《區塊鏈革命》一書，[加]唐塔普斯科特（Don Tapscott）/[加]亞力克斯·塔普斯科特(Alex Tapscott) 中的序言中說道“區塊鏈的可程式設計性是各國央行發行數字貨幣最大吸引力，也是金融行業對去魁岸了技術最大的期許”。

區塊鏈應用於國際支付，國際結算和相關的資訊上鍊。主要還是針對交易的資訊上鍊。資訊上鍊可以有利於對於洗錢的防範和察覺，使得這類犯罪的線索和證據變得容易查詢。

區塊鏈顛覆世界（原諒我用這麼牛逼的字眼）的原因，就是因為其能夠在無需第三方機構存在的情況下實現有效的價值流通以及其不可篡改的特性，而這也是銀行業應用區塊鏈最主要的方式。那麼具體是如何應用的呢？

我認為主要有以下幾種方式：

目前企業與企業之間資金的流通大多需要各自與銀行打交道，然後再進行相應的兌付。舉個例子，企業在進貨時，需要向銀行借款，然後銀行向其支付借款等額的銀票。企業拿到銀票後，將其支付給相應的供貨商，供貨商在銀票到期後從銀行兌換等額的資金。但是銀票的流通比較麻煩，企業之間需要非常小心其真偽等。

透過區塊鏈，銀行可以用token代表銀票，向借款企業支付，企業之間可以進行token的流通，到期後，企業可以到銀行進行token的兌換。

當前社會，人與人之間已經無法輕易的建立信任關係，因此亟待建立全民的徵信體系。使用中心話的徵信系統無法保證資料不被篡改，而不同銀行之間建立的徵信系統也無法被對方完全信任。透過區塊鏈技術建立徵信系統，能夠保證徵信資料不被篡改，各方之間不需要信任，因此能夠構建一個全民信任的徵信系統。

透過區塊鏈技術構建徵信系統，不光是銀行業的需要，其實也是全社會的需要。區塊鏈技術為構建一個全民徵信系統提供了技術保障。

區塊鏈給我們帶來了價值流通的手段，同時也給我們提供了防止篡改的資料庫技術。所有行業對區塊鏈的應用都將主要根據這兩點進行展開。

區塊鏈在銀行業的應用場景主要包括4個大方向：

一、數字貨幣

在當前的國家體系中，貨幣的發行完全由政府領導，中心化組織發行貨幣最大的問題在於對市場預判的不確定性，從而容易導致貨幣的供需不平衡，引起通貨膨脹。

而現在大家所熟悉的比特幣就不需要中心機構或者第三方認證，就能夠實現點對點的交易，總量恆定，不受任何機構、政府的管控。

不過，雖然數字貨幣有著獨特的優勢，但是依舊存在著巨大的風險：比如經濟的欺詐問題；數字貨幣被駭客攻擊的巨大技術風險；此外，最為重要的一點就是政策風險太高，因此在區塊鏈在數字貨幣的應用至今仍然有限。

二、支付清算

區塊鏈技術可以共同生成一個分散式的賬本系統，各家金融機構可以聯合起來成立一個聯盟鏈，在跨境支付上的流程將更為簡潔和高效。比如著名的R3CEV聯盟，創始成員包括巴克萊銀行、西班牙對外銀行、瑞士信貸等。

現在，中國的平安銀行也加入了該組織。

區塊鏈技術可以去掉第三方機構的參與，提高資訊的傳遞效率和交易速度，可以降低銀行的交易成本。

區塊鏈技術往往使用點對點的網路結構進行佈置，可以實現全天候、24小時轉賬支付業務，減少資金閒置時間。

三、數字票據

票據是交易過程中債券債務的表現，是一個信用工具。票據業務中間有著很高的流動性，從而滋生了很多違規操作。

區塊鏈技術的應用，可以有效解決交易過程中的相關問題。

區塊鏈由於具有不可篡改時間戳和全網公開的特性，一旦交易完成將不會存在賴賬現象，從而避免了紙票“一票多賣”、電票打款背書不同步的問題。

採用區塊鏈技術框架不需要中心伺服器，可以減少系統開發和後期維護的成本，並降低運營風險和操作風險。

四、證券交易

利用區塊鏈技術替代中間機構，買賣雙方透過智慧合約的形式自動配對，然後自動完成結算交易，不需要第三方機構參與。

跨境匯款，跨境匯款僅需幾秒，顛覆了以往耗用10分鐘甚至是幾天不等的匯款狀況。省時、便捷，節約成本。

構建全新的信任機制，解決小微企業融資難的問題。

資金託管，構建全供應鏈的信任安全託管機制。

銀行業應用區塊鏈的方向主要在跨境支付和結算。

在銀行系統裡，支付和結算是不同的兩個業務，通常支付可以即時結算，也可以清算。結算即款項立即到賬，清算則是記賬再最終打款。所以這裡會分得比較仔細。

在以前的銀行系統中，特別是跨行、跨境支付的時候，需要經過多個環節步驟才能完成一筆錢的支付轉賬；即便到了網際網路時代使用支付寶等第三方工具，也是需要經過多環節的清算過程，所以中間環節很容易出現錯誤，以及在審計上會存在錯漏風險。

所以銀行業就使用區塊鏈技術來改進這些環節。區塊鏈技術能夠完整的儲存每一筆收支的詳細記錄，並且可以追溯到源頭。如果再進一步使用基於區塊鏈技術的加密貨幣，用加密貨幣應對法幣的統計，甚至可以追索到每一塊錢的來源和最終流向，從而避免錯漏的發生。

而且區塊鏈的安全保護能夠儘可能的避免交易資料被人為的惡意篡改，保障最終資料的準確性，所以它在整個銀行支付結算的過程中能夠讓最終的財務審計變得更為輕鬆。

還有其他的銀行業務目前也在嘗試使用區塊鏈技術改進，例如借貸和票據交易等等，當前使用區塊鏈技術改善業務流程是金融業的普遍共識。