個人信用報告

來自中中國人民銀行徵信中心

稱“金融信用資訊基礎資料庫”

又稱“企業和個人信用資訊基礎資料庫”

很多人在貸款的時候

遇到一些關於徵信問題就很著急

不知道會不會影響到貸款

今天，小考拉針對一些常見的問題進行解答

1、“連三累六”是什麼意思？

“連三累六”是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2、頻繁查詢徵信報告對申請住房貸款有影響嗎？

有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。

3、兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎？

有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。

4、助學貸款逾期，能申請房貸嗎？

助學貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據逾期情況判定是否准予貸款。

有當前逾期不能申請房貸，要把當前逾期還清並且徵信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。

6、客戶本人徵信良好無逾期，但是客戶老婆2年內有6次逾期，客戶老婆有逾期對客戶申請房貸有影響嗎？

有影響，銀行查夫妻雙方的徵信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。

7、客戶有張信用卡處於“呆賬”狀態，能申請房貸嗎？

在徵信記錄中出現1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會直接拒貸。

8、沒有任何負債，但是徵信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響我客戶的房貸申請嗎？

影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響房貸申請。

9、目前個人信用報告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什麼？

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

（1）個人版：供消費者瞭解自己信用狀況，主要展示了資訊主體的信貸資訊和公共資訊等。包括個人版和個人明細版。

（2）銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易資訊中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業祕密，維護公平競爭。

（3）社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總資訊，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

10、個人信用報告中展示的資訊錯了，本人可以向中中國人民銀行分支機構提出異議申請嗎？如何提出異議申請？應攜帶哪些材料？

可以。需要您本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及影印件就可以了，其中影印件要留給查詢機構備查。

個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外中國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

11、為什麼個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款？

首先，中中國人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，並不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分，是為了保證資訊的客觀性。

其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他資訊對客戶的履約能力和意願進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款。

12、“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強制執行記錄還能貸款嗎？

不能貸款

13、信用卡出現“止付”狀態，還能貸款嗎？

信用卡出現“止付”狀態時，要聯絡銀行將“止付”狀態變成“正常”，拉取最新的徵信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。

廣州徵信查詢點：

小考拉提醒您

所需資料

個人徵信查詢資料：身份證

公司徵信查詢資料：營業執照、信用程式碼證、公章

受理時間

上午：08：30-11：30

下午：14：00-17：00

備註：國家規定的雙休日及節假日不開放服務。

養好徵信，讓你可以在社會中自由生活，而徵信不良，或多或少都會讓你有所受限，創業失敗、過度消費，是大多數人負債率高的兩大原因，所以大家一定要學會理性負債，切勿毫無節制的超前消費，以免徵信受損！

目前查詢個人徵信方式主要有三種方式：

一是可以前往所在地中中國人民銀行分支機構進行現場查詢；

二是通過網際網路查詢本人信用報告服務；

三是網銀查詢、商業銀行代理查詢等其他服務渠道。

(安全提示：徵信中心未授權任何第三方應用程式(APP)提供個人信用報告查詢服務，敬請廣大使用者注意）

在當地中中國人民銀行分支機構進行現場查詢時，需要本人攜帶身份證辦理，可享受每年2次免費印表機會。下面主要講述如何在網上查詢：

如何在網上查詢個人徵信。





第三步：填寫註冊資訊（如個人姓名、證件型別、證件號碼等個人基本資訊），設定使用者名稱和登入密碼。有賬號和密碼的就不用註冊了，直接登入就可以。（如果忘記登入賬號或者密碼，點選忘記登入名找回即可）





第四步：身份驗證，建議選擇銀行卡驗證，用信用卡、儲蓄卡都可以驗證。（下面以銀行卡驗證為例）





第六步：銀行卡認證，認證完之後會有一個驗證碼出來。



第七步：複製銀聯驗證碼，返回視窗填寫銀聯認證碼，再提交。





第九步：提交之後就會彈出這個視窗了，24小時之內會收到身份驗證碼，收到身份驗證碼後登入網站使用身份驗證碼檢視信用報告。請妥善保管，遺失了是找不回來的。



如果徵信沒問題，也不要亂查呀。因為你的每一次查詢，正規機構都認為你需要錢，查多了，表示你非常缺錢。當然你真正需要錢的時候，任何正規審批，都會對你的資質持謹慎和懷疑態度！

需要特別注意以下問題呀

1、不要在網上隨便申請信用卡， 點一次查一次徵信。

2、不要隨便在網上申請幾千元的貸款 ，即使額度再小，也是點一次查一次徵信。

徵信可以說就是一個人的第二名片，愛護徵信，一點也不能馬虎。

一、網上查詢

　　查詢方法：

　　1、在網上搜索中中國人民銀行徵信中心官網

　　溫馨提醒：網上查詢徵信是最快的方式，只要填寫個人資訊，接收身份驗證碼即可。

　　二、自助查詢機

　　近兩年，有很多地方銀行內，已經出現了自助查詢機，只要使用個人信用報告自助查詢機，完成人臉識別技術和身份證，對比成功後輸入手機號碼，就可以列印個人報告簡單版或明細版。

　　三、線下查詢

　　對於一些購房者來說，銀行往往需要詳細版本的徵信報告，必須去當地中中國人民銀行各地分支行、徵信分中心列印。

　　注意事項：

　　1、帶上本人有效身份證件的原件和影印件；

　　2、徵信報告生成後，有固定的格式和徵信中心的徽標印記；

　　以上是三種非常簡單安全的徵信列印方法，需要注意的是，徵信中心未授權任何第三方應用程式(APP)提供個人信用報告查詢服務，所以不要輕易提交個人資訊給陌生的軟體、平臺。

查詢徵信，是你貸款前的必備動作。

怎麼查詢個人徵信呢？

你可以通過人行旗下的網站查詢，也可以通過各大銀行“徵信查詢系統”自助查詢。

，個人查詢只需直接註冊後，輸入相應資訊，即可查詢到。

倘若家附近有銀行網點的，不煩帶著身份證直接去銀行網點自助查詢。

目前，昆明可以查詢個人徵信的銀行網點如下：

五華區

1、中中國人民銀行昆明中心支行，地址：威遠街113號中中國人民銀行昆明中心支行辦公室一樓右側；

2、華夏銀行昆明分行營業部，地址：威遠街98號一樓；

3、工商銀行昆明分行個貸中心，地址：青年路397號

4、工商銀行昆明分行正義路支行，地址：正義路101號正義支行營業部

5、工商銀行昆明分行南屏支行，地址：寶善街155號

6、工商銀行昆明分行大觀支行，地址：大觀街1號萬裕組團A棟；

7、農業銀行龍泉支行，地址：龍泉路127號萬彩城售樓部隔壁

8、農業銀行學府路支行，地址：學府路298號；

9、招商銀行霖雨支行，地址：霖雨路160號（江東耀龍康城1、2樓）；

10、招商銀行西園路支行，地址：西園路與茭菱路交叉口中環金界一樓

盤龍區

1、建設銀行昆明城東支行，地址：東風東路38號；

2、工商銀行昆明分行匯通支行，地址：盤龍區新迎路235號；

3、工商銀行昆明分行牡丹支行，地址：盤龍區北京路572號；

4、農業銀行裕康支行，地址：萬巨集路193號金星小區東門裕康花園綜合樓一樓；

官渡區

1、建設銀行昆明興關支行，地址：民航路融城金階D棟；

2、工商銀行昆明分行關上支行，地址：海倫國際四號地塊114-116商鋪；

3、中中國人民銀行官渡區支行，地址：官渡區關上民航路422號；

4、招商銀行世紀城支行，地址：世紀金源國際商務中心3號樓；

西山區

1、中國銀行昆明市馬街支行，地址：興苑路香格里拉盛景1棟1層1號中國銀行一樓大廳

2、工商銀行昆明分行西市區支行，地址：西山區環城西路170號民族大廈1樓；

3、工商銀行昆明分行南市區支行，地址：滇池路1037號華夏曦岸104號商鋪；

4、中中國人民銀行西山區支行，地址：西山區馬街摩爾城G2辦公樓；

5、招商銀行滇池路支行，地址：環城西路609號（五華體育館對面）；

6、昆明市西山區聯社滇池信用社，地址：西山區日新路389號，雲南省農村信用社大樓一樓大廳

如此算來，昆明共有24個銀行網點供你查詢個人徵信。

如何查詢個人徵信？

可以通過線上網路查詢或線下櫃面查詢

第一種：

通過“中中國人民銀行徵信中心”官網查詢：

這種方法是最常用，但也是最複雜且最慢的方法，複雜是因為註冊流程複雜，慢是因為這種方法需要隔天才能看到徵信報告

第①步: 通過百度搜索“中中國人民銀行徵信中心”

一定要認清“官網標識”從官網進入

官網地址是：http://www.pbccrc.org.cn/

第②步：

如果已有賬號就直接“登入”

如果是第一次查詢就“註冊”

註冊時需要填寫身份證資訊，並使用本人手機號接收驗證碼，然後設定好密碼。

註冊時建議用筆記錄下登入名和密碼，避免遺忘。

註冊成功後“立即登入”

第④步：

使用之前註冊的登入名和密碼，進行登入

進入頁面後，左側選項“信用服務→申請信用資訊”

接下來是需要重點注意的環節：“選擇驗證方式”

如果你有開通網銀的銀行卡，強烈建議選擇“銀行卡驗證”因為這樣可以實時反饋驗證結果，並會簡訊傳送“身份驗證碼”到你手機，這條簡訊請勿刪除。

如果銀行卡不在身邊，可以選擇“問題驗證”，會讓你回答5個問題，都是和你過往的信用卡和貸款資料相關的資訊，如果回答錯誤就無法通過驗證。通常第二天才會反饋驗證結果，如驗證通過則會簡訊傳送“身份驗證碼”到你手機，這條簡訊請勿刪除。

選擇信用資訊欄，勾選“個人信用報告”，這一種比另外兩種資訊更詳細一些。

第⑤步：

通過驗證後，你手機會收到一個“身份驗證碼”

然後再次通過“中中國人民銀行徵信中心”官網登入

勾選“個人信用報告”→填寫“身份驗證碼”

提交後，就能看到你的個人徵信了，並且可以下載後儲存在電腦裡，儲存後的格式是PDF格式，方便隨時用手機檢視徵信。

第二種方法：

通過銀行網銀查詢：

目前我所使用過的有中信銀行、招商銀行、交通銀行，都可以登入網銀查詢。

選擇“客戶服務”→“查詢信用報告申請”，

這種方法需要使用U盾驗證，可以在在銀行櫃檯開通網銀並領取U盾。

第三種方法：

你所在城市的“中中國人民銀行”，請注意可不是“中國銀行“哦，建議提前打電話問一下，避免撲空，因為有可能你所在的城市有2~3家“人民銀行“但是隻有其中一家能列印徵信。

帶上你本人身份證原件，進大廳排號，再櫃檯填寫查詢徵信申請單，然後櫃檯小姐姐就會幫你列印詳版的徵信給你，這種詳版徵信比網路版徵信所以記載的內容更詳細，更有參考價值。

當然你也可以再大廳的自助裝置上，插入身份證，進行人臉識別，然後列印徵信。

第四種方法：

你所在城市的政務中心，也會有列印徵信的自助裝置，具體你所在城市是否可以列印，你得實現打電話確認一下，避免撲空。

同樣也是插入身份證，進行人臉識別，然後列印徵信。自助裝置列印的徵信和人民銀行的版本是相同的。

第五種方法：

其實大多數商業銀行的網點是可以列印徵信的，只需要你當場籤一份“徵信查詢授權書”即可實時間列印你的徵信報告。只不過你沒在他們銀行辦理業務，他們有可能不太願意列印徵信。

並且商業銀行的徵信，不但包含了人民銀行的徵信內容，同時還包含了客戶在他們銀行內部的資料。

第六種方法：

如果你所在城市，只要某家銀行大廳有自助列印徵信的裝置，就可以進銀行列印，例如我所在城市的“農商行“所有網點都有徵信自助裝置。

同樣也是插入身份證，進行人臉識別，然後列印徵信。

以上就是查詢徵信的6種方法，如果你不想出門那就使用網路查詢的方式，如果你想查詢自己的詳版徵信那就去櫃檯或者徵信自助裝置列印。

不管你通過掃碼方式查詢徵信都是免費的，但如果你近期需要申請貸款或信用卡，查詢徵信的次數太多，也會影響你申請貸款時的綜合評分。

未來社會信用無價，請維護好你的個人徵信！

自己查詢徵信主要有兩種途徑，一種是線上自主查詢，一種是線下網點查詢。查詢的結果都是個人版徵信報告，非機構版徵信報告。

線上自主查詢

在中中國人民銀行徵信中心官網（http://www.pbccrc.org.cn/），可以找到“網際網路個人信用資訊服務平臺”入口，點選進入，點選“馬上開始”即可查詢。

如果之前沒有註冊，需要先行註冊再登入即可進入查詢流程。需要注意的是，線上自主查詢需要等待24小時才能得到徵信報告內容，且需要再次登入領取電子報告。

線下網點查詢

中中國人民銀行在全國眾多分支機構都具備徵信查詢功能，同時眾多商業銀行的某些營業網點也可以查詢徵信，具體哪些線下網點可以查詢徵信，可以事先登入中中國人民銀行徵信中心官網，查詢全國各徵信分中心及查詢點聯絡方式 ，可以查詢就近網點的具體地址再去現場查詢。

目前眾多線下徵信查詢網點都有自助查詢機具，只要一張身份證即可現場查詢，費時少且現場機器直接列印徵信報告。

綜上，如果徵信報告需求比較緊迫，建議去線下網點查詢，實時列印報告；如果僅僅是自己想了解一下自己的徵信報告，對時間要求不大，可以去官網線上自主查詢。

查詢本人的個人徵信報告有三種方法

1、本人帶個人身份證件去當地人民銀行徵信部門進行查詢。目前很多人民銀行都配備了徵信自助查詢機，只要帶上身份證就可以自助查詢，方便快捷，打出來的徵信報告也非常詳細，簡潔明瞭。

2、登陸中中國人民銀行徵信中心個人信用資訊服務平臺進行查詢，如果是第一次查詢還要註冊賬號，輸入完驗證資訊後會提示你24小時後會發送身份驗證碼到你註冊的手機號碼上，有了這個驗證碼就可以點開檢視自己的徵信報告了。這種查詢方法有一定的時滯，如果趕時間的話不建議用這種方式查詢。

3、到當地任意一家銀行的的營業網點查詢。一般銀行的網點都配備了徵信查詢員，只要本人帶身份證過去籤一份授權書就可以授權銀行的工作人員查詢了，當然打出來的徵信報告是銀行版的，和在人民銀行打出來的人行版略有不同，差別在於銀行版的無法看到具體的業務辦理機構。目前很多銀行的總行都有配備了徵信自助查詢機，更好地提升了客戶的體驗。

分2中方式查詢，一種是自己去設立徵信查詢機的銀行網點自己去查詢，帶好本人身份證及徵信機器上點選詳細版；

還有一種是網上查詢，查詢步驟如下：

2) 第二步：同意使用者註冊協議；

3) 第三步：填寫個人身份資訊並選擇身份驗證方式；

4) 第四步：提交身份驗證資訊，驗證方式如下：

① 問題驗證：是根據使用者的身份資訊和信貸交易資訊設計的，例如：系統可能要求使用者回答所持有信用卡的額度、個人貸款業務型別等；

② 數字證書驗證：指個人使用由第三方認證機構發行的電子文件來證明自己的身份，即使用任意一家銀行的 U 盾或 K 寶。

5) 第五步：填寫註冊資訊，填寫時需注意選擇註冊成功當日需要獲得哪些信用資訊產品，即使用者欲查詢的個人信用報告；

6) 第六步：使用者註冊申請提交完成，完成後平臺進行身份驗證，第二天反饋驗證結果給使用者，使用者可以通過中中國人民銀行個人信用資訊服務平臺查詢。

徵信通常是第三方機構專業化的依法採集，並客觀記錄的信用資訊，為授信機構提供了信用資訊的共享資料。在網際網路的科技時代，無論是超前消費還是借貸買房，都離不開借款的操作，那麼是否能夠通過審批借款，主要是依據借款人之前的徵信資料是否合格來判定，隨著新版徵信即將出臺，很多前期的“漏洞”將會被“補上”。

從市場上的公開訊息可以得出的結論，新版徵信將會更細化、更全面、更精確。這也就意味著大家熟知的那些漏洞可能用不上了，新版徵信不僅個人過往資訊非常詳細，還會附帶你的配偶資訊，甚至你的孩子的個人徵信，考核可能會以家庭為單位。前期的房貸還款資訊、信用卡是否逾期等資訊將會詳盡到具體時間，並且徵信記錄會延長至5年以上，那麼借款人想“洗白”的難度就成幾何倍的加大了。最關鍵是電信業務、自來水、電費等日常繳費業務，一旦出現長期欠費問題，也會被列入到徵信資料中，這就更加全面細化了徵信的問題。

前期比較流行的“離婚買房”，這次也被列入到了重點徵信問題中，如果夫妻雙方共同還款買房，離婚後雖然在婚姻上屬於獨立個體，但是在徵信記錄上仍然是雙方都有負債記錄的，這就意味著再次貸款你將會遇到無法通過申請貸款的現象。如果是“真”離婚，由於共同買房的貸款沒有還完，離異的一方貸款買車、再購房，甚至申請一些利好政策的貸款，都將出現徵信稽核可能無法通過的問題。看來婚後共同買房的夫妻，離婚前要考慮清楚，不然離婚了麻煩更多！

徵信查詢的渠道分為線上查詢和線下查詢。通常來說線下查詢更加的方便便捷。1.線下查詢。您可以前往人民銀行徵信查詢自助裝置上進行查詢。只需要帶上本人的身份證即可。查詢的步驟大致如下，將身份證放在感應區，然後機器會對你進行人臉識別，讓你選擇列印徵信詳細版本還是精簡版本。每年會有兩次免費的查詢機會。另外在有的商業銀行同樣放有徵信查詢裝置，你也可以前往有自助查詢裝置的商業銀行網點進行徵信查詢。

2.線上查詢。需要在人民銀行徵信管理中心網站進行申請。需要等待一天左右才可以查詢結果，並且線上查詢的並非是詳細版本。

總之線下查詢比線上查詢要方便許多。並且可以拿到詳細的紙質資料。