首先，貨幣基金也是有風險的，它同樣同樣存在利率、信用、流動性等風險。

但是由於貨幣基金的資金投向有嚴格的規定，且他主要都投資於期限小於或等於1年的債務工具，包括短期國債、大額可轉讓存單、商業票據、銀行承兌匯票等，可以理解為是一種違約風險極低的短期債。

所以一般來說貨幣基金的風險很低，但是低風險不等同於無風險，當系統性風險來臨的時候，貨幣基金也可能無法倖免。

如果一定要大量持有貨幣基金的話，也建議篩選多家大型基金公司分散存放，從而進一步的降低風險。

現在絕對安全的只有單個銀行50萬元以內的定期存款，這個是存款保險制度以及國家的信用做支撐的（銀行理財類通通不算）。

攢了21萬全部存貨幣基金總是安全吧？

貨幣基金屬於風險極低的產品，現在的收益率是2.5%左右。

但需要注意的是，貨幣基金並非保本的產品。你可以購買結構性存款，保本，而且收益比較高，現在的收益率在3.8%-4.1%左右。

什麼是貨幣基金

貨幣基金資產主要投資於風險小短期貨幣市場工具，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等，具有高安全性、高流動性、穩定收益性等特徵。

貨幣式基金是否保本

貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全，但在事實上由於基金性質決定了貨幣基金是各類基金中風險最低的，而且現實中極少發生本金的虧損。一般來說貨幣基金被看作現金等價物。

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1 20多萬的資金選擇存在貨幣基金有些浪費，收益低，一般貨幣基金是用作消費賬戶和現金管理工具，比如餘額寶我們的日常消費賬戶，餘利寶我們日常經營週轉賬戶，都是現金管理的工具。平常消費的錢和急用的錢適合放餘額寶等貨幣基金，方便隨存隨取。靈活性高，也安全。

2 21萬可以把一萬放餘額寶作為日常資金使用，剩餘20萬配置銀行存款類理財產品，選擇20萬起投的大額存單，存3-5年期的利率可以到4-5%。而且是本金保障的，也受到儲戶50萬存款保險保護。

不請自來。貨幣基金是屬於風險極低的理財方式，兼顧流動性與收益，目前的利率在3%左右，但是貨幣基金並不是100%安全的投資方式。

在2008年的經濟危機中，一個體力比餘額寶還要大的貨幣基金，因為雷曼公司的破產導致了擠兌，最後清盤。

如果題主要想保證存款的安全，最佳的方式是購買國債。三年期國債利率4%，五年期國債利率4.26%。國債是由國家信用兜底的，安全性最高的投資方式，沒有之一。

全部的雞蛋放在一個籃子，不能算是絕對的安全；但是如果你放在貨幣基金裡，從相對角度來說，可以說非常安全了。

題主如果願意這麼做的話，不管你對貨幣基金的定義有沒有全面的瞭解，這裡還是可以再強調下什麼是貨幣基金。

貨幣基金是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他型別的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。一、貨幣基金的安全係數

貨幣基金誕生於上個世紀80-90年代，當時美國的經濟滯漲，美國的公民儲存在銀行裡錢利息非常低，基本上處於每年都在貶值的狀態，美聯儲和銀行為了解決這一問題，推出了銀行的大額存單用於對抗通貨膨脹帶來的貨幣貶值，而當時的大額存單門檻高達數百萬美金的門檻，因此也很難解決問題。1971年，美國的一家基金公司購買了數百萬的大額存單，並以基金的形式出售給普通投資者，這樣一來我們平時買入的貨幣基金就這麼誕生了。

這樣一來，我們就可以很好地理解貨幣基金的安全等級。貨幣基金投資的國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單等等，投資的週期一般在6-12個月之間；在所有的理財產品的安全等級僅此於銀行存款，嚴格意義上貨幣基金可以和銀行存款劃等號，如果不出現擠兌的情況下，銀行是不會遭受系統風險的，貨幣基金才會出現安全問題。

二、貨幣基金歷史的收益狀況

我們的貨幣基金收益從成立之初，整體收益率還是非常不錯的。貨幣基金一直以來採用攤餘成本核算，導致後贖回的投資者將承擔超額損失，因此一旦出現流動性危機，貨幣基金容易遭到擠兌，而引發資金面大幅波動，如16年末。另外，機構持有比例也較高，一旦集中贖回，就可能會引發類似2008年美國貨基面臨的全面流動性危機，加劇資金面波動。17年上半年，貨幣基金機構持有者比例中位數為61%，機構持有者比例超過50%的貨幣基金有336只，佔比53%，持有比例超過90%的貨幣基金245只，佔比39%。

隨著2008年的金融危機發生，美國的貨基出現了集中擠兌的問題，導致銀行也出現了系統級別的風險。中國政府為了預防這種風險，在2016年出臺了貨幣基金的流動性風險管理規定，貨幣基金的資產流動性在全面增強，而為了付出的代價則是收益率趨於下降。

而在中國貨幣基金的歷史上，也曾出現過一天收益為負的情況，總共加起來不超過3次；而連續2天出現收益為負的情況歷史還未出現過，在中國貨幣基金成立至今，該類投資產品的安全係數可以說是非常受投資者的青睞。

三、資產配置的建議

像題主這樣配置方式是絕對安全的，但是從我個人的投資理念上來講，我卻不建議這樣配置資產。在當下的理財大環境中，貨幣基金基本可以當做是銀行存款，只會被用來作為現金流，用於救急。而現金流的佔比建議在總資產的20%左右，其他的資產如果流動性沒有那麼高的要求，可以嘗試投資一些債券基金、銀行大額存單、指數基金等等，均衡的配置資產這樣才能保證跑贏通貨膨脹，不然把資產一攬子放到一個筐裡，資產也只會慢慢的貶值。

我是杜耶說理財，價值投資的佈道者。