錢不是萬能的，沒有錢可萬萬不能。如果將閒餘資金全部還給銀行，錢全部沉澱在固定資產中，一旦出現突發用錢的情況，抗風險的能力會大大減弱。

首先我們來分析一下理財產品，現在的理財產品多種多樣，我們逐個分析：

1.銀行理財，常見的有存款，國債，保險等理財產品，眾所周知，現在存款利息一年期基本2%左右，一年的收益大概是2×30×100=6000，國債會高1到2個百分點，最高的理財產品是5%左右，收益相對來說還不錯，而且風險相對較小。

2.網路理財，常見的有支付＊，微，其他p2p等，支付寶現在收益還不到4%，一天大概一塊的收益，大概是銀行存款收益的2倍，微信相對支付寶稍微高一點，4.1%左右，總體來說也多不了多少錢。不過這兩個風險非常小，但p2p就不一樣了，收益非常高，一般最少的是15%，有的能達到20%不過太高的你也別相信了，甚至更高，不過收益越高，風險也就越大，現在由於國家政策的相繼出臺，很多的p2p公司老闆都已經跑路，但是真多正規的大家可以看看。所以建議投一些型別大的p2p哪怕少投一點，也不放那些銀行投個幾十萬還不如在p2p的幾萬塊手機高這裡推薦的是人文貸！。

3.炒股，股市的動盪最大，如果你有非常高的金融知識和敏銳的洞察力和判斷力，投資股市也能賺不少錢，但如果是一個新手，在千變萬化的股市想有收益基本上是天方夜譚。所以炒股也是不太推薦的。

因此，縱觀國內的理財投資來說，想要本金穩妥，風險小就只能接受這些低收益。而且隨著人民幣的貶值加快，你的收益有可能僅夠抵消通貨膨脹。

然後是投資房產，前幾年投資房地產的人基本上都賺了盆滿缽滿，但“房子是用來住的，不是用來炒的”理念，政府也做出了政策也宏觀調控房價，所以房價也是相對穩定，不太可能出現前幾年瘋長的情況，不過房價下降基本上不可能的，只會保持健康的增長，所以如果投資房產的話，毫無疑問，收益會比保本的理財產品高的多。

以上是針對目前市場的客觀分析，當然還要加入你自己的主觀意願，如果你已經買過房了，就考慮理財吧，因為現在隨著二套房首付比例的增高，房產交易稅，空置稅的徵收勢在必行，可想而知，你在投資房子的話，如果找不到人接手，很可能就砸你手裡了，到時候你還需要還月供。

如果你還沒有房，建議你還是買房子，因為理財的收益真是少的可憐，你存款的收益最多也就能對抗個人民幣貶值，而房價肯定不會大落，所以今天還是一萬的房價，你30萬剛好夠首付，明年可能就是房價11000，首付就得33萬，試想一下你的理財產品一年能有3萬塊收益嗎？

先了解下銀行房貸兩種還款方式:

1、等額本息 :本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。

2、等額本金:本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。適合於有計劃提前還貸。

一般銀行預設按等額本息還款方式貸款，因為這種方式銀行可以獲得更多的利息，等額本息還款每月還款金額不變，前期主要還的是利息，後期本金的還款比例才增加。如果你是等額本息的還款方式，並且還款時間已經過半，這時候提前還款就不合適了，因為前期還的大部分都是利息，而本金並沒有還多少，所以提前還款的時候會發現很虧。如果你是等額本金的還款方式那就不同了，這種方式前期還的是本金，雖然前期每月還款金額有點高，越到後面還款金額就越少，適合提前還款。你是什麼還款方式呢？貸款期限又是多少？

針對這個問題，我們先思考兩個方面：

1.30萬存款，是否能結清你的住房貸款？

假設第一種情況成立，30萬能還清你的房貸，個人建議你還是先結清你的房貸，因我我們並不指的下一秒會發生什麼？如果哪天因為房貸斷供，那麼你這麼多年的心血就白費了！

如果30萬存款你還不清房貸，那麼就沒有必要著急把房貸結清了，因為不管人民幣貶值或者升值，對你影像有，但是卻很難短時間去解決，可以用30萬存款來做投資，讓資本穩定增長！

所以具體情況具體看待，目前整個經濟體系在下行，現金為王是必須要考慮的事情。以上回答僅供參考！

當然是不要提前還貸！！！

房貸幾乎是普通人能夠獲得的撬動財富槓桿的唯一機會，有這樣的機會，當然要好好利用，並且一定要物盡其用。

物盡其用？此話放在這裡該怎講？

有朋友可能會覺得奇怪，按照筆者這樣建議，豈不是要白白多付許多利息？

有此等疑問的朋友，只知其然，卻不知其所以然。

固然多付了利息，但是不要忽略一件事，那就是房貸利率水平是遠遠趕不上通脹速度的。

眾所周知，通脹代表貨幣不斷貶值，而資本品的貨幣價格就會隨通脹而不斷上漲。所以，持有貨幣不如購置資產。

雖然負債會以利息為代價，但是剛剛我們說了，房貸利率遠遠趕不上通脹的速度，也就是說，儘管疊加了利息代價進去，負債依然是不斷貶值的。

而反觀資產，卻是隨著通脹而不斷升值，所以用負債換取資產是非常非常划算的，甚至可以說是普通人唯一可以利用槓桿撬動財富的手段。

所以，如題，提前還貸絕對不是明智之舉。今天的1萬塊與10年後的１萬塊，購買力絕不可同日而語，這就好比當初的萬元戶在今天看來就是窮的渣都不剩的貧民一個道理。

既然貨幣不斷貶值，為何要用今天購買力更強的錢償還未來購買力越來越弱的債務呢？聰明的做法，當然是按部就班用未來不斷貶值的錢償還根本不會增加的債務啊！

有錢當然投資，隨便投投也能把房貸錢賺回來，如果你實在沒有投資專案，或者投資專案收益沒有房貸高，那隻能建議你還房貸了