8月25日，央行釋出房貸利率與LPR掛鉤的具體執行政策。首套房貸利率不得低於相應期限的LPR，二套房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。10月8日後的新發放商業性個人住房貸款均按此標準執行。

房貸利率的變化

如今距離央行定下的房貸利率“換錨”的時間節點10月8日，僅剩不到兩週的時間。實施LPR房貸新政後，房貸利率將是升還是降，對於購房者來說，這段時間比較忐忑，糾結過要不要趕在10月8日前買房？其實透過最近關於LPR房貸的兩條新聞，筆者認為大概可以得到答案。

關於LPR概念上的瞭解，可閱讀《解讀房貸利率新政：掛鉤LPR，購房成本到底是升還是降？》一文。

新聞一： 9月20日最新LPR報價出爐：1年期LPR小幅下行，5年期LPR以上保持不變

1年期LPR為4.2%，前值為4.25%，連續第二次下降。

解讀：9月16日全面降準落地後，貨幣環境將更加趨於寬鬆，這對於後續流動性的增加以及銀行貸款利率下行有一定的好處，帶動LPR定價走低。對於地產公司來說這是重要的利好，因為地產公司的銀行借貸大多以短期為主，相應的貸款利率會有所下降。

5年期以上LPR為4.85%，前值為4.85%，保持不變

解讀：5年期以上LPR沒變，說明近期降準拉低了市場利率，但監管層依然防範房貸利率下行，釋放出不放鬆，維持穩定的樓市調控訊號。

新聞二：已有13省市確定加點下限

據媒體統計，截至9月17日，已經有13個省區市的市場利率定價自律組織確定了當地LPR加點下限。

其中招商銀行深圳成為全國第一例：9月5日通知新增房貸業務利率要參考LPR定價，首套和二套房貸利率分別在最近一個月相應期限的LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%)加30個基點和60個基點，利率分別為5.15%和5.45%。相比之下，新政下首套和二套房房貸利率分別較原先提高0.5個BP和6個BP。

9月16日，北京多家銀行公佈的定價方案為：首套房以LPR加點55BP形成，為5.4%；二套房以LPR加點105BP形成，為5.88%。相比之下，新政下首套和二套房房貸利率分別較原先提高1個BP和2個BP。

可見，目前“北上廣深”四地已有兩地公佈加點細則。從影響來看，已確定細則的北京和深圳兩地的房貸利率較之前有輕微上升，在還房貸金額上幾乎沒影響。舉個實際例子，如果你準備貸款200萬，時長25年。那每月月供原來是12150.71元，實施LPR後則會變成12162.6元，漲了11.9元。

此外，有訊息傳出蘇州已有多家銀行房貸執行LPR利率，其中招商銀行、郵儲銀行加點規則為：首套房以LPR加點128BP形成，為6.13%，較此前高0.5個BP；二套房以LPR加點150BP形成，為6.35%。

從目前各地出現的房貸利率掛鉤LPR的方案來看，總體上呈現出穩定，和此前變化不大。不過目前也有銀行和城市進展緩慢。LPR房貸新政對一些城市可能會產生較大的影響。比如上海，此前上海房貸利率有按照基準利率9.5折執行，為4.655%。根據央行公告，新的房貸利率定價機制已經截斷了下限，最低需以LPR執行。在此基礎上，上海的房貸利率將大機率上浮。

還值得注意的是，據某銀行人士提醒說：即使你現在提交貸款申請，這一筆貸款也是按照LPR加點形成利率，而不是此前的基準上浮；因為審批需要時間，審批下來也是10月8日之後了。

總結：整體而言，按目前有些城市的房貸利率來說，確實是比基準利率時候的房貸利率要高那麼一丟丟，對月供幾乎沒影響，但是單看LPR，卻又是利率下行，只不過一年期和五年期的調整幅度不一致。從中可見“房住不炒”守得多穩啊，銀行在LPR基礎上加點調整是大招。

所以對於一些中介利用LPR房貸新政這個契機來販賣焦慮，鼓吹購房者儘快買房，大家不必心慌。大家若看好了房子的話，可以在10月8號之前買（尤其是上海還打折的這種），不著急的話可以等等銀行加點下降的時候再出手。

LPR 只是轉換一個概念罷了

各個銀行的利率 去掉一個最高值 去掉一個最低值

取平均值

也不見得利率就一定上漲了

置業要根據自己的情況。利率導致的月供其實差不了多少。

根據銀行的統計 基本上90%的客戶貸款30年 10年左右都會做一個提前還清的行為。

So…月供要供得起

畢竟置業是為了更好的生活 不要因為月供影響生活幸福指數

不請自來。根據已經公佈的資料，現在買房是要比10月8日以後要划算的。

由於央行調整了市場的借貸利率的機制，以前貸款利率是在4.9%的基礎上直接上浮，而現在透過對LPR利率向上加疊。雖然新的LRP五年期利率為4.85%，看上去似乎是比之前是低了一些，但是加上加疊的基數房貸肯定是要高於原房貸利率的。

以北京公佈的資料為例：北京首套房在4.85%加55個基點，二套房加了105個基點，疊加完後首套房的利率是5.4%，二套房的的利率是5.9%，而之前首套房利率是4.9%的基礎上上浮10%，為5.39%，二套房利率是4.9%上浮20%為5.88%。新的房貸利率都比原有利率有所提高。

以貸款300萬元，期限30年來計算。利率相差0.01%，總的還款額就會多出8000元左右，這差不多是一個白領一個月的收入了，能省則省，這是不會錯的。

綜上所述，現在買房的利率是要比執行新的LPR利率要划算的，如果有購房需求的話，是可以考慮現在購買的。