其實題主已經意識到了，重疾險是有病種的規定的，而百萬醫療險是有免賠額的，那麼這兩款產品到底保障什麼，買的時候是挑選其中一個配置，還是兩個一起買呢？

一、什麼是“百萬醫療險”和“重疾險”？

1、百萬醫療險①多數百萬醫療險能報銷醫保目錄外的醫藥費百萬醫療險彌補了社保的不足，像社保不保的自費藥、進口藥、靶向藥和先進醫療裝置、手術費等，都可以透過“百萬醫療險”來報銷。簡言之，只要住院產生的合理且必要的醫療費用，在社保報銷之後，免賠額度以上的部分，大多數百萬醫療險都可以100%報銷。②多數百萬醫療險保障時間為1年百萬醫療險產品大都是一年期的消費型保險，交1年保1年，所以買百萬醫療險要特別關注續保問題。常見的百萬醫療險續保方式，在合同中有3種：保證費率保證續保，不保證費率保證續保、不保證費率不保證續保。雖然百萬醫療險是1年期產品，在法律層面並不存在百萬醫療險保證續保一說，但是咱們在配置的時候，還是最好選擇合同中有保證續保字眼的產品。③百萬醫療險大都有1萬元的免賠額大多此類保險產品免賠額為1萬，當患上癌症，或其他重大疾病的時候，部分產品會將免賠額的限制給取消。這種情況下，咱們如果患上癌症或者其他重大疾病，那麼就可以0免賠進行報銷。④百萬醫療險保費隨年齡而變化一般來說，同一款百萬醫療險對孩子、老人來說，保費比青壯年要高。百萬醫療險的保費與年齡的關係可理解為”U型”。⑤賠付方式——報銷百萬醫療險理賠方式是實報實銷的一種補償機制，也就是說在保額範圍內必要且合理、社保報銷後在免賠額以上的費用花多少報多少。另外，因為醫療險是費用報銷模式，所以大多數百萬醫療險只能報銷醫療費用，對於病人的營養費、誤工費、陪護費用等，都不能報銷。（市面上也有能報銷營養費等費用的百萬醫療險，前述內容是針對大多數產品。）⑥賠付受地域影響如果生病住院，你所在的城市醫療水平相對落後，就需要到大城市就醫，涉及到異地就醫，醫保報銷可能遇到麻煩。這時候，大多數醫療險只能報銷醫療費用的60%。2、重疾險①保障內容：合同中約定的疾病當被保險人確診保險合同中規定的某種疾病、或疾病達到了某種狀態、或實施了特定的治療手術等時，保險人（保險公司）才會根據合同約定給付固定金額作為賠付。而像感冒發燒等咱們常見的、預後比較好、症狀不嚴重的疾病等，產生的醫療相關費用，重疾險是不予理賠的。②多數重疾險險保障時間為定期和終身（長期）這類保險產品從保障年限來說有短期（1年）、定期（幾十年）和終身三種。1年期的重疾險是不推薦的；定期重疾險保障的保障時間有到70歲左右的，也有保障二三十年的；終身重疾險保障時間更長，要麼就是保障到被保險人去世。③重疾險沒有免賠額重疾險是沒有免賠額的。只要當被保險人滿足重疾險理賠的條款，保險公司就會按照合同約定支付保額。④長期重疾險保費均衡短期消費型重疾險同百萬醫療險一樣，每年交的保費承擔的是1年及1年以下的保障，所以小孩和老人的保費相對輕壯年的保費較高。短期消費型重疾險市面上較少，也不作推薦。定期和終身重疾險一般是均衡保費，保險公司核算出總體的保費後除以繳納年數或月數，每年或每月交的都一樣，保費平攤在整個生命線上。⑤賠付方式——給付重疾險的理賠方式是給付保險金，是滿足重疾理賠條件就一次性給付合同約定保額。受益人可以自由支配保險金，患者可以用這部分錢用作醫療費和後期的康復費用，也可以用作償還住院期間的房貸、車貸，用於育兒、父母的養老費用等，減輕了隱形消費帶來的經濟壓力，理賠金用途靈活。

二、有了百萬醫療險，還需要買重疾險

上面大家瞭解到了百萬醫療險和重疾險分別是什麼，咱們接著聊有了百萬醫療險還需要買重疾險的理由。

①保險金理賠方式不同——報銷型、給付型

百萬醫療險的賠付方式是報銷型，主要是用於報銷醫療費用。住院還有很多隱性消費，像後期恢復費用、誤工費用等醫療險是不能給咱們的，所以理賠金的賠付非常侷限。而重疾險的賠付方式是給付型，只要符合重疾險的理賠條件，保險公司將會一次性給付合同中約定的保險金額。這筆錢受益人可以自由支配，不管是用於緊急的醫療費用，還是後期健康的恢復費用，甚至是補貼家用等，理賠金的用途都沒有侷限，非常靈活。

②百萬醫療保障1年、重疾險一般保障更長的時間（定期、終身）

百萬醫療險的保障期限大都為一年期，交一年保一年，這就被保險人而言，面臨著很大的續保風險，比如因健康問題保險公司拒絕續保、保險產品停售保險公司拒絕續保等。而咱們推薦的長期重疾險卻不同：a. 定期重疾保障年限為二三十年左右，也有保障七八十年左右的。b. 終身重疾保障期限就更長了，保障到被保險人身故為止。咱們可以感受到，長期重疾險續保風險小，這是百萬醫療險不能替代的。

綜上，結合對百萬醫療險和重疾險的分析，百萬醫療險的續保、報銷等短板需要重疾險作為補充，重疾險的報銷範圍等也需要百萬醫療險作為彌補，兩者結合才能最大程度的抵禦醫療費用帶給家庭的經濟損失和壓力。