得再買長期保險了。

商業險開始普及也就二十年左右，六七十歲老人在四五十歲的時候，正是家庭壓力比較大，這一代人基本都有幾個子女，不像後面一代大部分都是獨生子女了，當時的保險價效比較低，繳費高、病種少，買保險意識薄弱，所以自行購買保險的人特別少。四五十歲的人買保險依然不多，但四五十歲這一代的90後獨生子女有保險卻很多，而且繳費都即將滿期限了，80&90後給子女買保險就更多了，可見保險觀念慢慢培養起來了。

六七十歲老年人當初不買保險還有一個重要原因，有錢沒錢得了重疾都一樣，當時治療重疾的技術沒有根本性突破。現在不一樣了，一瓶幾萬塊的靶向藥不是誰都能吃起的，能吃起就能活下來，重疾發病率在攀升，治癒率也在提高，買保險跟買衣服一樣道理，選擇合適自己的保險很重要。

這個問題要從兩方面分析，60一70歲城市老人基本都退休了，領著退休金還有買商業險的必要嗎？農村老人除個別年輕時創業掙錢能買保險之類的外，依賴種點糧食的老人買得起嗎？有幾個好子女能為老人買險的，不過農村老人有風險的保險不能辦理但養老商業險最好買，因為老有所養而無後顧之憂才是正理。

是時代的問題，他們早生了十年時間，或者說，國內的人壽保險可以給華人自由的選擇購買，遲了十年誕生。可以說，自從1994年國內由平安人壽首推個人壽險業務以來，60，70年代出生的那一代人，就是購買人壽保險的先頭部隊主力軍。

晚上好！

老人商業保險一直是出於一個比較尷尬的境地，老人是出於高風險的時期，但事實上買商業險的卻不多，個人感覺有一下幾點原因。

現在的很多老年人沒有商業保險是由於年輕的時候沒有購買，我們國家十幾二十年前那時候人們的保險意思還很淡泊，那時候保險業也不是很成熟，那個時代的人的保險意思基本是空白的。除了那個時代的人們保險意思淡泊外，那時候的保險產品也很少，適合於老年人的保險產品更少。前些年保險行業極其混亂，商業保險行業的名聲一度岌岌可危，這也導致了一些人對商業保險行業的一些誤解，耽誤了買商業保險。近些年由於國家的重視和管理，商業保險進入了快速發展期，也越來越向健康方向發展，很多優秀的保險公司也推出了很多創新的產品，適合老人的保險業越開越多，例如消費型的老人專屬意外傷害醫療保險最高能保到80週歲，一些百萬醫療險能保到60週歲，一些癌症保險能保到80週歲等。但老年人畢竟年紀大了，身體或多或少有點問題，這又給投保帶來了難度，很多老年人想買卻又買不到了。其實今天老年人擁有保險比率低也是給我們年輕人敲響了警鐘。

現在保險產品越來越豐富，保險公司也越來越規範，服務業越來越貼心，建議現在的年輕人能夠多學習保險，多瞭解保險，在有經濟能力的時候，趁早為自己配置好適合的保險。不要在風險來臨的時候才想起保險。