如果只是單純的要50萬保額，那肯定是保費越低越好，可以諮詢幾家保險公司進行比較。但要堅守初衷，就是想要一份保障，不要被業務員一介紹，買成組合產品，本來一年幾百就能享受的保障最後得花費幾千塊。

重疾險分類比較多，單純追求價格肯定是不明智的。

需要保障終身的還是定期的？要單次賠付還是多次賠付？根據家族病史來看，有沒有家人罹患過重疾，惡性腫瘤是否需要二次賠付？重疾是否需要分組？中症輕症是否要包含？

單純問某一款產品好與不好，做為保險經紀人我沒法直接回答您。和醫生一樣，先將您的情況和需求告知，我們才能按需定製。

保險經紀人，不屬於任何一家保險公司，也不給那一家的產品站臺。從客戶角度出發去做保障方案。

人身保險產品包括意外、定壽和健康險，健康險包括重疾險和醫療險，在這些險種中意外、定壽及醫療的保障責任都相對容易明白和界定。而重疾險的保障內容非常多，每家公司的保障內容也都有些不同，也是最複雜的，所以很多人在配置重疾險是雲裡霧裡，買了也不知道保障的是啥內容。下面我們就來分析一下重疾險。重疾險有哪些？每種重疾險有啥特點?如何購買比較好？

01.一年期重疾，

就是一款交一年保一年的消費型重疾，保費是重疾產品裡最便宜的，保費隨著年齡增加而增加。其主要問題是通常沒有保證續保的條款被保險人在保障期間身體出了一些問題，但是未達到重（輕）疾的理賠要求，保險公司可以在下一年度拒保的。

02.定期重疾，

保障20年、30年，或保至70歲、80歲的重疾險。定期重疾往往沒有身故賠償責任，其價格遠遠低於包含身故賠償責任的重疾險產品。比如康樂C保至70歲10萬保額的保費為573元每年。

定期重疾存在兩個缺陷：①保障期間不足，如保障至70歲，那麼被保險人70歲以後就沒有了保障。現在華人的平均壽命為76.34歲，按平均壽命來看至少有6年以上的時間沒有保障，如果壽命更長的沒有保障的時間更長了。②沒有身故責任，意味著如果一個人一輩子健健康康的，所交的保費就消費了，不太符合中國老百姓的消費心理。

03.終身重疾，

就是保障終身的重大疾病險，其疾病保障範圍常常包括重症、身故、全殘，近年來也發展到了包括輕症及中症賠付，有的還包含癌症二次或多次賠付，特定疾病的如心梗和中風及器官移植等疾病的額外賠付。根據其重疾賠付次數及是否分組，又分為單次、多次分組、多次不分組。具體情況，可以看看下面的簡單分析

a）.單次賠付終身重疾

這是市面上最常見的重疾，一般是繳費20|30年保障至終身，包含重疾、輕症、身故賠付責任。保障相對全面，保費適當，適合大多數人投保。以康樂B為例，30歲女性終身重疾，10萬保額的保費為1694元。

b）.分組多次賠付重疾

這是近幾年興起的重疾險，越來越多人買這類重疾。主要特點有：將幾十種重疾分為不同的組。比如惡性腫組、心臟相關疾病組、重要器官相關疾病組、神經相關疾病組、其他疾病組。每組的疾病均可理賠一次，一般有間隔期

由於醫療技術的進步，重疾的治癒率越來越高。特別是一些甲狀腺癌，乳腺癌。很多人年輕時罹患甲狀腺癌，單次重疾賠付完。就無法再購買重疾，到了年老，心腦血管疾病高發期，就沒有了保障。

c）.癌症多次賠付重疾

這類產品國內在2017年推出，常見賠付是：被保險人罹患癌症之後三年，無論是持續、復發、擴散、轉移等，可以再獲得一次賠付。一般癌症間隔期三年，非癌症的其他重大疾病間隔期180天。需要注意的是，有的癌症多次賠付不包括原有癌症的持續，或復發，需是新的腫瘤，這種保障的內容非常有限，因為，罹患腫瘤後最大的威脅其實是治療後的復發和轉移。

目前市面上多次賠付重疾險的保障責任中，大部分都帶中症和輕症的多次賠付，有的有癌症的二次賠付，有的沒有，其價格也各有不同，以恆家保為例，其保障責任非常全面和10萬保額20年交費用為2205元，30年交為1745元。

保額優先，重疾險是解決重大疾病導致的收入直接、間接損失和重疾康復費用，一般來講根據自己的年收入來安排，因為重疾後會有比較長的時間治病求醫而不能上班掙錢，同時治療後的康復時間也會半年到幾年不等，所以一般保額為個人年收入的5倍左右，比較合適。

保費適當，一味追求保額，支出保費過多，會對家庭和個人的造成比較大的壓力，一般保費為個人年收入的10-20%比較合適，如果，保費預算比較低，可以採取定期、終身、單次、多次賠付組合的方式來降低保費，提高保額，後期根據收入變化在動態調整購買，而又不對保障造成影響。

動態檢視，適時調整，個人的收入在增長，以及通貨膨脹的影響，保障的需求也會不斷變化和調整，所以保險需要不斷檢視，不斷調整，以適應個人及經濟環境的變化。

按以上險種組合，總保費7102每年，共交30年，可以獲得以下的60萬重疾保障，中症27萬，輕症19年，還有癌症二次賠付20萬，保障是比較充足。

你先理解下保險是什麼，為什麼要買？確定明白了以後再去找人推薦，貨比十家。不要聽取網際網路上人的建議，自己花點時間，都可以查到大部分。剩下就是專業的保險專員給你出計劃書，最好面對面的，這樣能很好的講解你自己不懂得地方，對比幾家，確定在購買，不要等買了又後悔，又要退，有損失的。不要聽別人吹牛逼。