銀行是金融企業，自然也要按辦企業的方式經營，銀行應依市場規則操作，民營國有本應無區別，但銀行轉型多年，儘管表面上貸款授信各種規定，仍未能以第一還款來源為審貸核心，十幾年貸款授信能力沒有什麼脫胎換骨的升級，貸款質量也沒有本質性提升，順週期時皆大歡喜，逆週期時各種曝雷，而貸款審批人員審批時為求自保，自然寧可錯殺不可漏過，國有企業經營雖有各種可議之處，但畢競不會直接將貸款轉出玩失蹤，國企自然被銀行厚看，現在政策和經濟形勢要求支援民營企業，中央也是做足了工作，前段時間重點打擊非法金融、執行力度和追逃，就是為對民營企業放貸做準備，但企業自有企業的生命週期，經濟和具體企業不能劃等號，何況銀行政策和評價模式改變還有過程，不是所有企業都能沐到春風！如果民營企業不自求轉變，謹慎經營，發揮優勢，講求信譽，春天過後將會是更大的寒冬！

在微觀角度分析，明年國企工資改革機制就要實施了，工資和企業績效，國有資產增減都開始繫結。比如，有些地方規定，國有資產減值超過10％，工資減5％，各個地方規定不太一樣。

有這樣的規定，銀行會不計後果的給風險極高的民營企業貸款嗎？如果形成壞賬，那就意味著資產減值，工資縮水。

但是，由於有國家政策存在，不排除銀行內部也會出臺貸款指標，如果某些人完不成，也會影響績效。

這樣一來，就有點進退維谷了，貸有風險，不貸也有風險。

今年以來，國家已經召開四次常務會，研究民企融資難融資貴問題，推出定向降準，提高民企融資比例，建立融資擔保基金等，措施挺好，但是要根本解決問題，恐怕還有難度。

想徹底解決，就得依靠市場的力量，讓阿里巴巴等大型民營金融集團透過大資料優勢參與，同時央行也要給予支援，放開徵信資料共享，讓貸款風險得以有效控制，這樣金融機構就會有信心貸款。

央行行長之前說過，相比貸款貴，貸款難才是最需要解決的。這是市場利率決定的。

所以，透過建立良好的風控體系，讓民間資本合法參與進來，才能有效解決民企融資難的問題。