嗯，就目前來說應該會上漲，因為到了年底以後，銀行的，嗯可以用，可用放款額已經基本用完，然後，可用於放款的金額越來越少，但需求很大，所以說，需求大於供給，利率還會上漲。

會，目前房價處於上升狀態，就富平而言，年初3000元一平米，現在已經漲到快4000了，房價是一直處於上升狀態，房貸利率肯定會上漲，個人建議。

中國這次依舊不會跟進加息，國內貨幣政策已經與過去大不相同，過去緊緊依賴出口，這幾年來國家政策引導創新，國內需求大於出口依賴。

第二個方面，國內基礎投資大，特別是影響百姓的房地產經濟，關係廣大百姓，穩定房地產也就是控制房地產大漲大跌，加息導致工資水平提高，間接影響實體經濟加重企業負擔。

第三個方面，不利於引導創業，創新，不利於企業更新裝備……。

一、24萬億銀行貸款

常言道，嘴上說一套，背地裡做一套。

上市銀行2017年年報已披露完畢，“錢”已落袋。小咚看了一下資料，一個大的邏輯顯示，銀行們的“錢”基本圍著“房地產”轉。

年報資料顯示，26家上市銀行去年涉及“房貸”總計24.1萬億，增長17.62%。

那究竟是誰借了銀行那麼多錢呢？

答案：買房人借了得最多。

2017年四大銀行“個人住戶貸款餘額”

工商銀行：3.9萬億，增長21.53%

農業銀行：3.1萬億，增長22.40%

中國銀行：3.0萬億，增長16.14%

建設銀行：4.2萬億，增長17.29%

買房人單是從四大國有銀行就貸款14.2萬億買房。

看吧，有些人就是嘴上嫌貴，背地裡卻買了“一籮筐”。

二、買房人、地產公司和銀行

當然咯，“房子是用來住的”已經是調控政策的基調。

買房人、地產公司和銀行都清楚“房子”是個考驗，可是誰也不願意放棄。

1、銀行：借錢給誰都不如借給買房人靠譜。

2、地產公司：買地、蓋樓、營銷都需要很多錢，唯有向銀行借錢才行。

3、買房人：銀行按揭貸款最實惠。

正因為買房人、地產公司和銀行三者都看對了眼，才能“精誠合作”。

1、開發商貸款增長11.32%

2、買房人貸款增長19.37%

三、房貸利率上浮

大家都買房，而且多數是貸款買房，大家都買，這樣就不大好了！

於是乎，本週二金融界已經傳出訊息，“四大行”的北京分行將開始執行北京地區首套房貸利率按照央行基準上浮10%執行，二套房貸上浮20%規定。

簡單理解，買房貸款更貴了！

很多人說，貴了不很正常麼。現在什麼都漲價，房貸利率上浮也是“正常”的事兒。

若是富家子弟買豪宅豪車、身穿阿瑪尼、手挎Lv都不是問題。

因為，他們創造財富的速度遠超日常的消費支出。

你若每年賺1個億，花掉9千萬，還淨剩1千萬，家庭財政狀況非常良好。

你若每年賺10萬，花掉11萬，淨負債1萬，家庭財政就比較糟糕了。

四、利率上浮後

當然咯，房貸利率上浮，還貸要花更多錢，這會導致許多人心中不快。

小咚需要指出的是大家不要小看“房貸利率上浮10%”。雖然漲幅不高，但威力巨大。

對於整個社會而言，房貸利率應有一個合理水平。小咚的理解是“房貸利率不大於GDP增速”。

GDP增速可以理解為創造財富的速度，房貸利率可以理解為貸款買房的消費支出。

假設：

小咚買了100萬的房子，當年GDP增速7%，房貸利率6%。

小咚買房收益=100萬×（7%-6%）=1萬

當前，2018年第一季度GDP增速為6.80%；最新房貸基準利率為4.90%，上浮10%後是5.39%。

最新買房收益（假設值）

1、基準利率下，收益=100萬×（6.80%-4.90%）=1.9萬

2、利率上浮10%，收益=100萬×（6.80%-5.39%）=1.41萬

3、利率上浮20%，收益=100萬×（6.80%-5.88%）=0.92萬

以前可以拿到1.9萬的收益，現在變成1.41萬或0.92萬。

回顧一下歷史，我們更能發現問題。2014年9月房貸利率為6.96%,GDP增速為7.30%，樓市表現就不大好了。

對此，小咚認為，房子越發“薄利”的時候，房子的吸引隨之下降，而風險卻愈發增加。

房子有點變了，有危險的“味道”了。

五、還能漲10%麼？

小咚知道，即使知道“味道”不對，很多人還是會嚥下風險。不是有一句投資名言“高風險，高收益”麼！

高收益的“Phantom”來自於過去十年的房價表現，許多城市年均超過10%的上漲幅度。

不過，當年盛況恐難再現。小咚認為，房價的漲幅應小於貨幣M2增速。

一個簡單道理，池塘裡的魚兒養得再大也不能大過池塘。

通俗講，房價漲得再快也不可能超過“印錢”的速度。

2018年最新貨幣M2增速（3月）是8.20%。

作為對比，我們看看5年前和10年前的資料。

2013年M2增速（3月）是15.7%；2008年M2增速（3月）是16.19%。

相對10年前，“池水”供應已經少了近一半，魚兒的活動空間越發緊張。

你貸款的折扣是不會變化的，變化的是國家銀行執行的基準利率，現行基準利率是7.05%，你的利率是7.05%×75%；所以你的月供按09年的貸款是略有上升的，但是也已經很合適了，慢慢還吧！