首先，如果你不會理財，不懂一些專業的理財知識，身邊沒有專業的理財師，你會離財富越來越遠。

但是社會上真正懂理財的其實很稀缺。

坑很多：傳銷，虛擬貨幣，資金盤，離譜的金融創新。

18年的P2P集體爆雷。私募一哥王亞偉的基金也清盤了。虛擬貨幣爆跌90%，破發。

錢賺不完，但是可以虧完。

投資須謹慎，時刻牢記。學習當然重要。但是最好的捷徑是找一個良師益友，行業真正的專家交流。減少踩坑的機會。

同時做好資產的配置。可以按照足球理論進行配置：

守門端：配置重大疾病，意外險，壽險。防止破產後生活困苦。

防守端：貨幣基金，大公司企業債，優質的有兜底回購的上市公司定增等。

進攻端：股票、外匯、風險投資。

編輯

通常理財過程中避免風險和避免破產的方法只有一個，抑制你的貪婪心態和慾望！記住，大部分的陷阱和風險都是來自於自身的貪婪，所以剋制這一點，可以避免市場上90%以上的理財陷阱！

1.市面上大於6%的理財產品不要參與，因為大於6%的理財產品基本都是帶有風險的，而大於10%的理財產品十有八九都是騙局，大於20%的理財產100%都是非法和詐騙的！

2.免費的才是最貴的！理財看中的就是安全性和回報率，不要被那些所謂的免費贈品和一些免費的附帶條件所以吸引，免費的往往才是最貴的！

3.遠離網上不知名的P2P和一些不安全的平臺！相信國有理財公司或者四大行的理財產品，有保障！

4.可以把理財資金分散放入不同的理財產品中，保證安全性！對於理財投資來說，雞蛋放在不同的籃子裡有助於降低風險！！

5.尋找理財產品要參考歷史的經驗，比如2-3年的收益，或者成立了3-5年的老牌理財產品，會比剛出來的理財產品安全係數高，更穩健！

重要的是懂得資產配置，學會對沖風險。為什麼資產配置對你的投資計劃如此重要，以及你如何今天就開始讓資產配置為你工作。你到超市購物，排隊付付款，有多少次你選了看起來最快的隊伍，結果反而成了最慢的那一隊？或者你開車遇到堵車，你換到那條看起來更快的車道，結果卻看到原來那條車道更暢通？你覺得變道能更快些，結果你完全錯了。同樣的事情也會發生在你的 投資上面。如果你在養老金投資上出現錯誤，而且是一個大錯誤，那一切都完了。這意味著你可能都70歲了，還要去找工作，不幹活就沒有飯吃。也可能沒有錢給孩子交學費，孩子的前途就這樣完了。

那麼什麼樣的資產配置才是好的呢？首先，不要把雞蛋放到一個籃子裡面，橋水基金的創始人瑞·達利歐曾說：幾乎可以肯定的是，不管你把你的錢投到什麼地方，將來都會遇上大跌的日子，讓你虧損50%~75%，這意味著你選擇的任何投資都可能虧損1/2~2/3（今年的股市很多人都虧損超過60%），可為什麼大多數人會偏愛一種型別的投資呢？因為他們覺得自己對這方面更”瞭解“或者因為現在這類投資很熱門。有些人傾向於把所以錢投到房地產，有些人傾向於全部投到股票上。如果沒有足夠的分散，你可能就會虧掉內褲！所以要麼分散，要麼虧損。

橋水基金創始人給我們推薦了一個普通投資者可以操作的資產配置組合，詳情可以看我釋出的連續盈利40年的資產組合那篇文章！

如何保護自己：做好風險評估很關鍵

不管是去哪家銀行買理財，買什麼樣的理財，第一件事就是做理財產品風險評估。

目前來說，銀行的理財產品已經逐漸向淨值型產品變更，很多客戶對於淨值型理財十分恐懼，看到銀行的理財產品收益率從“預期年化收益”變更成“業績比較基準”之後就覺得銀行的理財不保險了。其實，銀行自主髮型的理財產品風險等級大多都在R2-R3，本金和收益發生虧損的可能性很小，適合穩健型的投資者。在我們購買理財產品的時候應注意關注產品的風險等級。

雞蛋不要放在同一個籃子裡，道理我們都懂，那如何做好資產配置就尤為重要了。

▲一部分資金保障流動性需求：這部分資金建議購買銀行智慧存款或者貨幣基金。

▲短期資金保障資金週轉：這部分資金建議可以購買銀行理財，有些銀行理財支援轉讓、質押，如果有什麼急需用錢的事情可以進行理財轉讓。

▲長期資金存入存款產品保障資金安全：一定要記得配置存款產品，保本保息，這裡推薦結構性存款、大額存單。結構性存款是一種穩健的理財方式，在保證本金的同時還能獲取較高的收益，但是我們要學會區分結構性存款的投資標的，並且由於結構性存款不能轉讓，因此在購買時還要考慮資金的流動性需求。

▲學會識別產品的風險等級：不買自己風險承受能力以上的產品。

▲學會閱讀理財產品說明書：購買投資方向穩健、風險等級較低的產品。

▲不要相信天上會掉餡餅，你看中高收益的產品，別人看中的是你的本金。

理財中，如何保護自己避免破產，首先要不要借錢理財，其次要選擇與自己風險能力相適應的產品，最後要選擇自己熟悉的產品。所以說理財要保持理性，不要有暴富的心態，這樣才不會上當，出現意外。普通人只需要瞭解房產、債券、股票這些通用的理財產品就可以了，什麼比特幣、P2P等很多黑箱的產品，資訊披露不全，沒有監管，少參與為妙。