收益率計算：

每月3k元，一年3.6w，與20w相比，就是18%。

這個收益率是國債收益的5倍，與信用卡的透支利息一樣了。所以，是一種相對較高的利率，風險必然比較大。

題目給出的是理財收益，不是投資收益。如果是投資，其實可以投資實業，必然開餐館，因為這裡有自己的勞動在裡面，收益要比18%還多。但是理財就不同了，基本上就是錢生錢，而錢生錢的利率要比較高，勢必要用冒風險為代價。

筆者認為，一般百姓理財的風險可以按年化利率劃分幾個檔：

以市場無風險利率為基準，記作A。當下A=3.6%，就是國債和貨幣基金的收益水平。

2A以下-低風險：比如銀行理財，債券基金。其實，住房出租，收益率也在這一檔。

4A以下-中風險：股票基金、混合基金，較高收益的結構性銀行理財，信託等等，商業房產出租，相當於這一檔。

8A以下-中高風險：股票中長線投資，穩健型的紙黃金交易，

8A以上-超高風險：股票短線博弈，現貨/期貨交易，外匯交易，黃金T+D

一般低風險投資渠道不需要太多的專業知識，瞭解個基本概念就可以了。中風險就需要有點專業知識了，至少你要有風險-收益的認識，要有牛市-熊市的知識，要有經濟大背景的概念等等。中高風險的渠道，基本上要有知識也要有點專業訓練了，否則就是賠錢不是賺錢。超高風險的，除非你自認是高手、準高手，否則勸你不要介入了。

從精力投入來說，僅2A以下可以當甩手掌櫃，超過2A都需要分心關心你的理財賬戶，到了超高風險的領域，基本上你要全身心投入進去了。

從上面的劃分來看，20w本金，做到月入3k，是需要進入中高風險領域的。也就是說，你要考慮進股市炒股，然後以買白馬股中長線持有策略為主，這種方式，大概就是20%/年~25%/年。在炒股的各種策略裡，中長線白馬策略，恐怕已經是最穩當的策略了，風險不大，當然收益也就不多了。

在股票基金裡，挑選相對優質的基金，也能達到年化20%以上，有的基金甚至接近30%/年。但是你需要精挑細選一番，因為這樣的基金數量不多。就基金整體平均水平看，達不到年化20%，大概在12%~14%左右。

不要相信一個債券，或者某金融小公司的高息儲蓄，能夠給你18%/年的利息，這種遠遠不在正常範圍的東西，90%可能是陷阱。固定收益的金融產品，多數利率不超過2A，少數利息能接近3A，但是風險依然是上升的。

如果你不炒股，那麼可以在親戚朋友的企業參股，中小企業的分紅應該能達到18%以上，但是風險也較高，而且筆者認為比股市上做中長線白馬股策略還高一些。

理財月入3000元，一年就是3.6萬元，本金20萬的話，相當於年化收益率18%，這個收益率不算低。

想要達到18%的年化收益率，也要做好相應的承擔投資風險的準備。

1、“理財就是理生活”，是針對現有的資金做好合理分配。

1、理財的目的是為了合理分配資金，以達到用現有資金在未來實現被動收入的目的。

2、理財不是一夜暴富的手段，理財是一輩子細水長流的資產規劃。

1、20萬元本金不算多，資金分配建議先留足流動性資金覆蓋日常支出及備用，防禦性資金轉移未來大額支出風險，最後做投資分配。

2、18%的收益率必定會涉及到高風險的投資，比如股票、期貨等，做好能承受30%及以上虧損的風險可以嘗試。

3、另外，如果願意月入2000元的話，可以嘗試基金定投，年化收益率在12%，還是很有希望實現的。

謝謝邀請！對於這個問題我有些個人見解。這幾年以房價上漲帶動的物價指數居高不下，老百姓對通貨膨脹購買力下降很是擔憂，想著投資一些領域跑過物價上漲，以此對沖物價上漲。這是一種很正常的心理。但是中國金融秩序比較混亂，尤其是這幾年的網際網路金融攪得民間金融市場混亂不堪，有賺錢的，更多是平臺爆雷血本無歸的。但是很多老百姓在投資時依然沒有風險概念，更多時在追求投資的絕對收益。如題，用20萬理財做到月入3000元，在當下中國的金融理財市場，不是沒有機會，但是要長期保證即使是在一年內這個機率也是低於1%的。

20萬本金，月收益3000，換算成年化利率為18%，這個收益率只可能在基金、股票和極少部分的P2P平臺能做到。但是基金也只能基於其歷史業績來選擇，實際上能達到18%收益率的基金也並不多，和股票一樣，更多要在牛市行情下才能實現。而能給出這麼高利率的P2P平臺，可以說風險極高，很大程度上就是在靠高利率融資延緩爆雷了。銀保監會主席郭樹清此前有名言：

可以說，以這個本金規模，要達到18%的長期年化收益的理財產品在中國是沒有的。能夠達到這個收益又不費太多事情的就只有民間借貸，拆借給比較熟悉的親朋好友，18%的年化利息換算成月息是1分5，這個利息是比較正常的行情。雖然風險也有，但是做好借條或抵押物等風控措施，你的債權還是能得到法律保護的。

所以，做任何投資必須要考慮到風險，根據自己的風險偏好來選擇合適的投資方式，而不能單純盯著收益。

20萬能有一年36000的收益，這個收益率達到18%，通常穩當一點的銀行理財產品達不到，第三方理財公司的專案門檻幾乎100萬以上，本金又不夠。只有選擇高風險的股票型基金或者炒股

20萬，月入3000，相當於年化收益率18%，快趕上高利貸了，這樣的收益率必然已在股票行列了，這是需要有點專業知識水平的，還需要操心，既想月入3000，又想當甩手掌櫃，這個本金基本沒戲，可以再投入點買套房子，收租金！